鈦媒體注：最近運(yùn)營(yíng)商跨界金融合作，或者進(jìn)入O2O金融領(lǐng)域似乎成了一種時(shí)髦，從電信到聯(lián)通，連番上陣。然而最大的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商中移動(dòng)卻少有露面，這是何原因？運(yùn)營(yíng)商做金融有何優(yōu)勢(shì)有何劣勢(shì)？最近聲勢(shì)浩大的聯(lián)通、百度、富國(guó)基金合作“沃百富”，就一下把運(yùn)營(yíng)商拉到了金融領(lǐng)域前臺(tái)。當(dāng)你可以用話費(fèi)直接理財(cái)，還有什么是不能做的了呢？我們也特邀鈦媒體作者賀江兵點(diǎn)評(píng)最近熱鬧的運(yùn)營(yíng)商跨界金融現(xiàn)狀，聯(lián)通沖在前，移動(dòng)去哪兒了？

中國(guó)聯(lián)通憑借與百度、富國(guó)基金合作推出沃百富全球第一款通信理財(cái)產(chǎn)品。更值得一提的是借助沃百富，聯(lián)通和百度實(shí)現(xiàn)了線上線下的充分融合，在O2O領(lǐng)域試圖突破。

反觀我用了十多年的中國(guó)移動(dòng)，在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，裹足不前，錯(cuò)過(guò)了與浦發(fā)銀行深度合作、與蘋果合作、3G、飛信、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融等。而聯(lián)通在互聯(lián)網(wǎng)金融上的布局，已經(jīng)十分充分。同樣是國(guó)企，差距怎么這么大呢？

當(dāng)年，移動(dòng)決定不建3G，直接建4G，看似很超前其實(shí)是混賬邏輯，就像有人對(duì)你說(shuō)：“中午飯別吃了，直接吃晚飯，管飽！”在忍無(wú)可忍的情況下，為提高上網(wǎng)速度我不得不增加了一部聯(lián)通手機(jī)。原本想中午隨便吃點(diǎn)的，沒(méi)想到聯(lián)通的3G午餐挺好的，中國(guó)移動(dòng)的4G晚餐來(lái)了，可是我還沒(méi)餓，不吃了。

聯(lián)通的互聯(lián)網(wǎng)金融布局

很明顯，中國(guó)聯(lián)通進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融并非心血來(lái)潮，而是整體推進(jìn)，環(huán)環(huán)相扣。

作為中國(guó)最大的電信運(yùn)營(yíng)商之一，中國(guó)聯(lián)通布局移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。然而，聯(lián)通通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域；與銀行合作進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域；與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作實(shí)現(xiàn)O2O；甚至與金融機(jī)構(gòu)合作成立互聯(lián)網(wǎng)研究機(jī)構(gòu)等。聯(lián)通在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已經(jīng)布下大棋局。

早在2010年11月，招商銀行和中國(guó)聯(lián)通在京進(jìn)行了手機(jī)業(yè)務(wù)合作，并聯(lián)合發(fā)布了招商銀行iPhone版手機(jī)銀行。

2012年11月，聯(lián)通就與招行合作推出了“手機(jī)錢包”——“聯(lián)通招行手機(jī)錢包”的信用卡手機(jī)支付產(chǎn)品。這是國(guó)內(nèi)首款基于SWP-SIM卡模式的手機(jī)支付產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了真正意義上的“3G手機(jī)支付”。根據(jù)安全支付芯片在手機(jī)中的不同位置， 常見(jiàn)的手機(jī)NFC移動(dòng)支付實(shí)現(xiàn)方式包含：SD卡模式（安全支付芯片放置在手機(jī)SD卡中）、全終端模式（安全支付芯片放置在手機(jī)終端中）和SWP-SIM卡模式（安全支付芯片放置在手機(jī)SIM卡中）。

今年6月初，中國(guó)聯(lián)通與招商銀行子公司共同注資成立深圳聯(lián)招信息科技公司。這也是國(guó)內(nèi)首個(gè)“銀行+運(yùn)營(yíng)商”股權(quán)結(jié)構(gòu)的信息科技(IT)公司，主攻互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。

今年5月，深圳聯(lián)通與安信基金推出“話費(fèi)寶”產(chǎn)品，這被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是公募基金與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商推出的首個(gè)“寶寶類”產(chǎn)品，類似于將沉淀的話費(fèi)購(gòu)買貨幣基金，屬于話費(fèi)“余額寶”。

6月6日，中國(guó)聯(lián)通與百度、富國(guó)基金聯(lián)合推出“沃百富”理財(cái)產(chǎn)品，涵蓋了上述話費(fèi)寶，還將預(yù)存話費(fèi)送手機(jī)中的預(yù)存話費(fèi)進(jìn)行高收益理財(cái)，到期后返送手機(jī)用戶等等。聯(lián)通的線下客戶與百度的線上高度融合，正式進(jìn)軍O2O。

