阿基米德說：給我一個支點，便可以撬起地球。阿基米德的杠桿原理被應用于很多領域。在企業(yè)管理領域里，是否有這樣的支點?

前幾天與幾位清華大學CIO班的同學們在一起交流，他們提出這樣一個觀點：在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和組織變革中，CDO(首席數(shù)據(jù)官)可能是未來CIO的演進方向，未來企業(yè)的最重資產(chǎn)是數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)是否就是企業(yè)撬起自身發(fā)展的支點?

金融行業(yè)是數(shù)據(jù)交互的重心，本期企業(yè)網(wǎng)D1Net將在保險業(yè)探討數(shù)據(jù)“支點”以及技術(shù)創(chuàng)新等相關(guān)話題。采訪嘉賓是江泰保險經(jīng)紀股份有限公司(以下簡稱江泰保險)總裁助理李玉存，他全面負責江泰保險信息化工作。

正文

江泰保險是中國第一家開業(yè)的保險經(jīng)紀公司，致力于為投保人提供風險查勘、風險評估、風險管控、辦理保險、安排分保、協(xié)助索賠等一系列保險經(jīng)紀服務，注冊資本21492.8萬元人民幣。目前，江泰保險共有員工2600多人，在全國設立了140多家分支機構(gòu)，同時在亞洲、非洲、歐洲等地設立了區(qū)域代表處。擁有全國七萬多家企業(yè)客戶、數(shù)百萬計的個人客戶。

成立19年的江泰保險，年均增長率超過兩位數(shù)。隨著保險業(yè)對外開放力度的加大，外資保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營范圍與中資機構(gòu)將保持一致，新型風險正在到來。在新的競爭和挑戰(zhàn)面前，國內(nèi)保險經(jīng)紀行業(yè)如何保持自己的競爭優(yōu)勢?作為信息化部門，在這種新的挑戰(zhàn)里該做好哪些準備?

李玉存，江泰保險信息化工作的主導者。李玉存坦言，保險經(jīng)紀行業(yè)現(xiàn)階段存在以下四大難題亟待解決：

一是行業(yè)發(fā)展不充分，保險密度、保險深度與歐美日等發(fā)達國家相差甚遠，客戶風險意識水平低、風險管理水平低;

二是保險行業(yè)發(fā)展不均衡、良莠不齊，存在“保險亂象”，需要加大監(jiān)管力度;

三是行業(yè)保險主體企業(yè)客戶服務水平差、保險技術(shù)不強，總體經(jīng)營管理較粗放，客戶保險需求滿足程度低;

四是行業(yè)競爭強度大，甚至無序競爭。

上圖為：江泰保險經(jīng)紀股份有限公司總裁助理李玉存

堅持創(chuàng)新發(fā)展 讓信息科技充分引領

李玉存對上述難題給出的答案是：堅持創(chuàng)新發(fā)展，這種創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在技術(shù)應用中，也體現(xiàn)在業(yè)務方向與專業(yè)化上。

在業(yè)務方向上，江泰保險獨辟蹊徑，以化解社會熱點、難點和焦點問題為己任，在旅游、教育、醫(yī)療衛(wèi)生、安全生產(chǎn)等關(guān)系國計民生的領域，通過制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，探索出一條符合國情的民族保險經(jīng)紀持續(xù)發(fā)展之路。

在專業(yè)化方向上，江泰保險重點覆蓋航天航空、城市軌道、能源工業(yè)、交通運輸、工業(yè)制造等領域，其南水北調(diào)、京滬高鐵、風云二號C氣象衛(wèi)星等重大項目保險經(jīng)紀服務中，專業(yè)技術(shù)能力均處于行業(yè)領先地位。

在信息技術(shù)應用中，江泰保險以“信息科技”做充分引領，通過電子商務平臺、移動互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代化工具，不斷完善各B2B平臺、B2C平臺，用知識經(jīng)濟共享的方法，實現(xiàn)24小時不間斷的風險信息咨詢與分享、全球投資貿(mào)易服務和全球救援服務的線上交互與合作，打造“高科技、高風險、高凈值，跨境、跨界、跨域的大客戶、大機構(gòu)、大平臺”的整體保險服務能力。

