自2007年8月在上海成立首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以來(lái)，P2P在國(guó)內(nèi)一直保持的不溫不火的狀態(tài)；直至2012年P(guān)2P在國(guó)內(nèi)進(jìn)入了野蠻生長(zhǎng)期，特別是2013年以來(lái)，P2P平臺(tái)更是以近每?jī)商煲患业乃俣然鹚贁U(kuò)張。但相關(guān)法規(guī)規(guī)定模糊以及監(jiān)管真空，致使其存在較大風(fēng)險(xiǎn)，也在一定程度上阻礙了其進(jìn)一步的健康發(fā)展。

2013年以來(lái)多家P2P貸款平臺(tái)連續(xù)發(fā)生惡性事件，暴露出該行業(yè)在本土化進(jìn)程中的問(wèn)題。P2P網(wǎng)貸行業(yè)迅速發(fā)展，而所有監(jiān)管、法律法規(guī)并未因此而有所增加。P2P行業(yè)可以說(shuō)是無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻，無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)機(jī)構(gòu)監(jiān)管。

P2P平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中需要規(guī)避哪些風(fēng)險(xiǎn)？

首先是借款人審核

P2P從進(jìn)入中國(guó)發(fā)展到現(xiàn)在，模式上相較于歐美市場(chǎng)發(fā)生了一些改變，但這些改變都是基于中國(guó)現(xiàn)有的征信體系和國(guó)情而產(chǎn)生的。中國(guó)的個(gè)人、企業(yè)征信體系不完善。信用體系的建立尚在初級(jí)階段。征信系統(tǒng)還局限在銀行體系內(nèi)，各銀行也缺乏及時(shí)主動(dòng)向上級(jí)央行征信系統(tǒng)提交個(gè)人違約行為的動(dòng)力；征信內(nèi)容覆蓋非常有限；個(gè)人、企業(yè)征信體系也不公開(kāi)。人信用記錄并不全，也不準(zhǔn)確，更沒(méi)有形成市場(chǎng)化體系。所以，審核借款人就成了P2P企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要的節(jié)點(diǎn)。

其次要有嚴(yán)格完善的審批流程

按照金融業(yè)務(wù)的要求設(shè)計(jì)貸款審批流程，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)受理與資信調(diào)查、資料錄入、初審、評(píng)級(jí)計(jì)算、終審決策等程序來(lái)決定信貸政策：審批通過(guò)或拒絕貸款。如有條件，要引入信貸審批申請(qǐng)?jiān)u分。在這些關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)中，要特別明晰崗位職責(zé)并嚴(yán)格執(zhí)行，比如明確區(qū)分營(yíng)銷(xiāo)受理崗、貸款調(diào)查崗和審批崗；同時(shí)也要在貸款調(diào)查、標(biāo)準(zhǔn)流程和質(zhì)量控制的基礎(chǔ)上確保各種授信材料的真實(shí)性和完整性。

最后要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J后管理

要明確首次檢查、月度檢查和異動(dòng)抽查的監(jiān)督體系，對(duì)還款拖延、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生異動(dòng)、行業(yè)生態(tài)發(fā)生異動(dòng)、發(fā)生重大訴訟的企業(yè)予以風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，以便盡早開(kāi)展催收工作，防止違約損失的發(fā)生和擴(kuò)大。

鼎信華銘解決方案

鼎信華銘網(wǎng)貸平臺(tái)在沉淀多年的信貸系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，提供了嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)的風(fēng)控機(jī)制，靈活全面的業(yè)務(wù)管理模式，最大限度的完善了管理平臺(tái)。同時(shí)集成CMS系統(tǒng)，使交易平臺(tái)靈活展現(xiàn)，使P2P平臺(tái)內(nèi)容更加豐富全面，更適合當(dāng)前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的需求。

鼎信華銘網(wǎng)貸平臺(tái)以德國(guó)IPC信貸技術(shù)為基礎(chǔ)，參考多家商業(yè)銀行客戶(hù)評(píng)級(jí)模型構(gòu)建了科學(xué)專(zhuān)業(yè)的客戶(hù)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，根據(jù)客戶(hù)性質(zhì)區(qū)分個(gè)人客戶(hù)等級(jí)評(píng)估模型；分行業(yè)、分企業(yè)規(guī)模定制對(duì)公客戶(hù)等級(jí)評(píng)估模型；支持對(duì)公客戶(hù)財(cái)務(wù)分析，確?？蛻?hù)評(píng)級(jí)的精確性、嚴(yán)謹(jǐn)性，從而準(zhǔn)確把握客戶(hù)信用度，從源頭降低風(fēng)險(xiǎn)。

鼎信華銘網(wǎng)貸平臺(tái)中業(yè)務(wù)辦理功能從貸款申請(qǐng)到貸款審批，再到簽約辦理，直至放款管理，涵蓋貸款業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)階段，為P2P網(wǎng)貸公司的業(yè)務(wù)辦理提供了一條全面嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J款業(yè)務(wù)辦理之路。同時(shí)，業(yè)務(wù)品種、流程參數(shù)及頁(yè)面元素等多項(xiàng)信息的定制化讓貸款辦理更加靈活，滿足貸款用戶(hù)的個(gè)性化需求。

鼎信華銘網(wǎng)貸平臺(tái)支持審批崗位、審批流程、審批階段以及審批人員等多方位定制；支持從下至上逐級(jí)審批，亦支持審貸會(huì)多人會(huì)簽；支持一票否決，亦可在否決后繼續(xù)流轉(zhuǎn)；支持審批中資料上傳，亦可發(fā)回重審補(bǔ)充資料。

方便準(zhǔn)確的五級(jí)分類(lèi)機(jī)制，完善詳盡的資產(chǎn)保全功能，科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮虽N(xiāo)處理，鼎信華銘網(wǎng)貸平臺(tái)提供了全面完善的貸后管理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)貸后業(yè)務(wù)的跟蹤，保證P2P網(wǎng)貸公司的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

從監(jiān)管報(bào)告到還款到期、還款逾期、貸款到期、貸款逾期再到押品監(jiān)管，鼎信華銘網(wǎng)貸平臺(tái)提供全方位的風(fēng)控預(yù)警機(jī)制，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度分級(jí)預(yù)警，并提供短信提醒、快捷桌面提醒等多種提醒方式，保證P2P網(wǎng)貸公司快速準(zhǔn)確的掌握項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失。