一千個讀者眼中有一千個哈姆雷特，而每位IT管理者對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理解和認(rèn)識也各有不同。在孫曉鷗看來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型在數(shù)據(jù)側(cè)要支持快速試錯，快速搭建通路，做好可插拔的快速對接，這是更適合中小機(jī)構(gòu)的一條發(fā)展路徑。
孫曉鷗，曾先后供職于支付清算機(jī)構(gòu)、國有銀行、外資銀行、農(nóng)商行、人壽保險機(jī)構(gòu)等世界五百強(qiáng)企業(yè)，在企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)倉庫與商業(yè)智能、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、數(shù)據(jù)生態(tài)建設(shè)、數(shù)據(jù)要素等領(lǐng)域有著近20年的從業(yè)經(jīng)歷，以及10年以上的數(shù)字化建設(shè)及管理經(jīng)驗(yàn)，主持參與過數(shù)十個大型信息化建設(shè)項(xiàng)目，具備豐富的從0到1項(xiàng)目建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，其項(xiàng)目建設(shè)及研究成果曾多次獲得部級、市級創(chuàng)新獎。
在接受企業(yè)網(wǎng)D1Net專訪過程中，孫曉鷗結(jié)合工作經(jīng)歷，以中小保司機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)建設(shè)為例，講述了數(shù)據(jù)建設(shè)過程中面臨的風(fēng)險與挑戰(zhàn)，強(qiáng)調(diào)了數(shù)據(jù)治理對于企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要作用。最后，他從組織、實(shí)施、管理和技術(shù)四個層面梳理了中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)建設(shè)的四大實(shí)用避坑指南，希望能夠助力企業(yè)通過數(shù)據(jù)建設(shè)提效降本，少走彎路。
前保險機(jī)構(gòu) 數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)人 孫曉鷗
(ASU EMBA，DAMA中國數(shù)據(jù)專家，CCDO認(rèn)證，信通院數(shù)據(jù)中臺專家)
中小保險機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)建設(shè)之路
孫曉鷗前所在機(jī)構(gòu)為一家合資保險機(jī)構(gòu)(以下簡稱“該機(jī)構(gòu)”)，母集團(tuán)有著百年歷史，最新世界500強(qiáng)排名前150。
自加入該機(jī)構(gòu)以來，全面負(fù)責(zé)公司的數(shù)據(jù)規(guī)劃和重構(gòu)。“我們有一些管理體系來自海外集團(tuán)，這套管理體系的成熟度很高，但是在國內(nèi)落地應(yīng)用需要一個自我吸收的過程，一定要走一條中國特色的發(fā)展路徑。”孫曉鷗提到，國外做數(shù)據(jù)工作以體系架構(gòu)的建設(shè)為主，而國內(nèi)則以應(yīng)用為主，因此在實(shí)施過程中，要平衡中西方之間文化、管理以及認(rèn)知度等各方面的差異。
該機(jī)構(gòu)于2019年起搭建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺，引入Hadoop平臺集群為數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)底座，對數(shù)據(jù)進(jìn)行整合、加工萃取和應(yīng)用。經(jīng)過2~3年時間，大部分?jǐn)?shù)據(jù)基礎(chǔ)能力建設(shè)工作已經(jīng)完成，包括數(shù)據(jù)頂層設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等管理體系，以滿足金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管訴求。例如保單登記平臺以及銀保信相關(guān)的數(shù)據(jù)報送工作，通過建立可持續(xù)的數(shù)字化運(yùn)作體系，保證數(shù)據(jù)的完整性和一致性，讓數(shù)據(jù)底座越搭越牢。
