互聯(lián)網(wǎng)銀行顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)的號(hào)角終于吹響。由騰訊控股主導(dǎo)成立的深圳前海微眾銀行WeBank于本月18日開始試營(yíng)運(yùn)。微眾銀行是中國(guó)第一家沒有實(shí)體據(jù)點(diǎn)的民營(yíng)銀行，未來包括風(fēng)險(xiǎn)控管、開拓新客源、營(yíng)業(yè)服務(wù)等都會(huì)透過互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作，主要服務(wù)對(duì)象是一般民眾及小型企業(yè)。

騰訊是最大股東

微眾銀行在2014年7月獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建申請(qǐng)，同時(shí)獲得批準(zhǔn)的銀行還有溫州民商銀行及天津津城銀行。同年12月，微眾銀行獲得金融許可證，接著又完成工商注冊(cè)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在28日正式推出官網(wǎng)。

微眾銀行資本額為人民幣30億元，騰訊持股30%，是最大股東，深圳百業(yè)源投資和深圳立業(yè)集團(tuán)則分別持股20%。微眾銀行管理團(tuán)隊(duì)皆是中國(guó)銀行業(yè)和金融業(yè)資深人士。華爾街日?qǐng)?bào)指出，董事長(zhǎng)顧敏過去是中國(guó)平安保險(xiǎn)高層，行長(zhǎng)曹彤則曾任職于中國(guó)進(jìn)出口銀行和中信銀行。

根據(jù)華爾街日?qǐng)?bào)報(bào)導(dǎo)，微眾銀行試營(yíng)運(yùn)的時(shí)間可能會(huì)持續(xù)四個(gè)月，試營(yíng)運(yùn)期間只會(huì)為銀行股東和員工辦理開戶，預(yù)計(jì)今年5月左右會(huì)正式啟動(dòng)所有業(yè)務(wù)。

圖說：「科技?普惠?連接」、「我們是銀行?我們是互聯(lián)網(wǎng)公司?我們是互聯(lián)網(wǎng)銀行!」，微眾銀行的官網(wǎng)除了這兩行文字之外，只有一枚QR Code。使用者必須先以手機(jī)掃描，才能看到其他資訊。圖片截自微眾銀行官網(wǎng)。

沒有實(shí)體據(jù)點(diǎn)的銀行是怎么運(yùn)作的?

微眾銀行的業(yè)務(wù)包括個(gè)人與小型企業(yè)存款、針對(duì)個(gè)人與小型企業(yè)發(fā)放貸款等，因?yàn)闆]有實(shí)體據(jù)點(diǎn)，所以這些業(yè)務(wù)都是透過互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作。

在一般貸款流程中，借款人要先向銀行提出申請(qǐng)、提交相關(guān)資料，并由銀行針對(duì)資料進(jìn)行審查。通過之后，再由雙方簽訂合約并發(fā)放貸款，過程漫長(zhǎng)且繁瑣。根據(jù)新華社報(bào)導(dǎo)，微眾銀行的流程是：借款人以手機(jī)鏡頭「刷臉」，讓軟件識(shí)別身分，再和中國(guó)公安部配對(duì)資料。同一時(shí)間，系統(tǒng)還會(huì)分析借款人在社群媒體上的各項(xiàng)資訊，以此評(píng)斷借款人的信用并計(jì)算貸款金額。微眾銀行表示，銀行的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)已經(jīng)匯集了40兆筆數(shù)據(jù)。

同樣身為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)巨頭，騰訊和阿里巴巴已經(jīng)在電子商務(wù)、通訊軟件和大數(shù)據(jù)領(lǐng)域展開廝殺，而互聯(lián)網(wǎng)金融則是下一個(gè)重要戰(zhàn)場(chǎng)。去年7月，擁有阿里巴巴血統(tǒng)的螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)也獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，將與上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司、萬(wàn)向叁農(nóng)集團(tuán)和寧波市金潤(rùn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司等叁家公司共同成立浙江網(wǎng)商銀行。