作為一個(gè)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的自媒體和銀行小職員，我受邀參加了從阿里小微變身螞蟻金服的發(fā)布會。會后歸來，我不認(rèn)為其中有什么值得反復(fù)咀嚼的顛覆或戰(zhàn)略，只想聊聊為什么這些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)會讓身處傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的金融民工們感到隱隱約約的不安。

這種不安，源于對未來競爭模式的恐懼，而非被顛覆的現(xiàn)實(shí)。在金融這個(gè)追求“大到不能倒”的領(lǐng)域里，資產(chǎn)規(guī)模才是王道。這個(gè)以“萬億”為單位的市場，支付手段、密碼技術(shù)和征信體系可能撬動百億、千億級別的市場，可它們在相當(dāng)長的時(shí)間里仍然是脆弱的幼苗或鯰魚，過分解讀其戰(zhàn)略和急于找到顛覆點(diǎn)恐怕只能起到拔苗助長的反作用。

讓我們從一件小事看起，金融機(jī)構(gòu)們?nèi)绾伍_會與媒體和用戶進(jìn)行溝通：

一、溝通模式還是互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)

如果按照互聯(lián)網(wǎng)科技公司的標(biāo)準(zhǔn)看，這場螞蟻金服的發(fā)布會中規(guī)中矩，總結(jié)起來就是科技圈早已司空見慣的喬布斯蘋果范兒。會場中，碩大的背景屏幕播放著Keynote簡潔風(fēng)格PPT和精心制作的現(xiàn)代風(fēng)格宣傳視頻，企業(yè)高管穿著牛仔褲和套頭衫在臺上一邊踱步一邊用人話宣講自家的產(chǎn)品和理念，還會使用“那么問題來了”這樣時(shí)下正火的藍(lán)翔挖掘機(jī)梗，臺下則滿是手機(jī)頻幕和Macbook的點(diǎn)點(diǎn)亮光。

其實(shí)，這些科技圈習(xí)以為常的東西才是主流以外的小眾。如果把螞蟻金服看做一家用戶兩億的金融機(jī)構(gòu)，你可曾想過和他同級別的銀行、保險(xiǎn)和證券公司將如何開會？恐怕場面會是另外一個(gè)樣子：會場有紅底白字的條幅高高懸掛，臺上是一個(gè)放著大簇鮮花的小講臺，參會人員身著正裝站在講臺后謹(jǐn)慎致辭，既沒有自嘲玩笑也不會有網(wǎng)絡(luò)語言，PPT上堆滿文字和圖標(biāo)，宣傳視頻符合央視春節(jié)聯(lián)歡晚會套路，臺下的觀眾則極力控制自己把玩手機(jī)的不恭敬行為——總之這一切與硅谷喬布斯范兒近乎相反。

兩種開會方式，你喜歡哪個(gè)？在與用戶的溝通中，哪種思路更容易引起共鳴？

我不認(rèn)同用“門外的野蠻人”來形容互聯(lián)網(wǎng)金融的顛覆，真正讓一個(gè)行業(yè)天翻地覆的應(yīng)該是更瑣碎、更底層、更容易喚起人性的潤物細(xì)無聲。對銀行來說，如果網(wǎng)點(diǎn)旁邊新開了一家股份制銀行，你立刻明白同業(yè)競爭壓力會增加；當(dāng)BAT等科技公司進(jìn)入金融行業(yè)，你感覺到的不僅是原有游戲規(guī)則下的競爭加劇，還有他們帶來的游戲新玩法。盡管傳統(tǒng)金融很可能看不上這些招數(shù)，認(rèn)為不過是銀行90年代玩濫后被監(jiān)管規(guī)則禁止的營銷小招數(shù)?？勺屑?xì)想想，近年來銀行與用戶的聯(lián)系，是越來越親近，還是越來越無計(jì)可施？

羅輯思維CEO脫不花妹妹將此差異總結(jié)為“你若端著，我就無感”。無論再怎么看不上這些年輕人，老人們終將退場，新人們會逐漸成為最重要的用戶群體。面對這個(gè)被互聯(lián)網(wǎng)寵大的群體，你還能指望他們倒退回舊時(shí)代一本正經(jīng)的無趣溝通規(guī)則嗎？到時(shí)候該靠什么來實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型？

二、生態(tài)體系決定工作價(jià)值

在講到銀行小職員這樣的金融民工之前，先通過對自媒體的困惑描述“生態(tài)系統(tǒng)”這個(gè)概念。我還算能寫，可是文章閱讀量需要依賴虎嗅網(wǎng)、財(cái)新博客這樣的強(qiáng)勢渠道才能廣泛傳播。我自己用全原創(chuàng)文章苦心經(jīng)營的公眾號理財(cái)實(shí)驗(yàn)室（微信號：MoneyLab）關(guān)注人數(shù)不過一萬六、每篇閱讀不過兩三千，不足擅長運(yùn)營的摘編類公眾號零頭。那么我這樣的小自媒體價(jià)值在哪里？再能寫的自媒體與專業(yè)記者區(qū)別又是什么？我繼續(xù)苦兮兮地寫瀏覽量并不高的原創(chuàng)是不是值得長期投入的出路？螞蟻金服邀請我這樣一個(gè)小角色參加發(fā)布會的意義何在？