在內(nèi)容建設(shè)方面，通過引入主題域數(shù)據(jù)模型，搭建邏輯模型、物理模型和概念模型，建立完善的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制體系，保證數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)度以及時效性，同時通過團(tuán)隊(duì)管理以及運(yùn)維流程的輔助支撐，保證數(shù)據(jù)工作的常態(tài)化運(yùn)作。
風(fēng)險管理是金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力，但保險行業(yè)在風(fēng)險管理方面的專業(yè)性和成熟度與銀行業(yè)相比尚有一定差距。對于中小型金融機(jī)構(gòu)而言，技術(shù)完全自研不現(xiàn)實(shí)，如何找到平衡點(diǎn)和著力點(diǎn)，一直是孫曉鷗著重考量的問題。
孫曉鷗透露，該機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)建設(shè)工作正從監(jiān)管驅(qū)動向營銷驅(qū)動轉(zhuǎn)變，圍繞客戶管理、客戶營銷以及風(fēng)險管控幾大場景，基于自身技術(shù)底座打造小型應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)服務(wù)能力的快速輸出。如快速搭建原型，支撐營銷活動，若效果可控可取可行則快速復(fù)制推廣，從而降低試錯成本，提升轉(zhuǎn)化能力。
調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 探索精準(zhǔn)營銷
近幾年，伴隨監(jiān)管側(cè)的持續(xù)發(fā)力，《個人信息保護(hù)法》、牌照準(zhǔn)入要求、客訴處理、市場環(huán)境等諸多因素疊加作用，傳統(tǒng)粗放式的營銷方式已經(jīng)無法支撐現(xiàn)有的業(yè)務(wù)形態(tài)，精準(zhǔn)營銷成為必然趨勢。
目前該機(jī)構(gòu)正在進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，這給數(shù)據(jù)側(cè)提出了一系列要求。“我們正在探索數(shù)據(jù)分析與挖掘方面的能力，以穩(wěn)定性為前提為前端業(yè)務(wù)人員賦能。”他以傳統(tǒng)的電銷模式為例，如何對客群名單進(jìn)行精準(zhǔn)篩選，如何制定溝通話術(shù)，如何通過NLP技術(shù)對話術(shù)進(jìn)行語義分析等，會有相應(yīng)要求。
該機(jī)構(gòu)以客戶名單標(biāo)簽為切入點(diǎn)，找準(zhǔn)目標(biāo)客群，并在外呼過程中留存數(shù)據(jù)，為后續(xù)的分析挖掘提供素材。制定業(yè)務(wù)策略時，在做好數(shù)據(jù)積累的前提下，數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)與業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)一起探討采用何種話術(shù)、哪種激活形態(tài)、如何疊加權(quán)益、如何策劃活動等。
對于代理人業(yè)務(wù)，在數(shù)據(jù)側(cè)要為保險經(jīng)紀(jì)人搭建數(shù)據(jù)看板、知識庫，助其快速計(jì)算未來數(shù)年的保單收益，進(jìn)行理賠模擬或行業(yè)輿情分析，實(shí)現(xiàn)將數(shù)字或圖表直接呈現(xiàn)給消費(fèi)者的能力，從而體現(xiàn)保險經(jīng)紀(jì)人以及保司的專業(yè)性。
保司機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)建設(shè)方面的風(fēng)險與挑戰(zhàn)
據(jù)悉，現(xiàn)階段該機(jī)構(gòu)尚未擁抱公有云，其大數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理平臺等均由數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)與供應(yīng)商自研搭建。一方面，該機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)體量不大，現(xiàn)有平臺足以支撐業(yè)務(wù)。另一方面，一旦上云，業(yè)務(wù)、管理以及戰(zhàn)略決策等層面可能會發(fā)生沖突，導(dǎo)致業(yè)務(wù)連續(xù)性無法保障，存在很大的建設(shè)風(fēng)險。
對非結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行分析挖掘，需要企業(yè)投入大量的時間和成本。對于該機(jī)構(gòu)這樣的中小保司機(jī)構(gòu)而言，更需要一站式的SaaS服務(wù)，助其快速收獲成效，但目前來看，這類解決方案少之又少。
