隨著科技手段不斷提升,金融行業(yè)日益倚重科技力量,大數(shù)據(jù)風(fēng)控和征信行業(yè)逐漸成為伴隨新金融發(fā)展的兩個潛力行業(yè)。
10月15日在新華社《財經(jīng)國家周刊》、瞭望智庫主辦的2016中國新金融高峰論壇上,《財經(jīng)國家周刊》、瞭望智庫聯(lián)合前海征信共同發(fā)布了《中國社會信用體系發(fā)展報告(2017)》。前海征信是首批獲央行批準(zhǔn)籌備個人征信業(yè)務(wù)的8家公司之一。
根據(jù)這份報告,目前互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)態(tài)創(chuàng)新進入垂直場景滲透階段,各業(yè)態(tài)規(guī)模迅速擴張?;ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)開展征信業(yè)務(wù),尤其是個人征信業(yè)務(wù),有望從互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)內(nèi)部的信用評價體系,逐漸拓展為市場化的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)形態(tài)。
企業(yè)每年因為失信造成的損失高達7000億元。從2014年開始,整個金融行業(yè)的不良率快速上升。前海征信總經(jīng)理邱寒表示,與此同時,需求層面仍非常迫切。例如,前海征信的一款產(chǎn)品是從去年7月份開始推向市場進行公測的,連她自己都沒有料到,一年多的時間里居然簽署了近2000家不同的金融機構(gòu)。
民生銀行董事長洪崎進一步概括稱,互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算平臺上的智能化問題將是金融業(yè)發(fā)展的整體趨勢。短時間內(nèi)雖說傳出很多所謂的顛覆性技術(shù),實際上技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用也不會太快。但不能因此輕視一些現(xiàn)在看來前景不太明朗的新技術(shù),一旦那些節(jié)點、臨界點突破以后,例如政策層面、數(shù)據(jù)層面和技術(shù)層面的關(guān)鍵問題解決了,技術(shù)革新將帶來金融行業(yè)的突飛猛進。
同盾科技CEO蔣韜認(rèn)為,大數(shù)據(jù)其實是一把“雙刃劍”。因為風(fēng)控天生就需要協(xié)防、聯(lián)防,需要數(shù)據(jù)共享的場景支撐,因而不可能缺失大數(shù)據(jù)資源。但是因為數(shù)據(jù)的集中存儲、集中匯聚,必然會產(chǎn)生一些安全和隱私問題,這就要求這些大數(shù)據(jù)公司須有非常高的職業(yè)操守和道德操守。另外,整個公司內(nèi)部要有非常嚴(yán)格的包括安全、隱私在內(nèi)的操作規(guī)范。
“我們希望這些機構(gòu)能夠盡可能多地對接民間金融機構(gòu),包括P2P、小貸公司、融資租賃公司以及一些銀行的信用卡中心、消費金融部門等,盡量獲取共享數(shù)據(jù)和多頭負(fù)債的信息,防止這種拆東墻補西墻的行為。”蔣韜表示。
中誠信征信有限公司副總裁杜志超認(rèn)為,整個征信行業(yè)的發(fā)展其實就是從傳統(tǒng)征信發(fā)展到大數(shù)據(jù)征信。傳統(tǒng)征信在我國主要以央行征信系統(tǒng)為主,數(shù)據(jù)主要覆蓋信貸領(lǐng)域,這是個人征信。當(dāng)前是大數(shù)據(jù)征信時代,它覆蓋的范圍、人群、維度會更廣,其采集數(shù)據(jù)也會更多。
杜志超還表示,整個征信行業(yè)對新金融的發(fā)展速度和市場空間是一種擴大化。傳統(tǒng)金融在幾十年、幾百年間所經(jīng)歷的創(chuàng)新和變革的頻次、數(shù)量,可能在新金融領(lǐng)域只有短短的幾年,原因就在于新金融的一些模式、渠道和產(chǎn)品設(shè)計往往會超出想象,填補以往的一系列空白,并且衍生速度非???。例如,新金融機構(gòu)敢更大膽、更快速地去放貸,以及設(shè)計各種理財產(chǎn)品和撮合交易,而其背后的支撐就是整個征信行業(yè)的發(fā)展。