近年來電話詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等案件頻發(fā)、花樣翻新，受害人往往匯完錢后才恍然大悟。因此，銀行事先對賬戶進行防欺詐風險審核成為一道重要的安全屏障。目前，已有商業(yè)銀行積極與公安等相關(guān)部門展開大數(shù)據(jù)合作，共同阻擊電信詐騙的匯款問題。

電信詐騙案件年均增長70%　公眾每年損失百余億元

公安部數(shù)據(jù)顯示，2011年至2013年全國通訊信息詐騙案件從10萬起激增至30萬起，年均增長70%以上，每年因通訊信息詐騙導(dǎo)致的公眾損失達100余億元。

廣東佛山警方盤點2014年該市電信詐騙案件，共發(fā)生電信詐騙案9400多宗，涉案金額高達2億元。而這只是冰山一角，據(jù)不完全統(tǒng)計，僅2013年北京因通訊信息詐騙犯罪導(dǎo)致群眾經(jīng)濟損失就有13億元，浙江近8億元，上海為5億元。

專家表示，銀行往往是“挽救”受騙者的“最后一道防線”，銀行應(yīng)積極轉(zhuǎn)變安全理念，積極配合阻攔被騙資金，不能眼睜睜看著受騙者的錢流進騙子腰包。

甄別詐騙匯款要靠大數(shù)據(jù)

“盡管一線員工防騙經(jīng)驗豐富，但甄別電信詐騙匯款的難度仍不小。”一位長期在一線工作的銀行柜員告訴記者。

為此，已經(jīng)有銀行開始啟用大數(shù)據(jù)防范。工行2013年底研發(fā)投產(chǎn)的外部欺詐風險信息系統(tǒng)，是銀行首次嘗試與公安部刑事犯罪偵查局展開的大數(shù)據(jù)合作，全國各級公安機關(guān)會及時向工行提供其發(fā)現(xiàn)的各類電信詐騙案賬戶。與此同時，工行還整合了金融同業(yè)、司法部門乃至一線員工提供的各類風險客戶，收錄多種類型的外部風險信息。

“不少騙子指揮受害人通過ATM進行轉(zhuǎn)賬，企圖繞過柜員的提醒和詢問。”工行外部欺詐風險管理處處長馬旭東告訴記者，為全方位保障客戶的資金安全，工行于近日完成了外部欺詐風險信息系統(tǒng)對涉案賬戶的全渠道布控。

也就是說，即便受騙子指揮，客戶無論通過工行的網(wǎng)上銀行，還是電話銀行、手機銀行，甚至ATM等自助終端進行的轉(zhuǎn)賬匯款，都會受到篩查和風險提示，啟動自動預(yù)警。

據(jù)介紹，截至2014年12月31日，工行已通過自主研發(fā)的外部欺詐風險信息系統(tǒng)成功預(yù)警堵截電信詐騙4000余起，為客戶避免資金損失1.02億元。近一年來日均堵截資金超過20萬元，最大單筆堵截金額達300多萬元。

止付、凍結(jié)仍需提高效率

盡管部分銀行有預(yù)警、員工不停勸阻，卻仍有受騙人執(zhí)迷不悟。在目前“儲戶存取自由，為儲戶保密”的銀行服務(wù)條例約束下，較為現(xiàn)實的做法還是緊急止付、凍結(jié)資金。

“不過，涉嫌詐騙的賬戶凍結(jié)期限通常是6個月，除非有關(guān)部門再次走司法程序進行凍結(jié)，否則到期便會自動解凍，這些賬號仍會被不法分子循環(huán)使用。”馬旭東介紹，“此外，銀行賬戶銷戶必須本人到銀行網(wǎng)點辦理，但目前這些涉案賬戶來源復(fù)雜，有的是偽冒開立，有的是違規(guī)出售，因此銷戶困難。”

記者了解到，遭遇信息詐騙3分鐘內(nèi)報警，是凍結(jié)、追截涉案資金的最佳時機，有可能資金實現(xiàn)原路返還。但目前警方、銀行、受害人之間難以快速溝通，案件處理流程較為復(fù)雜，較難抓住“黃金3分鐘”。

不久前，為提升涉案資金查詢凍結(jié)效率，銀監(jiān)會等四部門聯(lián)合下發(fā)了工作規(guī)定，提出對于手續(xù)齊全的涉案資金，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當立即辦理凍結(jié)手續(xù)；而對涉案賬戶較多，需辦理集中凍結(jié)的，銀行應(yīng)當在24小時以內(nèi)采取凍結(jié)措施。

專家呼吁，阻擊電信詐騙不能靠單打獨斗，相關(guān)機構(gòu)需要加強信息溝通，讓越來越多的銀行加入大數(shù)據(jù)合作。與此同時，應(yīng)簡化案件處理流程，進一步提升涉案資金凍結(jié)和止付效率。