寧哲網(wǎng)絡(luò)合伙人王新宇給我一個(gè)很有趣的解釋，自媒體的價(jià)值來源于所處生態(tài)系統(tǒng)中的地位。在傳統(tǒng)媒體影響力越來越弱的這片新生態(tài)系統(tǒng)中，自媒體要解決的問題是提供觀點(diǎn)，而不是提供覆蓋面和瀏覽量。只要能成為這個(gè)體系中不可或缺的一部分，原創(chuàng)內(nèi)容的工作價(jià)值就不會簡單根據(jù)瀏覽量決定，而是根據(jù)少了你會如何決定。也就是說，正是信息傳播更容易了，才讓本不容易傳播的原創(chuàng)觀點(diǎn)更有價(jià)值了，寫作技能本身并不是價(jià)值的決定性因素。

以上是處在上升期生態(tài)系統(tǒng)的樂觀場景。反過來看，如果身處一個(gè)有可能在下降期的生態(tài)系統(tǒng)，曾經(jīng)很重要的技能也有會變得毫無價(jià)值。把傳統(tǒng)金融行業(yè)同樣也看作一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，其中永遠(yuǎn)需要高精尖人才，但是金字塔底的金融民工們所做的工作大多并不需要高深的專業(yè)知識和技能。對于很容易陷入日?，嵥楣ぷ鞯慕鹑诿窆碚f，之所以這些很接近無用功的技能可以換來工資，是這些工作對于維持整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)有價(jià)值，而不是這些工作本身對用戶有價(jià)值。

假如某一天傳統(tǒng)金融這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)開始轉(zhuǎn)型，塔尖的大牛自然無需擔(dān)心，可是大量組成底座的金融民工們將成為精通塞班系統(tǒng)的軟件工程師——諾基亞時(shí)代的塞班工程師很有價(jià)值，現(xiàn)在的智能機(jī)也很需要軟件工程師，但是不再有人需要精通塞班的工程師。

想想看吧，珠算、點(diǎn)鈔、翻打傳票都是銀行比武項(xiàng)目，隨著計(jì)算機(jī)應(yīng)用越來越深入，曾經(jīng)無比重要的技能逐漸淪為雞肋。金融民工們經(jīng)常抱怨的機(jī)械工作中，有多少能夠真正產(chǎn)生用戶價(jià)值，又有多少可以被更先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)徹底取代？

三、沒有哪個(gè)行業(yè)會是鐵飯碗

銀行業(yè)已經(jīng)持續(xù)利潤增長很多年了，大家眼中似乎只有銀行暴利，完全忘記這個(gè)行業(yè)10年前還曾大批量裁撤分支機(jī)構(gòu)和雇員、15年前還曾被認(rèn)為已經(jīng)整體技術(shù)破產(chǎn)，90年代也發(fā)生過有政府參與的農(nóng)村合作基金被一紙文件統(tǒng)一取締。

忘掉“金融很重要，銀行鐵飯碗”的幻覺吧，行業(yè)重要，不代表可以混日子養(yǎng)老。過去感覺銀行是份穩(wěn)定工作的幻覺來源于中國經(jīng)濟(jì)黃金十年的瘋狂增長，當(dāng)未來行業(yè)和企業(yè)需要轉(zhuǎn)型的時(shí)候，人員更替永遠(yuǎn)是重要議題。我國的銀行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)已經(jīng)突破20萬個(gè)，其中宇宙行員工總數(shù)是44萬人，全部銀行加起來是355萬人，整個(gè)金融行業(yè)是762萬人。我們現(xiàn)在認(rèn)為必須面對面做或靠人力去做的工作，遲早有一天會有相當(dāng)部分交給不眠不休的互聯(lián)網(wǎng)。到時(shí)候，雖然肯定會有新的工作崗位被創(chuàng)造出來，可是舊時(shí)代的技能適應(yīng)得了新時(shí)代的崗位嗎？從電子銀行和網(wǎng)上銀行脫胎而出的互聯(lián)網(wǎng)金融，一定會轉(zhuǎn)向徹底遵循互聯(lián)網(wǎng)規(guī)則的互聯(lián)網(wǎng)金融。

這就是我從阿里的螞蟻金服以及同樣虎視眈眈的騰訊微信支付、百度金融、京東金融中看到的未來?；ヂ?lián)網(wǎng)帶來的不僅是一場科技革命，更扁平化管理和注重用戶體驗(yàn)的科技公司將推著體系僵化的科層制公司進(jìn)行變革，而那些曾經(jīng)迷戀大公司體系安全感的底層員工會成為變革的成本之一。

金融民工終將卷入互聯(lián)網(wǎng)浪潮。不是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將要顛覆傳統(tǒng)金融企業(yè)，而是傳統(tǒng)金融企業(yè)都會越來越像互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)?，F(xiàn)在大家頭疼的不良貸款，或許已經(jīng)是未來的開端。