隨著互聯(lián)網(wǎng)的崛起和移動通信網(wǎng)的飛速發(fā)展，非計(jì)算機(jī)設(shè)備大規(guī)模接入互聯(lián)網(wǎng)，物聯(lián)網(wǎng)由此應(yīng)運(yùn)而生。方興未艾的物聯(lián)網(wǎng)信息革命，將為金融服務(wù)企業(yè)帶來什么樣的機(jī)遇?物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)又將如何改變傳統(tǒng)金融服務(wù)?這些疑問正成為熱度不斷上升的話題。

從移動互聯(lián)網(wǎng)到物聯(lián)網(wǎng)

物聯(lián)網(wǎng)是新一代信息技術(shù)的重要組成部分，也是信息化時代的重要發(fā)展階段。顧名思義，物聯(lián)網(wǎng)就是物物相連的互聯(lián)網(wǎng)，它包含兩層意思：其一，物聯(lián)網(wǎng)的核心和基礎(chǔ)仍然是互聯(lián)網(wǎng)，是在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的延伸和擴(kuò)展的網(wǎng)絡(luò);其二，其用戶端延伸和擴(kuò)展到了任何物品與物品之間，進(jìn)行信息交換和通信。

物聯(lián)網(wǎng)通過智能感知、識別技術(shù)與普適計(jì)算等通信感知技術(shù)，廣泛應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)的融合中，也因此被稱為繼計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)之后世界信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展的第三次浪潮。

傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)，用戶是有意識地與網(wǎng)站發(fā)生交互行為之后留下行為信息，而物聯(lián)網(wǎng)卻能在用戶尚未意識到的情況下完成信息的搜集，使物可以在脫離人的狀態(tài)下獲得感知或被感知的能力。由此，物理世界與網(wǎng)絡(luò)(虛擬)世界被打通，形成了互動反饋。

伴隨著物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)逐步深入到產(chǎn)業(yè)和消費(fèi)者領(lǐng)域，將帶來新的商業(yè)模式和商業(yè)邏輯。根據(jù)業(yè)內(nèi)專家預(yù)測，到2025年，全球物聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)和商業(yè)使用的市場規(guī)模將可能達(dá)到4萬億至11萬億美元的量級。在眾多垂直領(lǐng)域中，諸如工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、智慧城市、智能家居所帶來的智能生產(chǎn)、智能交通以及智能生活的雛形正在醞釀，新的商業(yè)邏輯將逐步形成。

從互聯(lián)網(wǎng)時代向物聯(lián)網(wǎng)時代的過渡，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融活動的結(jié)合，將為商業(yè)銀行帶來全新的發(fā)展機(jī)遇。業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

開啟智慧金融新時代

金融的核心支撐是信用體系，物聯(lián)網(wǎng)變革了過去的信用體系，建立了客觀信用體系，可實(shí)現(xiàn)資金流、信息流、實(shí)體流的三流合一，降低了虛擬經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險，它將為金融機(jī)構(gòu)帶來有“深度”的金融創(chuàng)新機(jī)會。

“物聯(lián)網(wǎng)金融絕對不是將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)疊加到金融之上的簡單概念，而是物聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合的產(chǎn)物，它能創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)、變革商業(yè)模式，開辟全新的業(yè)務(wù)‘藍(lán)海’。”平安銀行貿(mào)易金融事業(yè)部總裁郭強(qiáng)表示。

郭強(qiáng)認(rèn)為，物聯(lián)網(wǎng)金融傳承和發(fā)展了供應(yīng)鏈金融商流、物流、資金流和信息流“四流合一”的業(yè)務(wù)理念。物聯(lián)網(wǎng)為銀行提供海量、客觀的數(shù)字化信息，與互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等形成有益補(bǔ)充并進(jìn)行交叉驗(yàn)證，構(gòu)筑全新的“四流合一”，使銀行獲得對企業(yè)及供應(yīng)鏈更加深刻、更加立體的洞察，在提升風(fēng)控水平的同時，促進(jìn)信用體系客觀化。

