在Fintech（金融科技）浪潮下，在行業(yè)競爭白熱化趨勢演變下，諸多銀行今年以來紛紛以時不我待之勢、加速擁抱高科技與大數(shù)據(jù)，攜手挺進人工智能（AI）時代。

人工智能正在攪動銀行業(yè)“一池春水”。隨著人臉識別、聲紋識別等技術在各銀行的落地，人臉識別轉賬、語音配置理財?shù)戎悄芑y行服務已成為趨勢。無論是從客戶體驗度提升，還是從銀行成本與效率改善的角度來看，都是雙贏。

一個大膽設想由此而來：百萬銀行人會否面臨失業(yè)的窘境？傳統(tǒng)銀行網點又該何去何從？甚至有報告預測：到2030年時，傳統(tǒng)意義上的銀行可能會消失。事實真會如此么？

AI撲面而來 銀行業(yè)悄然改變

近年來，越來越多銀行開始使用人工智能、機器人等技術來提升客戶體驗、削減經營成本，智能化正在一步步向行業(yè)滲透，以前所未有的速度改變著銀行業(yè)的服務模式和業(yè)務流程。

臨近年底，浦發(fā)銀行高調發(fā)布國內首款智能APP，并推出融合智能算法等技術的升級版“浦發(fā)極客智投”。這款智能APP引入了智能語音交互、人臉識別、指紋等生物認證技術，將其應用到賬戶登錄、轉賬匯款等場景。

據(jù)了解，今年以來，從工商銀行、建設銀行等國有四大行，到招商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等股份銀行，都在積極地布局人工智能，將銀行業(yè)務快速整合至移動端。原來需要到柜面辦理的業(yè)務，諸如個人開戶、理財、轉賬匯款、信用卡辦理、賬戶查詢等，現(xiàn)在均可通過手機銀行、電子銀行自助辦理。

目前，國內銀行在人工智能的應用上，更多是在線上渠道和運營方面。具體來看，今年的應用主要集中在兩個方向：一是“標配”動作，快速推出和升級智能投顧；二是人工智能手段的加速融合，比如人臉、指紋識別等技術。

應用效果開始逐步顯現(xiàn)。以招商銀行為例，今年前三季度，在該行網銀、ATM、VTM、網點等所有渠道中，高達79%的流量來自于手機App；其智能投顧規(guī)模達80億元，平均回報率為7.85%；指紋識別在手機App上的應用，每月高達8323萬次。

人工智能未來在銀行業(yè)的應用空間不限于此。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛告訴記者，目前銀行人工智能等技術切入點主要在客服和智能投顧等環(huán)節(jié)，這也是因為零售端更具有數(shù)據(jù)基礎。“這只是起步階段，未來人工智能在銀行內部風險控制等領域，都會有廣泛的應用。”

“機器”員工來了 要和柜員客服搶飯碗？

在業(yè)內人士看來，未來人工智能幾乎可以滲透至銀行傳統(tǒng)業(yè)務的所有環(huán)節(jié)，一些改變正在支付、渠道、投顧、客服、風控等業(yè)務流程上悄然發(fā)生。

這不禁讓一些業(yè)內人士憂心忡忡：未來大量“機器”新員工，會不會要和柜員、客服等銀行人“搶飯碗”。記者拿到的一份報告顯示，2016年上海市銀行業(yè)人才規(guī)模出現(xiàn)大幅下降，凈流失將近8000人。該報告認為，這是銀行不斷拓展電子渠道，改變網點形態(tài)，提高業(yè)務自動化辦理水平等的結果。

不過，物理網點縮減、銀行減員，真的就只是因為人工智能的應用嗎？有業(yè)內人士表示，離柜業(yè)務率上升、物理網點減少、減員等與人工智能的促進作用有一定關系，但更多的是銀行業(yè)主動適應新形勢，調整人力資源結構、推進流程銀行建設、加快自身改革的結果。

業(yè)內的一個共識是：在人工智能等技術沖擊下，那些勞動力重復、需要大量計算的崗位會容易被取代，比如銀行柜臺業(yè)務、呼叫中心客服等。以正在建設智能大腦的建行為例，其客戶服務工作已主要由“小微”智能客服系統(tǒng)承擔，背后便是“小i”機器人。數(shù)據(jù)顯示，“小微”的服務能力已相當于9000個人工座席的工作量，在效率得到快速提升的同時，也釋放出人力空間。

但這并不意味著銀行所有業(yè)務都會被科技手段所取代。比如，銀行對公業(yè)務，這類業(yè)務實際上很難通過技術手段實現(xiàn)線上化，以一個投行項目來說，必須要有人憑借經驗去實地盡職調查，把好風險控制第一道關。而中后臺的預算、運營等工作，可以通過科技手段優(yōu)化流程，但也并不能完全被替代。在業(yè)內人士看來，未來銀行網點也不會完全消失，其更多的職能是從傳統(tǒng)的交易處理型向服務型、營銷型場所轉變。