貸款要查看信用記錄，人們早已習(xí)以為常，現(xiàn)在相親也要看信用？日前，芝麻信用將這一奇思妙想變成了可能，據(jù)說還能防止“騙婚”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，大數(shù)據(jù)時代，民營機(jī)構(gòu)紛紛搶灘征信市場，個人征信在未來生活中將占據(jù)更加重要的位置。

交友網(wǎng)站引入芝麻信用

8月12日，螞蟻金服旗下芝麻信用與網(wǎng)易旗下單身交友社區(qū)——花田確立了“戀愛關(guān)系”，花田會員可以授權(quán)開通并展示芝麻信用分，還可以查看交友對象的芝麻信用分，開始了“誠信交友”，“杜絕騙婚”。

“前兩年在網(wǎng)上結(jié)交了一個朋友，但不到一個月就分手了。因?yàn)橄嗵幹蟀l(fā)現(xiàn)他的興趣愛好、履歷跟他在網(wǎng)上介紹的完全不一樣。”市民呂小姐回憶道，對于介入交友網(wǎng)站的芝麻信用等個人征信數(shù)據(jù)，她認(rèn)為具有一定參考價值，“應(yīng)該比自我介紹靠譜些。”

網(wǎng)易花田產(chǎn)品經(jīng)理李晴表示，接入芝麻信用，讓用戶可以互相查看信用分，有助于營造信用交往的環(huán)境，促進(jìn)誠信交友，提升相親效率。

記者發(fā)現(xiàn)，開展“誠信交友”的網(wǎng)站并不是一家，今年5月20日，百合網(wǎng)引入芝麻信用，該網(wǎng)站的注冊用戶也可以參考對方的征信記錄來判斷是否與對方進(jìn)一步交往。

商業(yè)銀行放貸暫不參考

記者了解到，個人信用征信是指依法設(shè)立的個人信用征信機(jī)構(gòu)對個人信用信息進(jìn)行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務(wù)的活動。目前，個人如果想查看自己的征信報告，需要去人民銀行征信中心申請。

除此之外，今年1月份，央行印發(fā)了《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求8家民營機(jī)構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，這8家機(jī)構(gòu)中，既有手握居民水、電、煤氣、固話、寬帶等繳費(fèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的拉卡拉，也有集社交、購物大成者的騰訊、阿里，這意味著未來的個人征信將涉及到生活的方方面面。

以芝麻信用為例，記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，登錄支付寶錢包，打開“財富”欄，便可以查看自己的芝麻信用分?jǐn)?shù)。系統(tǒng)結(jié)合個人身份特質(zhì)、信用歷史、行為偏好、履約能力與人脈關(guān)系5個維度的信息來評判一個人的信用水平，芝麻分越高代表用戶的信用狀況越好。

芝麻信用工作人員告訴記者，較高的芝麻分可以幫助用戶在租車、住宿、金融借貸等方面獲得更便捷的服務(wù)，比如租車不用交押金、貸款更加快速、簽證更加省力等。同時，該人士也表示，芝麻信用僅僅是作為一個參考，并不具有決定作用。

另外，記者走訪新街口多家銀行網(wǎng)點(diǎn)得知，目前銀行在考慮是否放貸給個人時，重點(diǎn)參考個人的基本真實(shí)信息、收入情況、不動產(chǎn)狀況、以及央行的個人征信記錄，暫未將民營征信機(jī)構(gòu)的信用數(shù)據(jù)考慮在內(nèi)。

道德風(fēng)險管控面臨挑戰(zhàn)

有數(shù)據(jù)顯示，截止到2013年底，央行銀行個人征信系統(tǒng)中收錄有信貸記錄的自然人約3.2億，還不到總?cè)丝跀?shù)的1/4，而在美國征信體系的覆蓋率已經(jīng)達(dá)到了85%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，民營征信“開閘”后，對信貸系統(tǒng)征信將是一個很好的補(bǔ)充，但這一新興市場也存在不少問題。

南京審計(jì)學(xué)院金融學(xué)院教授張維認(rèn)為，目前個人征信主要集中在信貸系統(tǒng)，光靠人民銀行的征信體系不能提供全面的征信服務(wù)。“個人信用相關(guān)數(shù)據(jù)收集對于騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司有一定的優(yōu)勢，對民營機(jī)構(gòu)的問題主要還是其公信力問題和道德風(fēng)險控制問題。”張維表示，各民營征信機(jī)構(gòu)在技術(shù)上不相上下，但各機(jī)構(gòu)的征信品牌和特色，目前市場沒有判斷的基礎(chǔ)，只能讓市場來慢慢檢驗(yàn)，這需要一個優(yōu)勝劣汰的過程。