由于未上云，云上的SaaS服務(wù)不能輕易嘗試，而線下的解決方案會涉及數(shù)據(jù)安全風(fēng)險，若采用隱私計(jì)算則需要數(shù)百萬資金投入，在監(jiān)管未明確、抓手也相對薄弱的情況下，中小保司機(jī)構(gòu)需要謹(jǐn)慎對待。
在孫曉鷗看來，現(xiàn)階段保司機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)建設(shè)方面面臨兩大痛點(diǎn)：
首先是創(chuàng)新和風(fēng)險如何平衡的問題。這取決于公司的管理策略，是保守還是激進(jìn)，還取決于收入與風(fēng)險之間的對等關(guān)系，企業(yè)需要有所選擇和取舍。
其次是組織架構(gòu)能否提供支撐，是否有高效的決策機(jī)制。如果未設(shè)立數(shù)據(jù)管理相關(guān)部門，沒有CDO(首席數(shù)據(jù)官)這樣的專屬角色負(fù)責(zé)整個數(shù)據(jù)條線的工作，那么在溝通的過程中會受到一定制約，出現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量等問題時很難確定職責(zé)方，導(dǎo)致解決問題的時效性無法得到保障，后續(xù)工作也難以正常推進(jìn)。
即使企業(yè)中設(shè)立了數(shù)據(jù)治理委員會、風(fēng)險管理委員會、數(shù)據(jù)安全委員會等組織，但這些邏輯組織是否高效還要打個問號。健全的組織架構(gòu)和完整的響應(yīng)機(jī)制能讓數(shù)據(jù)側(cè)發(fā)揮最大效率，一旦出現(xiàn)問題也能快速定位，快速解決。
孫曉鷗強(qiáng)調(diào)：未來的趨勢是快速試錯，快速搭建通路，因此數(shù)據(jù)側(cè)要做好可插拔的快速對接，這是更適合中小機(jī)構(gòu)的一條發(fā)展路徑。
數(shù)據(jù)治理是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路
近幾年業(yè)界對數(shù)據(jù)治理的認(rèn)知度已明顯提升，無論是央國企、外資、合資企業(yè)還是民企，對數(shù)據(jù)治理都非常關(guān)心和重視。以某民企集團(tuán)公司為例，要求中層以上管理人員每月集中學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)治理相關(guān)課程，并且落實(shí)到考試環(huán)節(jié)，考試不通過的人員不僅要面談，還有轉(zhuǎn)崗風(fēng)險。通過自上而下的有力推進(jìn)，如今該集團(tuán)公司已在內(nèi)部OA上正式發(fā)布《XX集團(tuán)數(shù)據(jù)治理白皮書(1.0)》，標(biāo)志著該集團(tuán)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也從前期的“摸著石頭過河”，將邁入自身先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和沉淀的新階段。
孫曉鷗表示：目前來看，資本市場遇冷，受疫情等不確定性影響，產(chǎn)業(yè)的生態(tài)鏈被破壞，企業(yè)承受著巨大的經(jīng)營壓力，既要重新維系客戶，也要重新搭建供應(yīng)鏈。
從管理側(cè)，人財物的角度來看，企業(yè)要想謀求發(fā)展，只能牢牢抓住人力資產(chǎn)和數(shù)據(jù)資產(chǎn)，通過數(shù)據(jù)發(fā)力，找到精準(zhǔn)客戶，并盡可能降低人力成本和管理成本，先活下來，同時提升決策效率，以便在市場中立于不敗之地。
在市場營銷側(cè)，依靠數(shù)據(jù)驅(qū)動、沙盤模擬以及數(shù)字化的論證方式，企業(yè)能更好地了解目標(biāo)客戶群在哪?下游與誰合作有機(jī)會實(shí)現(xiàn)市場突破?數(shù)字化讓企業(yè)的投資更精準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理和高質(zhì)量發(fā)展。中小型金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)據(jù)提高效率、降低成本，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化管理以及業(yè)務(wù)的穩(wěn)定增長至關(guān)重要。
當(dāng)前該機(jī)構(gòu)一把手對數(shù)據(jù)越來越重視，公司的數(shù)據(jù)管理制度越來越完善，技術(shù)以及方法論逐步健全，市場上數(shù)據(jù)治理方面配套的解決方案也日益成熟，加上試錯機(jī)制以及自身的能力儲備，該機(jī)構(gòu)已走出了一條屬于自己的數(shù)字化發(fā)展之路。
中小金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)建設(shè)的過程中如何避坑?
