隨著精通技術(shù)的客戶的偏好和興趣不斷變化，人們見證了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的興起，它提供更快、更多樣化的服務(wù)選擇，為客戶提供全渠道的體驗(yàn)。換句話說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型確保了在任何設(shè)備上都能提供快速無縫的銀行服務(wù)。
銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是什么?
如今，各種規(guī)模的銀行都可以利用不斷發(fā)展的技術(shù)來簡化流程和改善客戶體驗(yàn)。銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能導(dǎo)致從傳統(tǒng)流程到使用新技術(shù)的數(shù)字化運(yùn)營的范式轉(zhuǎn)變。作為一個(gè)持續(xù)的過程，數(shù)字化轉(zhuǎn)型涉及后端支持在線服務(wù)的許多變化。
可以說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是實(shí)施一系列數(shù)字化舉措。這些舉措可能無法成功實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)，因?yàn)樗鼈內(nèi)狈?shù)字原生解決方案。另一方面，銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型采用自上而下的方法，將數(shù)字系統(tǒng)與先進(jìn)的基礎(chǔ)設(shè)施和各種平臺集成在一起，以改善客戶服務(wù)，并簡化運(yùn)營。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型如何改善客戶的旅程
在全球范圍內(nèi)，大多數(shù)銀行都有具有必要功能的專用應(yīng)用程序?？蛻粽J(rèn)為這些功能是數(shù)字服務(wù)，但當(dāng)涉及到在應(yīng)用程序上提供獨(dú)家銀行服務(wù)時(shí)，銀行需要進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行數(shù)字化可以通過涉及銀行的所有部門來幫助客戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化旅程。網(wǎng)絡(luò)貸款就是這樣一個(gè)例子。由于先進(jìn)的技術(shù)，客戶只需使用銀行或金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用程序，就可以看到批準(zhǔn)的信用額度，并直接在他們的賬戶上獲得貸款金額。
在某種程度上，數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以讓銀行的所有部門保持一致，從而為客戶提供個(gè)性化的體驗(yàn)。通過將所有業(yè)務(wù)集成到一個(gè)在線平臺上，可以使客戶的數(shù)字旅程更具凝聚力。更重要的是，銀行可以通過合并不同的部門來節(jié)省大量的時(shí)間和精力。例如，銀行可以將營銷業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)合并到同一個(gè)團(tuán)隊(duì)中，以獲得預(yù)期的結(jié)果。
根據(jù)Forrester公司發(fā)布的研究報(bào)告，77%的加拿大客戶、69%的西班牙客戶和71%的美國客戶每月至少使用一次網(wǎng)上銀行服務(wù)。在這種情況下，銀行和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嘗試了解客戶的需求和期望。數(shù)字化轉(zhuǎn)型使其成為可能，同時(shí)使客戶的在線活動更加順暢。在某種程度上，數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以為蓬勃發(fā)展的銀行業(yè)節(jié)省資金和精力。銀行可以將員工解放出來，讓他們完成其他增值流程，例如通過各種重復(fù)任務(wù)的自動化與客戶建立關(guān)系。
銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型——帶來變革的主要趨勢
人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)正在各個(gè)領(lǐng)域迅速發(fā)展，銀行、證券和保險(xiǎn)行業(yè)也不例外!客戶的期望和競爭力也隨著技術(shù)進(jìn)步的到來而變化。人們需要了解銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一些最重要的趨勢，這些趨勢將在這一時(shí)期帶來流程的變化。
在線支付方式的興起
近年來，人們看到支付方式發(fā)生了前所未有的變化。銀行卡支付和在線支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)開始取代現(xiàn)金支付。金融機(jī)構(gòu)不斷推出新的在線支付應(yīng)用程序，與公共和私人銀行合作。像PayPal這樣的移動應(yīng)用程序已經(jīng)使國際交易以一種快速和安全的方式成為可能。人們可以期待，由于未來幾年的技術(shù)進(jìn)步，會有更多的在線或數(shù)字支付方式出現(xiàn)。
加強(qiáng)合作
銀行業(yè)經(jīng)歷了快速的變化，各種規(guī)模的銀行之間需要某種形式的合作和更好的協(xié)調(diào)。加強(qiáng)合作帶來許多好處，包括增強(qiáng)品牌、擴(kuò)大業(yè)務(wù)、建立忠誠的客戶基礎(chǔ)以及開辟新的服務(wù)領(lǐng)域。得益于金融科技的概念，銀行可以與其他金融機(jī)構(gòu)合作，為客戶提供創(chuàng)新產(chǎn)品，它可以提高銀行的生產(chǎn)率和盈利能力。
新策略
銀行現(xiàn)在也面臨著競爭，這不是很有趣嗎?日益激烈的競爭和日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)是人們看到銀行業(yè)越來越多地適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一些關(guān)鍵原因。銀行傾向于根據(jù)改進(jìn)的數(shù)據(jù)收集和分析能力創(chuàng)建新的營銷策略。銀行不僅希望抓住新的機(jī)會，還希望提高客戶渠道的有效性，以便更長期地留住現(xiàn)有客戶。
改善數(shù)據(jù)使用率
移動已經(jīng)成為全球的新常態(tài)。在新冠疫情期間，人們被迫使用網(wǎng)上銀行和其他設(shè)施。然而，這一趨勢將持續(xù)下去。根據(jù)Insider Intelligence公司的調(diào)查，89%的客戶使用移動設(shè)備完成銀行業(yè)務(wù)。在這樣一個(gè)移動通信驅(qū)動的時(shí)代，必須確保機(jī)密數(shù)據(jù)的安全，同時(shí)確保有針對性地實(shí)時(shí)訪問。
機(jī)器人流程自動化、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈?zhǔn)歉淖冦y行流程的極具前景的技術(shù)，所有這些趨勢都將推動銀行在未來幾年實(shí)現(xiàn)增長。
結(jié)語
負(fù)利率、不斷變化的客戶行為、日益激烈的競爭以及監(jiān)管挑戰(zhàn)是銀行需要依賴數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一些關(guān)鍵原因。通過加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，銀行流程得到簡化，為客戶提供更好的體驗(yàn)。在某種程度上，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)準(zhǔn)備好成為銀行業(yè)增長和成功的催化劑。
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