在技術(shù)引領與業(yè)務發(fā)展的關(guān)系上，李玉存提出了三個層次的思考：

一是技術(shù)支撐業(yè)務發(fā)展。

二是技術(shù)驅(qū)動業(yè)務發(fā)展。

三是技術(shù)引領業(yè)務發(fā)展。

平臺化轉(zhuǎn)型 數(shù)字化升級

江泰保險面對金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮，以數(shù)字為支點，制定了“平臺化轉(zhuǎn)型、數(shù)字化升級”發(fā)展戰(zhàn)略，通過“1個中心”、“劃分2條線”、“構(gòu)建4類核心庫“，以在線化、網(wǎng)絡化、數(shù)字化、智能化為引領動力，集中精力打造5類平臺。

(一)1個中心：“發(fā)展才是硬道理、業(yè)績才是王道”，所有信息科技工作均以“客戶”為中心、以“用戶”為中心，只有以“客戶”為中心，才能打造“保險、風險、安全、科技、生態(tài)”相融合的“互聯(lián)網(wǎng)+ 大平臺”。

(二)劃分2條線：從所沉淀的數(shù)據(jù)層面看可分為業(yè)務數(shù)據(jù)、管理數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對運營管理數(shù)據(jù)的及時采集、態(tài)勢感知。

(三)構(gòu)建4類核心庫，即“行業(yè)風險數(shù)據(jù)庫，保險產(chǎn)品/條款/方案庫，運營管理指標庫，數(shù)據(jù)標簽庫”。其中“保險產(chǎn)品/條款/方案庫”是指充分沉淀保險技術(shù)職業(yè)經(jīng)驗，支持保險產(chǎn)品、保險方案、保險條款快速、高效開發(fā)的自動化、智能化系統(tǒng)平臺。運營管理指標庫主要用于衡量公司綜合運營水平、員工工作績效的數(shù)字化指標庫，做到可衡量、可計算、可預測。

(四)以“4化”為科技引領動力：線上化、移動化、網(wǎng)絡化、智能化。

線上化：指保險業(yè)務全鏈條線上化、風險業(yè)務全鏈條線上化。即投保、保全/批改、在線支付、在線出單，接轉(zhuǎn)報案、案件處理、結(jié)銷案、調(diào)解處理、賠償處理等全業(yè)務鏈條與保險公司對接，實現(xiàn)“保險全業(yè)務線上化”;風險評估、風險排查、事故預防、風險提示、風險處置、風險轉(zhuǎn)嫁、安全培訓等與供應商實現(xiàn)在線對接，實現(xiàn)“風險業(yè)務全鏈條線上化”。

移動化：公司所有商業(yè)關(guān)系，如客戶、供應商、員工、服務以及核心業(yè)務流程都是通過移動化的信息系統(tǒng)隨時隨地全天侯進行連接和溝通。同時，公司核心資產(chǎn)如財務、人力資源等均以移動化信息系統(tǒng)的方式隨時隨地行管理和運作。

網(wǎng)絡化：指內(nèi)部各信息系統(tǒng)之間互聯(lián)、集成;與客戶互聯(lián)，與客戶的客戶互聯(lián);與供應商互聯(lián)，與供應商的供應商互聯(lián);與行業(yè)內(nèi)外第三方平臺互聯(lián)。

智能化：指智能場景關(guān)聯(lián)與分析、智能客戶畫像、智能全網(wǎng)搜索、智能產(chǎn)品/方案/條款推薦、智能風險提示、智能個性化定制等智能化服務。

李玉存指出：以“信息科技”引領發(fā)展的同時，也要選擇好合作伙伴。以智能化為例，選擇了DellEMC的計算解決方案，運行至今穩(wěn)定性高、讀寫速度快、性價比高，為江泰保險業(yè)務發(fā)展提供了有力支撐。