最后，孫曉鷗結(jié)合自身在數(shù)字化建設(shè)與管理領(lǐng)域積累的豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，從組織、實(shí)施、管理和技術(shù)四個層面，梳理了中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)建設(shè)的四大實(shí)用避坑指南。
一、組織層面：組織架構(gòu)要明確分工，保障數(shù)據(jù)工作有序?qū)嵤?/strong>
數(shù)據(jù)工作是公認(rèn)的苦活累活，如果不進(jìn)行明確分工，團(tuán)隊(duì)會越做越小，力量會被逐漸削弱。同時，要提升全員對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的認(rèn)知度，重視數(shù)據(jù)人才的選擇和培養(yǎng)，提高數(shù)據(jù)人員的相關(guān)待遇。數(shù)據(jù)工作需要得到高層領(lǐng)導(dǎo)的重視、支持和鼓勵，這些潛移默化的影響將塑造并形成企業(yè)數(shù)據(jù)文化的雛形。
二、實(shí)施層面：進(jìn)行明確的職業(yè)定位，建立人才孵化體系。
中小型機(jī)構(gòu)、企業(yè)對技術(shù)提供商的依賴度很強(qiáng)，對核心技術(shù)的掌控能力相對有限，且復(fù)合型人才少之又少，即使花大量時間和成本培養(yǎng)復(fù)合型人才，也面臨很大的流失風(fēng)險，如何留住人才，是中小型機(jī)構(gòu)面臨的突出問題之一。目前來看企業(yè)對人員的綜合能力要求非常高，既懂?dāng)?shù)據(jù)，又懂業(yè)務(wù)，還懂管理，且懂架構(gòu)，這樣的人才是難以復(fù)制的，因此，要建立人才孵化體系，明確每個職業(yè)的定位。
三、管理層面：金融機(jī)構(gòu)做數(shù)據(jù)創(chuàng)新，要切實(shí)做到扁平化管理。
當(dāng)前做數(shù)據(jù)創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)很多，一些大型金融機(jī)構(gòu)也會設(shè)置虛擬團(tuán)隊(duì)，但實(shí)際效果并不理想，其管理成本反而越做越高，原因在于組織中業(yè)務(wù)與科技之間的聯(lián)動和人才的考核方式都存在問題。這些問題不解決，任何技術(shù)流程規(guī)范和數(shù)據(jù)治理方法論都不成立。
“現(xiàn)在大家推崇IT與業(yè)務(wù)高度融合的混合團(tuán)隊(duì)，未來的發(fā)展趨勢就是互聯(lián)網(wǎng)的‘山頭文化’——幾個人的虛擬團(tuán)隊(duì)圍繞著一個業(yè)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)扁平化管理，這跟互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做APP孵化沒有任何區(qū)別。就是鼓勵激情和創(chuàng)新的文化，拓展員工思維的橫向跨度，培養(yǎng)并提升員工的綜合素質(zhì)。”孫曉鷗提到。
四、技術(shù)層面：推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研用聯(lián)合孵化，以基礎(chǔ)類理論支撐數(shù)據(jù)科學(xué)創(chuàng)新。
數(shù)據(jù)深度挖掘、神經(jīng)決策樹、邏輯回歸等方法需要數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)等基礎(chǔ)理論的支撐。建立產(chǎn)學(xué)研用合作體系，通過校企聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行基礎(chǔ)理論研究，推進(jìn)軟科學(xué)與硬科學(xué)相結(jié)合，共同參與技術(shù)創(chuàng)新，共享資源和知識，可提高創(chuàng)新的效率和質(zhì)量。
