近年來,幾乎每個銀行都非常重視金融科技的崛起。不少大中型金融機(jī)構(gòu)開始大力發(fā)展金融科技,借助跨界合作,積極輸出金融科技服務(wù)。作為一家區(qū)域性銀行,杭州銀行希望充分利用自身“小而美”的優(yōu)勢,積極構(gòu)建金融科技的藍(lán)圖,促進(jìn)業(yè)務(wù)的更快發(fā)展。
杭州銀行信息科技部總經(jīng)理李炯坦言,地方銀行相對全國性銀行而言體量小,但小也有小的優(yōu)勢,杭州銀行20多年來一直踐行自主可控,擁有精干的研發(fā)隊伍,所有核心系統(tǒng)的關(guān)鍵應(yīng)用都是自主研發(fā),掌握從前端到后端的全部關(guān)鍵技術(shù),這使得杭州銀行有底氣來改造和優(yōu)化平臺, 應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型。
杭州銀行的金融科技品牌建設(shè)思路是落在四個字:輕、新、精、合。
輕,輕量化 ,改變傳統(tǒng)銀行IT基礎(chǔ)架構(gòu)比較重的觀念,更靈活更易擴(kuò)展更有彈性;
新,創(chuàng)新化,新的技術(shù)、新的應(yīng)用、新的場景對于金融科技有主導(dǎo)型作用;
精,精細(xì)化,利用金融科技實現(xiàn)精細(xì)化管理,讓銀行運營上一個臺階;
合,融合化,消除業(yè)務(wù)和技術(shù)部門的割裂,通過新技術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)和技術(shù)的融合,培養(yǎng)一批懂技術(shù)的業(yè)務(wù)人員,有業(yè)務(wù)視角的科技人員。另外,這個“合”字,也有生態(tài)合作的意思,通過聯(lián)合外部力量,完成各個科技金融的升級換代。
為了落實“四字”思路,杭州銀行與阿里云、杭州城市大數(shù)據(jù)運營公司在去年聯(lián)合成立了金融科技創(chuàng)新實驗室,探索金融科技公司化運作模式,針對人工智能、分布式、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、移動平臺的五大研究方向。
具體說來,杭州銀行希望借助實驗室的力量,改善基礎(chǔ)架構(gòu),實現(xiàn)輕量化、自主化、先進(jìn)化,在產(chǎn)品服務(wù)方面實現(xiàn)平臺化、創(chuàng)新化、智能化,在管理決策上實現(xiàn)數(shù)字化、精細(xì)化、集約化,并建設(shè)安全管控和對外輸出的能力。
在分布式基礎(chǔ)架構(gòu)方面,李炯表示,不會把所有業(yè)務(wù)都往上搬,一是沒必要,二是成本也高。
而是把重點放在針對面向在線TO B業(yè)務(wù)場景?;诜植际接嬎愕幕ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)體系,降低技術(shù)開發(fā)與風(fēng)險管理成本,提高銀行系統(tǒng)的安全性和擴(kuò)展能力。并引入互聯(lián)網(wǎng)敏捷開發(fā)體系,縮短開發(fā)的反饋周期,加快對用戶需求的反應(yīng)速度。此外,杭州銀行還開展推動內(nèi)部科技研發(fā)創(chuàng)新大賽,有效調(diào)動內(nèi)部員工的創(chuàng)新積極性,實現(xiàn)科技與金融的大融合。
在AI技術(shù)方面,杭州銀行引入虛擬客服機(jī)器人,以低成本、高效率、智能化的客戶咨詢渠道,實現(xiàn)與客戶的實時互動與交流。通過AI技術(shù),將質(zhì)檢覆蓋率提高到100%,預(yù)知客戶咨詢問題,降低運營風(fēng)險和人力成本。
杭州銀行還建立關(guān)系合規(guī)預(yù)警系統(tǒng),提升全行風(fēng)險管控能力。構(gòu)建新的內(nèi)部監(jiān)管模式,由事中向事前轉(zhuǎn)變,由現(xiàn)場向離場轉(zhuǎn)變,由抽查向全面篩查轉(zhuǎn)變。簡介的操作界面和智能化的結(jié)果展示,大大降低了合規(guī)、審計等部門的操作門檻,把數(shù)據(jù)應(yīng)用的能力交給業(yè)務(wù)人員,真正提升內(nèi)部合規(guī)效能,對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,幫助銀行化解風(fēng)險,有效指導(dǎo)銀行合理配置金融資源。
此外,推動智能銀行的建設(shè)也是杭州銀行的重點方向,以柜面分流和柜面自動化為理念,更好地提升網(wǎng)點形象,優(yōu)化服務(wù)流程。同時縮短客戶等待時間、快速辦理相關(guān)業(yè)務(wù),通過面對服務(wù),滿足客戶金融需求。對營業(yè)廳的視覺形象、機(jī)具操作界面進(jìn)行了統(tǒng)一的設(shè)計,讓客戶感受能得到全方位提升。