(五)集中精力打造5類平臺。一是“客戶的客戶為C端用戶”行業(yè)B2B平臺，“客戶的客戶仍為B端用戶”的行業(yè)B2B平臺;二是全方位滿足“C端”用戶需求的、統(tǒng)一規(guī)劃B2C平臺;三是用于支撐人身保險業(yè)務的業(yè)務平臺;四是支持“一帶一路”的國際保險經(jīng)紀業(yè)務、國際風險管理平臺;五是支撐公司綜合運營系統(tǒng)平臺。

梳理“建“”合“矛盾 技術(shù)驅(qū)動業(yè)務發(fā)展

為實現(xiàn)平臺化轉(zhuǎn)型，數(shù)字化升級這一戰(zhàn)略目標，江泰保險重點對“建“、“合”矛盾進行了梳理與整頓。李玉存指出：目前”建”、”合”仍是信息化的主要矛盾。”建”是指建設，”合”是指整合、集成。江泰保險經(jīng)過近10年的大規(guī)模信息化建設，前、中、后臺系統(tǒng)多達30多個，有力支撐了公司業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理，對公司業(yè)務貢獻度非常大，但仍存在業(yè)務需求不能及時滿足、系統(tǒng)功能不完備、先進信息科技應用不充分等問題，需要繼續(xù)加大建設和整合力度。

一是按行業(yè)建設“互聯(lián)網(wǎng)+ 跨界” 電子商務平臺，有力支撐公司業(yè)務拓展，積極拓展到行業(yè)安全管理業(yè)務、行業(yè)發(fā)展大生態(tài)。

二是業(yè)財一體化建設，有效對公司所有業(yè)務數(shù)據(jù)進行歸集，集中處理保險、傭金、結(jié)算等業(yè)務，實現(xiàn)與財務系統(tǒng)的集成、一體化，實現(xiàn)在線推送業(yè)務數(shù)據(jù)、在線生成財務會計憑證，提升了數(shù)據(jù)準確性、工作效率，強化內(nèi)控。

三是所有業(yè)務、管理基本實現(xiàn)在線化，逐步實現(xiàn)網(wǎng)絡化、數(shù)字化、智能化。目前已基本消除線下手工作業(yè)、手工臺帳，“以數(shù)據(jù)說明問題、以數(shù)據(jù)分析問題、以數(shù)據(jù)解決問題”的趨勢正在形成。

通過上述措施，從而讓技術(shù)驅(qū)動業(yè)務發(fā)展。

注重信息化整體規(guī)劃 擁抱新技術(shù)

李玉存認為，企業(yè)信息化工作者需要加強信息化建設的總體規(guī)劃與新技術(shù)的應用。

江泰保險在信息化開發(fā)建設環(huán)節(jié)主要采取敏捷開發(fā)管理、瀑布開發(fā)管理模型，實行項目管理制，在質(zhì)量管理方面主要以CMMI、ISO9000為主要理論體系。而在信息化運維環(huán)節(jié)，主要以ITIL、信息安全等級保護為理論支撐體系。

江泰保險對新技術(shù)采取大膽擁抱策略，針對云計算、容器化、微服務、CI/CD等較為成熟的技術(shù)予以引進應用，整合了基于區(qū)塊鏈的電子合同等功能。

李玉存最后指出：所有的理論體系畢竟是理論，企業(yè)需要制定一系列適合公司的規(guī)章制度，構(gòu)建自身的信息化整體規(guī)劃，通過引進較為成熟的技術(shù)，不人云亦云、不跟風，保持獨立判斷能力，引進好的合作伙伴，最終實現(xiàn)自身的數(shù)字化戰(zhàn)略。而今天，數(shù)據(jù)已成為企業(yè)的支點，江泰保險將在此基礎上實現(xiàn)平臺化轉(zhuǎn)型、數(shù)字化升級，為江泰保險的整體戰(zhàn)略賦能!