4月19日，微眾銀行媒體學院系列活動第二期在京舉行。本次活動圍繞“科技自主創(chuàng)新助力銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展”的主題，邀請中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤、中國信通院云大所金融科技部主任何陽、微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤、微眾銀行科技創(chuàng)新產品部負責人姚輝亞等嘉賓出席，共同探討金融科技助力銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展的重要意義，為我國數(shù)字經(jīng)濟高質量發(fā)展建言獻策。

微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤表示：“數(shù)字經(jīng)濟時代背景下，金融機構亟需把握新一代智能化浪潮所帶來的機遇，以科技為引擎加速數(shù)字化發(fā)展，為服務實體經(jīng)濟、推動高質量發(fā)展奠定基礎。微眾銀行自成立起，始終堅持金融科技自主創(chuàng)新，堅持普惠金融的差異化、特色化定位，并通過全方位的科技應用，有效降低運營成本，目前已服務超過3.6億個人客戶和340萬小微市場主體，初步形成了商業(yè)可持續(xù)、成本可負擔的數(shù)字普惠金融模式。“

錨定數(shù)字中國坐標 銀行業(yè)探索數(shù)字化發(fā)展新路徑

近期，中共中央、國務院印發(fā)《數(shù)字中國建設整體布局規(guī)劃》，提出建設數(shù)字中國是推進中國式現(xiàn)代化的重要引擎，并強調了金融資源的重要性。銀行業(yè)作為推動經(jīng)濟社會進步的重要力量，如何運用金融科技實現(xiàn)數(shù)字化發(fā)展已成為“必答題”。金融科技的守正創(chuàng)新有利于拓寬金融服務的可得性邊界，提升金融服務實體經(jīng)濟質效，同時可促進實現(xiàn)自主可控，拓寬科技成果的轉化路徑和效率。

活動上，中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤圍繞數(shù)字經(jīng)濟與數(shù)實融合、金融科技變革，以及優(yōu)化金融科技治理等方面，以宏觀視角闡釋了各類金融機構在運用金融科技加速數(shù)字化發(fā)展方面的現(xiàn)狀及趨勢。楊濤表示：“加快金融與科技融合符合國際發(fā)展潮流，是科技推動下社會分工深化的必然趨勢。金融科技有利于推動產業(yè)數(shù)字化發(fā)展、推進科技成果的快速落地，還有助于金融機構更好地服務實體經(jīng)濟，助力數(shù)字經(jīng)濟實現(xiàn)高質量發(fā)展。”

中國信通院金融科技研究中心主任何陽介紹了當前金融業(yè)數(shù)字化轉型發(fā)展的背景與形勢，并以中國信通院著力推進金融業(yè)“一規(guī)劃、兩評估”三項重點工作為切入點，分享有關金融科技及金融業(yè)數(shù)字化的深入洞察，包括信創(chuàng)背景下的金融業(yè)數(shù)字化轉型規(guī)劃研究，以及金融業(yè)數(shù)字化轉型能力評估體系研究與金融業(yè)信創(chuàng)建設成熟度評估體系研究等。他表示，隨著國際環(huán)境更加復雜多變、金融行業(yè)監(jiān)管不斷規(guī)范化，數(shù)字經(jīng)濟為銀行業(yè)數(shù)字化轉型發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)與機遇。

深耕金融科技創(chuàng)新 微眾銀行聚焦數(shù)字普惠金融服務

作為國內首家民營銀行，微眾銀行秉持“讓金融普惠大眾”的使命，致力于成為“融入生活，持續(xù)創(chuàng)新，領先全球的數(shù)字銀行”，將科技自主創(chuàng)新理念深植于基因中，以科技能力不斷優(yōu)化成本結構，為普惠金融發(fā)展探索商業(yè)可持續(xù)路徑;以技術支持服務公共基礎設施建設，為數(shù)實相生奠定基礎;并以技術開源賦能合作伙伴，助力降低創(chuàng)新門檻及推進各行各業(yè)數(shù)字化轉型。

微眾銀行科技創(chuàng)新產品部負責人姚輝亞深入介紹了該行在探索金融科技自主創(chuàng)新以及數(shù)字普惠金融方面的成果與經(jīng)驗。他表示：“微眾銀行自建行之初即選擇了科技自主研發(fā)的道路，打破了金融科技的‘不可能三角’，專注探索數(shù)字普惠金融發(fā)展。為抓住數(shù)字經(jīng)濟的時代機遇，微眾銀行全力推進科技自主可控，已通過面向全社會的開源與標準化建設，集聚多方資源和力量，打造行業(yè)領先的科技創(chuàng)新生態(tài)圈。未來，微眾銀行將把握新一代智能化浪潮，進一步提升金融科技能力，推動科技和業(yè)務的智能化升級。“

據(jù)了解，微眾銀行在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等領域的核心技術研用方面持續(xù)發(fā)力，并已取得一系列行業(yè)領先的技術突破與應用成果，是我國首家獲得國家高新技術企業(yè)認證的商業(yè)銀行。自成立至今，該行科技人員占比始終保持在50%以上，歷年科技投入占營業(yè)收入比重約達10%，累計申請專利超過3,500項。

值得關注的是，微眾銀行自建行之初就基于“開放蜂巢Openhive”技術，構建了國內首個基于安全可控技術的全分布式銀行系統(tǒng)架構，并持續(xù)優(yōu)化打磨，將單賬戶每年IT運維成本降低至2元，不到國內外同行十分之一的水平，其高可用、高彈性、高擴展的特點使得微眾銀行能夠支持海量的客戶規(guī)模及高并發(fā)的交易量。該系統(tǒng)上線以來，實現(xiàn)了24*365無間斷運轉，目前已成功服務超過3.6億客戶，實現(xiàn)單日金融交易峰值超8.4億筆、產品可用率達到99.999%的系統(tǒng)處理能力。

此外，微眾銀行通過開源生態(tài)將科技成果向全球企業(yè)賦能，提升產業(yè)數(shù)字化水平，推動科技成果切實轉化為生產力。在人工智能領域，微眾銀行不斷完善以FATE開源生態(tài)為核心的聯(lián)邦學習生態(tài)，至今已發(fā)布40余個版本，并于2022年新吸納了工商銀行、中國銀聯(lián)、VMware等19家成員單位;在區(qū)塊鏈領域，該行牽頭發(fā)起國內第一家金融行業(yè)的區(qū)塊鏈聯(lián)盟——金鏈盟，并將其牽頭研發(fā)的區(qū)塊鏈底層平臺 FISCO BCOS 完全開源，目前已支撐 300 余個產業(yè)數(shù)字化標桿應用，開源生態(tài)圈匯聚超4000家機構 、超90000名個人成員，成為最大最活躍的國產開源聯(lián)盟鏈生態(tài)圈;在大數(shù)據(jù)領域，微眾銀行大數(shù)據(jù)開源項目Linkis已通過國際頂級開源組織Apache軟件基金會的畢業(yè)投票，成為全球第一個由銀行發(fā)起并成功畢業(yè)的Apache項目。

基于此，微眾銀行依托科技手段夯實支撐普惠金融業(yè)務發(fā)展的科技底座。目前，該行推出了“微粒貸”、“微業(yè)貸”、“微眾銀行財富+”等一系列符合國家政策導向的普惠金融產品, 為廣大個人客戶和小微企業(yè)提供了包括線上銀行賬戶、存款理財、信貸或支付等在內的綜合金融服務，并廣泛覆蓋農民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等普惠金融客群，為提升金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度貢獻力量。