數(shù)數(shù)移動(dòng)錯(cuò)失的那些戰(zhàn)略機(jī)遇

中國(guó)移動(dòng)錯(cuò)失的機(jī)遇多到簡(jiǎn)直讓人無(wú)法忍受的地步。作為外行，我只從金融和資深老用戶角度談?wù)勀切┍粏适У闹卮髾C(jī)遇。

飛信辦的好估計(jì)就不會(huì)有微信什么事兒了。跟中國(guó)移動(dòng)關(guān)系緊密的飛信最早推出是2007年，直接在電腦PC端與移動(dòng)手機(jī)互發(fā)短信，這7年，一直沒(méi)有過(guò)多的突破。也許是忌諱觸動(dòng)中國(guó)移動(dòng)的利益，飛信在語(yǔ)音、視頻等方面一直不敢突破。（具體還可參考鈦媒體此前文章《飛信前員工痛斥飛信永遠(yuǎn)無(wú)法取代微信：后宮水太深》）

微信直到2011年初才推出，這原本是騰訊對(duì)付微博的一款產(chǎn)品，沒(méi)想到不僅干掉了幾乎所有的即時(shí)通訊工具，甚至把騰訊自己的QQ也邊緣化了。

最近，我發(fā)現(xiàn)飛信最新版增設(shè)了微信幾乎所有的功能，我只想問(wèn)一句：早干嗎去了？我是最早期的飛信用戶也是最早期的微信用戶，微信上的好友是飛信上的好幾十倍，且飛信好幾年沒(méi)好友增加了。就這樣，占盡先機(jī)的中國(guó)移動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)得天獨(dú)厚、獨(dú)一無(wú)二的優(yōu)勢(shì)拱手相讓了。

早在2010年10月，中國(guó)移動(dòng)收購(gòu)了浦發(fā)銀行20%股權(quán)，成為第二大股東，記得那年，《華夏時(shí)報(bào)》副總編邵劍彪問(wèn)我看好哪個(gè)銀行時(shí)，我毫不猶豫地說(shuō)：浦發(fā)銀行。我給了他幾個(gè)理由，但四年過(guò)去了，我發(fā)現(xiàn)我錯(cuò)了。當(dāng)時(shí)的理由是：移動(dòng)這么大比例入股，一定會(huì)跟浦發(fā)銀行合作，如果二者達(dá)成戰(zhàn)略合作，移動(dòng)可以利用浦發(fā)銀行，將手機(jī)賦予支付功能，以后出門就不用帶任何卡了，只需帶手機(jī)；浦發(fā)銀行可以利用移動(dòng)的客戶群優(yōu)勢(shì)將網(wǎng)店拓展到農(nóng)村，而不必設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)。

結(jié)果，聯(lián)通跟招行在2012年做到了；直到今年2月，移動(dòng)和浦發(fā)才在上海地鐵刷手機(jī)！

還有眾所周知的蘋果公司與中國(guó)移動(dòng)談合作的事兒，最后蘋果跟聯(lián)通合作了，相信那次移動(dòng)流失了不少果粉，因?yàn)?，那幾年?jīng)常有朋友發(fā)短信告知：舊號(hào)已停用，新號(hào)為：186XXXXXXXX。

最不能忍受的還不是移動(dòng)與蘋果談判失敗，因?yàn)椋弥O果手機(jī)到移動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)把卡剪下，幾秒鐘的事兒，還是可以用移動(dòng)號(hào)裝進(jìn)蘋果手機(jī)。

最不能忍受的還有，移動(dòng)宣布不建3G，其蝸牛般的網(wǎng)速讓人忍無(wú)可忍、于是無(wú)須再忍，我選擇了聯(lián)通，鑒于長(zhǎng)期使用移動(dòng)電話，更換手機(jī)號(hào)是件很麻煩的事兒，否則，我會(huì)徹底放棄移動(dòng)。

關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融有段日子了。經(jīng)常見(jiàn)中國(guó)聯(lián)通關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的布局，如今已經(jīng)進(jìn)軍O2O領(lǐng)域。反觀中國(guó)移動(dòng)，實(shí)在難以尋覓蹤跡，中國(guó)移動(dòng)：你要錯(cuò)過(guò)機(jī)遇才會(huì)反思下？當(dāng)然，如果你會(huì)反思也不至于喪失那么多戰(zhàn)略機(jī)遇。

移動(dòng)缺少的是互聯(lián)網(wǎng)思維，從不主動(dòng)為客戶著想，也從不以減少客戶費(fèi)用為核心。

不過(guò)，中國(guó)移動(dòng)與中國(guó)聯(lián)通有一個(gè)共同點(diǎn)：在北京這樣的大城市，無(wú)論我在西二環(huán)內(nèi)的辦公室還是在東三環(huán)邊上的住處，信號(hào)都是很差的，甚至沒(méi)有信號(hào)，你們是干什么吃的？