國內(nèi)在技術(shù)創(chuàng)新方面更注重低成本、快速見效和輕量級應(yīng)用，因此開源產(chǎn)品與新型技術(shù)更受青睞。但開源產(chǎn)品的成熟度不夠，甲方對技術(shù)的掌控力不足，存在很多問題，如兼容性差、維護(hù)成本高等。一旦問題無法解決，往往又會擁抱另一項(xiàng)新技術(shù)，而頻繁切換賽道和方向，會讓業(yè)務(wù)失去耐心和信任，給IT管理者及IT團(tuán)隊(duì)帶來很大損失。
這種情況下，企業(yè)通過校企聯(lián)合的方式能夠夯實(shí)人員的基礎(chǔ)能力，讓員工成為某一領(lǐng)域的專家，從而提高企業(yè)的技術(shù)實(shí)力和競爭力;同時要站在國際視角進(jìn)行橫向?qū)Ρ?，多多了解行業(yè)的發(fā)展趨勢以及專業(yè)專注等優(yōu)秀的價值觀，有助于技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展。
對于新技術(shù)孫曉鷗持開放態(tài)度，他強(qiáng)調(diào)要在實(shí)際應(yīng)用中找到合適的切入點(diǎn)。與大機(jī)構(gòu)不同，小機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險和合規(guī)處置能力較弱，因此需要更謹(jǐn)慎地?fù)肀录夹g(shù)，更傾向于采用市場上成熟的解決方案，否則一旦出現(xiàn)問題將直接影響機(jī)構(gòu)的股價和聲譽(yù)。
例如，近期大火的ChatGPT，雖然在知識沉淀與互通方面有一定助力，但在實(shí)際場景中應(yīng)用未必能達(dá)到專業(yè)效果。此外，新技術(shù)的應(yīng)用必須考慮數(shù)據(jù)安全隱患，GPT在雙向交互的過程中是否存在數(shù)據(jù)安全隱患，目前政策層面并未給出明確的指引。孫曉鷗明確表示：“金融機(jī)構(gòu)需要在強(qiáng)監(jiān)管的前提下確保風(fēng)險可控，做好新技術(shù)的能力儲備是必要的，因?yàn)樗瞧髽I(yè)轉(zhuǎn)型的必由之路。但如何應(yīng)用，時機(jī)如何把握，則需各家企業(yè)結(jié)合自身實(shí)際情況合理判斷”
經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
孫曉鷗總結(jié)：“企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)的是業(yè)務(wù)思維和管理決策的方式，這兩個目標(biāo)如果明確了，再去考慮數(shù)字化到底該做什么。”如果是轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，則需搭建能讓業(yè)務(wù)快速試錯、讓設(shè)想變成通路快速變現(xiàn)的基礎(chǔ)能力。如果是轉(zhuǎn)管理決策方式，則需搭建數(shù)字化運(yùn)營體系，實(shí)現(xiàn)各種可視化數(shù)據(jù)，并嘗試通過新技術(shù)實(shí)現(xiàn)局部逐點(diǎn)突破的能力，從而降低決策成本。
“人很關(guān)鍵，如何維系好數(shù)字化團(tuán)隊(duì)，使其不斷增值，也是需要考量的因素。”他強(qiáng)調(diào)。實(shí)際上，數(shù)字化員工給企業(yè)帶來的增量價值很難量化，但從另一個角度來看，如果企業(yè)流失一個數(shù)字化員工，再招聘一名具備同等能力的人需要付出多少成本，是可以變相衡量出來的。因此，當(dāng)企業(yè)能夠意識到這一點(diǎn)時，自然會增加人力方面的投入，例如增強(qiáng)企業(yè)與高等教育機(jī)構(gòu)的聯(lián)動合作，培養(yǎng)年輕人才等。
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