貸款要查看信用記錄,人們早已習(xí)以為常,現(xiàn)在相親也要看信用?日前,芝麻信用將這一奇思妙想變成了可能,據(jù)說還能防止“騙婚”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,大數(shù)據(jù)時代,民營機(jī)構(gòu)紛紛搶灘征信市場,個人征信在未來生活中將占據(jù)更加重要的位置。
交友網(wǎng)站引入芝麻信用
8月12日,螞蟻金服旗下芝麻信用與網(wǎng)易旗下單身交友社區(qū)——花田確立了“戀愛關(guān)系”,花田會員可以授權(quán)開通并展示芝麻信用分,還可以查看交友對象的芝麻信用分,開始了“誠信交友”,“杜絕騙婚”。
“前兩年在網(wǎng)上結(jié)交了一個朋友,但不到一個月就分手了。因?yàn)橄嗵幹蟀l(fā)現(xiàn)他的興趣愛好、履歷跟他在網(wǎng)上介紹的完全不一樣。”市民呂小姐回憶道,對于介入交友網(wǎng)站的芝麻信用等個人征信數(shù)據(jù),她認(rèn)為具有一定參考價值,“應(yīng)該比自我介紹靠譜些。”
網(wǎng)易花田產(chǎn)品經(jīng)理李晴表示,接入芝麻信用,讓用戶可以互相查看信用分,有助于營造信用交往的環(huán)境,促進(jìn)誠信交友,提升相親效率。
記者發(fā)現(xiàn),開展“誠信交友”的網(wǎng)站并不是一家,今年5月20日,百合網(wǎng)引入芝麻信用,該網(wǎng)站的注冊用戶也可以參考對方的征信記錄來判斷是否與對方進(jìn)一步交往。
商業(yè)銀行放貸暫不參考
記者了解到,個人信用征信是指依法設(shè)立的個人信用征信機(jī)構(gòu)對個人信用信息進(jìn)行采集和加工,并根據(jù)用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務(wù)的活動。目前,個人如果想查看自己的征信報告,需要去人民銀行征信中心申請。
除此之外,今年1月份,央行印發(fā)了《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》,要求8家民營機(jī)構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作,這8家機(jī)構(gòu)中,既有手握居民水、電、煤氣、固話、寬帶等繳費(fèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的拉卡拉,也有集社交、購物大成者的騰訊、阿里,這意味著未來的個人征信將涉及到生活的方方面面。
以芝麻信用為例,記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn),登錄支付寶錢包,打開“財富”欄,便可以查看自己的芝麻信用分?jǐn)?shù)。系統(tǒng)結(jié)合個人身份特質(zhì)、信用歷史、行為偏好、履約能力與人脈關(guān)系5個維度的信息來評判一個人的信用水平,芝麻分越高代表用戶的信用狀況越好。
芝麻信用工作人員告訴記者,較高的芝麻分可以幫助用戶在租車、住宿、金融借貸等方面獲得更便捷的服務(wù),比如租車不用交押金、貸款更加快速、簽證更加省力等。同時,該人士也表示,芝麻信用僅僅是作為一個參考,并不具有決定作用。
另外,記者走訪新街口多家銀行網(wǎng)點(diǎn)得知,目前銀行在考慮是否放貸給個人時,重點(diǎn)參考個人的基本真實(shí)信息、收入情況、不動產(chǎn)狀況、以及央行的個人征信記錄,暫未將民營征信機(jī)構(gòu)的信用數(shù)據(jù)考慮在內(nèi)。
道德風(fēng)險管控面臨挑戰(zhàn)
有數(shù)據(jù)顯示,截止到2013年底,央行銀行個人征信系統(tǒng)中收錄有信貸記錄的自然人約3.2億,還不到總?cè)丝跀?shù)的1/4,而在美國征信體系的覆蓋率已經(jīng)達(dá)到了85%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,民營征信“開閘”后,對信貸系統(tǒng)征信將是一個很好的補(bǔ)充,但這一新興市場也存在不少問題。
南京審計(jì)學(xué)院金融學(xué)院教授張維認(rèn)為,目前個人征信主要集中在信貸系統(tǒng),光靠人民銀行的征信體系不能提供全面的征信服務(wù)。“個人信用相關(guān)數(shù)據(jù)收集對于騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司有一定的優(yōu)勢,對民營機(jī)構(gòu)的問題主要還是其公信力問題和道德風(fēng)險控制問題。”張維表示,各民營征信機(jī)構(gòu)在技術(shù)上不相上下,但各機(jī)構(gòu)的征信品牌和特色,目前市場沒有判斷的基礎(chǔ),只能讓市場來慢慢檢驗(yàn),這需要一個優(yōu)勝劣汰的過程。