日前，國(guó)內(nèi)首款大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品“極速模式”累計(jì)交易促成金額正式突破10億元。作為宜信宜人貸開(kāi)發(fā)的首個(gè)大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于信貸服務(wù)的金融產(chǎn)品，“極速模式”自2014年4月與合作伙伴聯(lián)合發(fā)布以來(lái)，于一年內(nèi)席卷百萬(wàn)用戶(hù)，提供了幾乎“秒達(dá)”的信用評(píng)估服務(wù)并累計(jì)達(dá)成超10億元的交易促成金額。

據(jù)了解，使用“極速模式”申請(qǐng)借款的人群，至少需要滿(mǎn)足兩個(gè)條件：一、擁有信用卡以及接收信用卡電子賬單的郵箱;二、擁有電商網(wǎng)站賬號(hào)及真實(shí)的交易記錄。系統(tǒng)經(jīng)授權(quán)采集用戶(hù)信用卡賬單及電商網(wǎng)站信息后，會(huì)結(jié)合用戶(hù)個(gè)人信息——如手機(jī)號(hào)、姓名、身份證以及銀行卡，將這些數(shù)據(jù)放入后臺(tái)的反欺詐系統(tǒng)，反復(fù)交叉驗(yàn)證用戶(hù)數(shù)據(jù)，作為判斷是否授信以及衡量授信額度的依據(jù)。

上線一年來(lái)，“極速模式”已達(dá)成“1分鐘授信，10分鐘審核”，提供用戶(hù)最快當(dāng)天到帳、額度最高十萬(wàn)元的快速借款服務(wù)。目前已覆蓋北京、福建、廣東、湖北、湖南、江蘇、遼寧、山東、浙江地區(qū)，為超過(guò)百萬(wàn)的用戶(hù)提供了信用評(píng)估服務(wù)。

據(jù)悉，“極速模式”達(dá)成極速借款服務(wù)不但基于宜信九年服務(wù)百萬(wàn)用戶(hù)的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，更是聯(lián)合宜人貸“線上”和“指尖”科技達(dá)成的創(chuàng)新成果。

首先，憑借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，高效采集方式用戶(hù)信息。動(dòng)輒四、五十項(xiàng)信息的手工填寫(xiě)，如今只需要用戶(hù)簡(jiǎn)單的信息錄入和授權(quán)讀取操作，系統(tǒng)便能夠自動(dòng)完成。

以通話和信用卡賬單為例，原先需要用戶(hù)本人去營(yíng)業(yè)廳和銀行查詢(xún)、打印并提交，如此一來(lái)用戶(hù)體驗(yàn)不佳，二來(lái)人工審核造假成本也較高;現(xiàn)在，通過(guò)“極速模式”，只需要錄入信用卡賬單郵箱及手機(jī)號(hào)，經(jīng)用戶(hù)授權(quán)后系統(tǒng)將自動(dòng)讀取信息并迅速放入反欺詐模型中進(jìn)行識(shí)別校驗(yàn)。

除此之外，“極速模式”背后有一套代號(hào)為“蜂巢”的信息抓取系統(tǒng)。系統(tǒng)從不同維度采集用戶(hù)信息，甚至包括散落在互聯(lián)網(wǎng)上的邊緣性信息，用來(lái)豐富用戶(hù)形象，以得到更精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析結(jié)果。

最后，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，也為平臺(tái)實(shí)現(xiàn)多重甄別提供了技術(shù)上的可能。

線上和指尖未竟之境

互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)幫助P2P平臺(tái)獲得了更廣泛和真實(shí)的用戶(hù)數(shù)據(jù)、更多重的甄別手段，宜人貸將基于此繼續(xù)開(kāi)展大數(shù)據(jù)下的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)。

據(jù)宜人貸“極速模式”相關(guān)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人介紹，“極速模式”作為首戰(zhàn)告捷的大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，較之以往模式不但更快更輕，而且逾期率也非常低，會(huì)進(jìn)一步推廣和迭代。未來(lái)，宜人貸會(huì)朝著“線上+指尖”的方向繼續(xù)前進(jìn)，在“未竟之境”通過(guò)技術(shù)手段持續(xù)提升平臺(tái)效率，為更多的借款人和出借人提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。