論壇當中，凡泰極客憑借獨特的小程序底層框架技術在金融領域持續(xù)的創(chuàng)新與探索能力，斬獲由亞太銀行聯(lián)盟頒發(fā)的科技創(chuàng)新大獎。

凡泰極客聯(lián)合創(chuàng)始人楊濤代表凡泰極客領取了該獎項，并發(fā)表了《如何利用小程序探索開放銀行建設》的主題演講。

楊濤表示：移動互聯(lián)網(wǎng)徹底改變了金融消費的習慣，金融服務向線上、移動遷移趨勢明顯。APP已成為銀行業(yè)務的戰(zhàn)略承載平臺，需要從簡單交易工具向一站式財富管理平臺演進，盡可能承載全場景全業(yè)務，同時還要承載連接和開放的職能。這驅動著APP走向多元的“超級APP”形態(tài)，是傳統(tǒng)APP單體工程、全原生研發(fā)模式是無法勝任的，需要通過架構升級來實現(xiàn)多端混合、并行開發(fā)、動態(tài)交付。這方面，小程序架構可提供一種新思路。

銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

當戰(zhàn)場從線下網(wǎng)點轉向線上，以MAU指標為代表的流量成為銀行APP爭奪的關鍵。然而，金融場景固有的低頻屬性使得不少銀行APP深陷流量陷阱，并且在布局上仍面臨不少問題。

目前各家銀行雖然紛紛加速布局手機銀行APP，但不少銀行僅將其作為網(wǎng)點、智能柜員機等渠道的補充，簡單地將線下業(yè)務搬到線上，這并不能滿足客戶的實際需求;另一方面，如何衡量APP平臺的投入產(chǎn)出價值?除了大型商業(yè)銀行，不少中小銀行也大力度布局手機銀行APP，卻遭遇投入產(chǎn)出比不對等等問題。

在用戶運營體系中，涵蓋APP生命周期的四個階段：獲取客戶、提高活躍度、提高留存率、自傳播，最終形成一個用戶漏斗分析模型。對于手機銀行APP來說，零售客戶基礎龐大，并且金融端有比較強的變現(xiàn)能力，但是由于金融場景屬于低頻場景，用戶黏度和活躍度一直都比較低，這是移動互聯(lián)時代手機銀行APP亟須解決的痛點。

但這也絕非棘手的問題。APP活躍度和留存率的提升需要靠提供更好的用戶體驗，只要用戶體驗有所提升，用戶黏度和活躍度自然會增加。

對于手機銀行APP來說，提升用戶體驗當務之急是完善場景金融生態(tài)圈。在移動互聯(lián)時代，銀行的競爭對手不僅是同業(yè)，還集中于各大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以生活場景為切入口，逐步將業(yè)務范圍滲透到了支付、信貸、理財?shù)冉鹑诜疹I域，構建了豐富的場景金融生態(tài)圈，改變了用戶的行為習慣，純粹而獨立的金融服務越來越難以直接觸達客戶，銀行面臨淪為產(chǎn)品供應商的風險，銀行與客戶的直接聯(lián)系被降低了。

在此背景下，銀行亟須改變經(jīng)營思維和經(jīng)營方式，從做產(chǎn)品向做用戶轉變，從做功能向做體驗轉變，以提升用戶體驗為核心目標。

就拿覆蓋高頻生活場景來說，手機銀行APP經(jīng)營的核心是構建場景金融生態(tài)圈，場景金融就是將金融活動嵌入到各個不同的生活場景中，為客戶提供從生活需求到金融解決方案的閉環(huán)生態(tài)，場景生態(tài)越完善，用戶依賴度就越高。對于手機銀行APP來說，高頻生活場景缺失是目前最大的痛點，是亟須補齊的短板。此外，在細分領域面向細分群體創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，拓寬和延伸用戶服務生命周期，也有利于探索留量用戶的價值增長空間。

小程序架構—開放融合之匙

小程序架構將成為銀行App生態(tài)圈建設的重要力量，成為App與多彩生活的重要連接器，在不同場景為用戶提供服務。銀行機構可以開放自身的應用程序編程接口，引入各類特色小程序業(yè)務到自身APP中，滿足用戶的非金融需求。并且，通過小程序可實現(xiàn)用戶服務的精細化和地域化運營，滿足細分用戶群體的獨特需求。

這樣做的好處：一是對外賦能，強化自身核心業(yè)務方向;二是通過不斷建設和布局側重，聚焦用戶生活服務領域的服務深化;三是向行業(yè)商戶輸出綜合解決方案，形成多方共贏。

其次，由于銀行整體IT系統(tǒng)的復雜性日益提升，要求技術架構更具靈活性、更好地完成業(yè)務的快速配置。而小程序技術架構的引入，可以有效幫助應用治理，小程序可獨立開發(fā)測試、支持熱更新，與宿主(APP)之間互不干擾，能夠解決銀行APP發(fā)版頻率過高等問題，快速響應業(yè)務需求、快速迭代。在體驗上，小程序在性能和靈活性上取得了較好的平衡，通過充分利用系統(tǒng)UI、線程協(xié)作及緩存技術等，能夠讓用戶在使用時獲得優(yōu)于H5、與原生應用近乎一致的交互體驗。

一個小程序生態(tài)，不僅可以幫助企業(yè)，建立“碎片”的集散地、降低管理成本、提高研發(fā)效能，還能形成自己的數(shù)字化生態(tài)、與客戶和伙伴建立真正的數(shù)字化連接。

凡泰極客希望把迄今為止只有互聯(lián)網(wǎng)巨頭們才擁有的小程序技術能力，賦能給傳統(tǒng)金融業(yè)。凡泰極客把“小程序運行時”實現(xiàn)成一個可私有化部署的iOS和Android版本的SDK，任何銀行機構的App均可以嵌入該組件而瞬間獲得運行小程序的能力;同時也提供了“FinClip小程序開放平臺”的解決方案，供任何金融機構、行業(yè)組織運行自己的小程序生態(tài)、統(tǒng)一上下架管理自己以及合作伙伴們的業(yè)務場景。

凡泰極客的獨有的FinClip底層小程序解決方案不僅更加開放(提供API接口，支持二次開發(fā))，也更聚焦金融行業(yè)在監(jiān)管方面的特殊行業(yè)訴求。目前FinClip解決方案已在浦發(fā)銀行、華西證券、東吳證券等多家行業(yè)機構落地，并能夠自有機房內獨立部署運行。不僅如此，“FinClip小程序技術”語法結構和微信小程序兼容，一次開發(fā)，多處上架，可降低開發(fā)成本，提升研發(fā)效率。