7月15日,中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見(征求意見稿)》。在這份報告中,銀監(jiān)會要求到“十三五”末期,銀行業(yè)面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計算架構(gòu)平臺,其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。
監(jiān)管驅(qū)動銀行IT系統(tǒng)云化
在這份關(guān)于銀行業(yè)信息科技最為重要、全面、系統(tǒng)的監(jiān)管辦法中,云計算是最重要的內(nèi)容之一。引人注意的是,《意見》重點強調(diào)了“行業(yè)公共云”在銀行業(yè)中的應(yīng)用,表示銀行業(yè)應(yīng)穩(wěn)步實施架構(gòu)遷移,到“十三五”末期,面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計算架構(gòu)平臺,其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。
“銀行業(yè)系統(tǒng)的未來是在云計算技術(shù)之上,這次監(jiān)管意見的出臺為銀行業(yè)的全面云化吹響了號角。”微眾銀行科技事業(yè)部基礎(chǔ)架構(gòu)部副總經(jīng)理在7月6日騰訊云+未來峰會金融專場上表示,在云計算時代,銀行業(yè)信息系統(tǒng)全面云化是借力大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)實現(xiàn)金融創(chuàng)新的必由之路,也是去IOE趨勢下保障金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全的必然選擇。
盧道和介紹,自規(guī)劃階段,微眾銀行就將所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)都按照云計算技術(shù)進行構(gòu)建。在騰訊云的支持下,微眾銀行搭建了全國首個完成自主可控的去IOE銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng),并因此入選由中國人民銀行主管的《金融電子化》雜志評比的“2015年金融信息化十大事件”之一,并獲得“2015年度亞洲互聯(lián)網(wǎng)銀行科技創(chuàng)新大獎”和“南都金磚獎-最佳互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新獎”。
“傳統(tǒng)銀行領(lǐng)域以前對銀行信息系統(tǒng)去IOE化或許還心存疑慮,政策的出臺可以打消這種疑慮。而微眾銀行通過目前上千萬客戶的實際運行,有效證明了云計算在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用前景。”盧道和介紹,微眾銀行聯(lián)合騰訊云構(gòu)建金融行業(yè)的PaaS、SaaS和SaaS+,在服務(wù)自有業(yè)務(wù)的同時,還有效推動銀行同業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)+的轉(zhuǎn)化。
傳統(tǒng)IT建設(shè)模式受到挑戰(zhàn)
“金融業(yè)將邁入全面云化的時代,對于銀行來說,信息系統(tǒng)的云化已經(jīng)不再是一個可選項,而是一個必然趨勢。”在騰訊金融云總經(jīng)理胡利明看來,依靠傳統(tǒng)IT建設(shè)模式支撐銀行上云,還將面臨諸多挑戰(zhàn)。
建設(shè)周期長
銀行系統(tǒng)建設(shè)周期較長,傳統(tǒng)銀行經(jīng)過了十多年的建設(shè)才發(fā)展到今天的程度,而新建銀行必須要在非常短的時間內(nèi)完成銀行核心系統(tǒng)及相應(yīng)渠道系統(tǒng)的建設(shè)。
建設(shè)成本高
傳統(tǒng)建設(shè)方式成本較高,初期投入大,普遍依賴高端硬件與高端存儲,導致單用戶成本居高不下,限制了銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
建設(shè)能力有限
面臨互聯(lián)網(wǎng)方向建設(shè)能力的制約,在面向互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品設(shè)計、用戶體驗的設(shè)計與優(yōu)化、大數(shù)據(jù)處理與應(yīng)用能力等方面與業(yè)界先進水平仍有差距。且對于系統(tǒng)建設(shè)不能做到自主可控。
IT資源管理難度大
按照傳統(tǒng)思路部署的網(wǎng)絡(luò)、計算資源、存儲資源不足以支撐互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的開展,發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)需要增強資源彈性,加快資源獲取和部署的速度,增加開展新金融業(yè)務(wù)所需要的CDN、互聯(lián)網(wǎng)安全、人臉識別、移動優(yōu)化等基礎(chǔ)服務(wù)。
合規(guī)要求最高
銀行業(yè)是受監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管最為嚴格的行業(yè),主管機構(gòu)對于數(shù)據(jù)中心環(huán)境、系統(tǒng)、高可用與災(zāi)難備份、系統(tǒng)運維都有嚴格的規(guī)定。如何在監(jiān)管合規(guī)的前提下,獲取發(fā)展業(yè)務(wù)所需要的資源成為了各銀行所面臨的最大挑戰(zhàn)之一。
騰訊金融云量身定制銀行業(yè)上云服務(wù)
如何有效解決上述問題,打通金融云化的最后盲區(qū)?胡利明介紹,針對銀行業(yè)應(yīng)用場景,騰訊金融云基于金融數(shù)據(jù)庫TDSQL,容災(zāi)架構(gòu),分布式互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)架構(gòu)形成的云服務(wù),構(gòu)建全新互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)的銀行核心及業(yè)務(wù)系統(tǒng),為銀行行業(yè)量身定制整體的混合云解決方案,提供給銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)架構(gòu),安全與網(wǎng)絡(luò)接入能力,和銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)上云的指導思想完全一致。
“騰訊云根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的不同特性以及行業(yè)監(jiān)管要求,將銀行的IT系統(tǒng)按照金融定制云和金融專區(qū)兩種方式部署。”胡利明介紹,騰訊云金融定制云是將服務(wù)器、存儲、網(wǎng)絡(luò)資源及物理空間單用戶獨享,采用符合行業(yè)監(jiān)管要求的部署模式,能夠?qū)崿F(xiàn)監(jiān)管層面的完全合規(guī),適用于部署核心系統(tǒng)處理層、傳統(tǒng)運營管理層、企業(yè)服務(wù)集成層、渠道集成處理層等強監(jiān)管要求的IT應(yīng)用。而騰訊云金融專區(qū)是金融行業(yè)用戶的專享云環(huán)境,與其他行業(yè)用戶隔離提供更高安全級別,同時也擁有公有云平臺資源彈性的特點。銀行中的新型互聯(lián)網(wǎng)/移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、新運營管理層應(yīng)用與訪問集成服務(wù)需要充分利用云計算的低成本、高彈性、快速部署等特點,適合于部署到騰訊云的金融專區(qū)。
“在系統(tǒng)架構(gòu)之上,騰訊云還提供基于數(shù)據(jù)層面的服務(wù)。”胡利明介紹,在大數(shù)據(jù)智能營銷方面,騰訊云大數(shù)據(jù)分析平臺可以幫助銀行業(yè)整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源形成完整的大數(shù)據(jù)用戶視圖,實現(xiàn)差異化營銷;借助微信、QQ、移動支付、電商、搜索等應(yīng)用的積累,騰訊云能夠幫助銀行業(yè)實現(xiàn)科學的征信評估,提高銀行的風控能力;而通過騰訊十多年的安全大數(shù)據(jù)積累中掌握P級黑產(chǎn)數(shù)據(jù),騰訊云能夠幫助銀行業(yè)快速識別惡意用戶,準確率高達90%。
業(yè)內(nèi)分析人士表示,監(jiān)管意見的出臺將使金融云發(fā)展再次迎來大風口,云計算將在銀行、基金、證券、保險、消費金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等全部金融領(lǐng)域中發(fā)揮越來越重要的作用。