工商總局數(shù)據(jù)顯示,2016年小微企業(yè)市場主體新增1651萬戶,數(shù)量龐大。因為小微企業(yè)經(jīng)營狀況不穩(wěn)定、生命周期短、沒有抵押物等原因,大型金融機構(gòu)服務(wù)半徑難以輻射,小微企業(yè)存在大量資金需求。
當前,小貸公司、中小消費金融公司、擔保公司、網(wǎng)貸平臺等是小微金融市場的服務(wù)主體。
人行數(shù)據(jù)顯示,僅小貸公司,2016年就有8673家,貸款余額為9272.8億。小微金融機構(gòu)面對激烈的市場競爭以及監(jiān)管合規(guī)的壓力,亟需提高風(fēng)控技術(shù)能力,依靠信息化技術(shù)提升效率、降低成本。
今天要介紹的神算云,是基于本地化信貸工廠模式提供小微信貸信息化管理基礎(chǔ)設(shè)施的供應(yīng)商。
小貸技術(shù)中有兩大主流派別:一是德國IPC公司的IPC模式,二是來自新加坡淡馬錫的信貸工廠模式。
信貸工廠模式的核心是對信貸流程進行功能性切割,將小企業(yè)金融服務(wù)崗位做流水線式分工,專人專職、分工明確地對小企業(yè)金融業(yè)務(wù)進行標準化、批量化地管理。
“信貸工廠”模式從淡馬錫落地到中國,起源是淡馬錫旗下富登擔保的成立,2014年,中國平安旗下公司收購富登擔保。信貸工廠本地化的典型應(yīng)用案例也是平安銀行,旗下產(chǎn)品“新一貸”便是利用信貸工廠模式運作,創(chuàng)業(yè)公司方面的典型應(yīng)用則有大數(shù)金融(36氪此前曾對大數(shù)金融進行報道,更多信息可以參考這里。)
神算云創(chuàng)始團隊來自富登信貸,他們希望將“信貸工廠”模式通過云服務(wù)的方式賦能給小微金融機構(gòu)。
神算云旗下產(chǎn)品分為運營云和決策云,其中運營云以及完成研發(fā)并推向市場,已有付費用戶上線,決策云已經(jīng)完成Demo的研發(fā)。
運營云解決的問題是小微金融機構(gòu)產(chǎn)品研發(fā)標準化、批量化、專業(yè)化和快速處理的問題。
小微金融機構(gòu)需要根據(jù)自身資源、客戶畫像、市場需求等開發(fā)和設(shè)計信貸產(chǎn)品,包括房貸、車貸等消費性貸款、大額經(jīng)營性信貸等。
運營云通過提供產(chǎn)品研發(fā)所需的CRM、信用審批數(shù)據(jù)及管理系統(tǒng)、放扣款管理系統(tǒng)、貸后管理系統(tǒng)、押品管理系統(tǒng)等服務(wù),幫助小微金融機構(gòu)梳理業(yè)務(wù)流程,實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程標準化的快速運轉(zhuǎn),動態(tài)管理和升級決策模型與業(yè)務(wù)流程。
運營云可以根據(jù)用戶的產(chǎn)品特點、貸款金額和區(qū)域特點,向客戶推薦所需的數(shù)據(jù)維度和深度,幫助客戶實現(xiàn)快速、低成本建模。
決策云則是服務(wù)機構(gòu)信貸員的工具,可以幫信貸員做數(shù)據(jù)搜集,提供小微企業(yè)客戶數(shù)據(jù)采集方法、結(jié)合運營云調(diào)用第三方數(shù)據(jù),之后對數(shù)據(jù)進行交叉驗證,結(jié)合運營云幫助客戶生成風(fēng)控決策模型,為信貸員提供輔助型的決策建議。
另外,無論是運營云還是決策云,神算云都會用BI為客戶提供前部優(yōu)化和決策優(yōu)化。
神算云的盈利方式來自云服務(wù)的訂閱年費、運營云定制服務(wù)費、大數(shù)據(jù)和反欺詐產(chǎn)品調(diào)用費等。
目前神算云團隊規(guī)模為二十余人,80%為技術(shù)人員。創(chuàng)始人袁游曾任富登信貸審批團隊負責人,具有悉尼大學(xué)雙碩士學(xué)位;聯(lián)合創(chuàng)始人肖紅亮曾在中國銀行、富登信貸、興業(yè)銀行等機構(gòu)從事信貸和風(fēng)險管理工作,具有10年的信貸管理經(jīng)驗和7年的小微信貸產(chǎn)品設(shè)計和風(fēng)控管理經(jīng)驗;聯(lián)合創(chuàng)始人程有昆為華中科技大學(xué)MBA,具有十多年IT從業(yè)經(jīng)歷以及小微信貸行業(yè)咨詢服務(wù)經(jīng)驗。
神算云正在進行Pre-A輪融資。