“作為智慧金融的重要部分，物聯(lián)網(wǎng)金融擁有一個非常美好的未來。”他說。

在全新的數(shù)字化時代，銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)充分利用物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等科技驅(qū)動金融創(chuàng)新、共同構(gòu)建智慧生態(tài)圈，也將是大勢所趨。

“各生態(tài)伙伴應(yīng)通過科技進(jìn)行數(shù)字化升級，所有的物、資產(chǎn)和交易都將成為可傳輸數(shù)據(jù)，數(shù)字化是創(chuàng)新的底層基石;數(shù)字化為產(chǎn)業(yè)的智慧化、商業(yè)模式的變革以及經(jīng)濟(jì)效率的提升提供了無窮的動力，孕育出智慧產(chǎn)業(yè);得益于智慧產(chǎn)業(yè)的日趨成熟，生態(tài)圈的數(shù)據(jù)具有更高的價值，基于數(shù)據(jù)分析、認(rèn)知計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)而培養(yǎng)出的人工智能將可以適用于不同的服務(wù)領(lǐng)域，并通過系統(tǒng)中配置的管理功能，將服務(wù)精準(zhǔn)遞送到客戶手中，實(shí)現(xiàn)真正的智慧金融與智慧產(chǎn)業(yè)的結(jié)合。”郭強(qiáng)解釋說。

試水物聯(lián)網(wǎng)金融

從傳統(tǒng)金融到供應(yīng)鏈金融，再到物聯(lián)網(wǎng)金融，銀行商業(yè)模式經(jīng)歷了從單點(diǎn)金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融，再到智慧金融的變遷，其金融服務(wù)也在向立體化、綜合化和智慧化轉(zhuǎn)型升級。

在國內(nèi)，平安銀行最早將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到存貨動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)中，借助物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備與技術(shù)方案對存貨等動產(chǎn)進(jìn)行智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，從而賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)的屬性。以汽車物聯(lián)網(wǎng)金融為突破口，平安銀行隨后將應(yīng)用場景拓展至鋼鐵、有色等大宗商品行業(yè)。隨著新業(yè)務(wù)探索和新技術(shù)方案研發(fā)的不斷推進(jìn)，目前應(yīng)用場景已覆蓋至能源、礦產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品、液態(tài)化工、建材等眾多行業(yè)。

如在與港口合作中，平安銀行與港口實(shí)施“平臺+平臺”戰(zhàn)略，獲取來自港口底層生產(chǎn)作業(yè)系統(tǒng)的第一手?jǐn)?shù)據(jù)，大大提升了各方的業(yè)務(wù)效率和風(fēng)控水平;對于銀行以往難以介入的液態(tài)化工亦是如此。銀行借助物聯(lián)網(wǎng)傳感器可獲取儲罐里的實(shí)時物理狀態(tài)數(shù)據(jù)，并對外部環(huán)境因子進(jìn)行監(jiān)測，有效解決信息不對稱問題，可更加有效、充分地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

據(jù)平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2016年，該行已完成物聯(lián)網(wǎng)倉庫的全國性布局，與上百家大型倉庫和物流園區(qū)建立了深度合作關(guān)系，覆蓋國內(nèi)大宗商品主要樞紐。同時，平安銀行聚焦港口經(jīng)濟(jì)，打造港口物聯(lián)網(wǎng)金融合作新范式，已與10多家大型港口開展礦產(chǎn)、糧食等大宗散貨合作。

事實(shí)上，在移動金融、動產(chǎn)監(jiān)管、追溯體系等物聯(lián)網(wǎng)金融方面，包括平安銀行、民生銀行等多家銀行均已積極展開實(shí)踐。業(yè)內(nèi)專家表示，隨著銀行內(nèi)部組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)管理體系、風(fēng)險政策、線上操作平臺等不斷完善，物聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)將逐步落地。