近幾年,大數(shù)據(jù)已經(jīng)撼動了世界的方方面面,從商業(yè)科技到醫(yī)療、政府、教育、經(jīng)濟、人文以及社會其他各個領(lǐng)域;數(shù)據(jù)成了有價值的公司資產(chǎn)、重要的經(jīng)濟投入和新型商業(yè)模式的基石。
有人曾把大數(shù)據(jù)比喻成“新時代的石油;業(yè)界也有句話叫,得數(shù)據(jù)者得天下?,F(xiàn)如今,在大數(shù)據(jù)時代下,數(shù)據(jù)比以往任何時候都更加根植于我們生活中的每個角落。我們試圖用數(shù)據(jù)去解決問題、改善福利,并且促成新的經(jīng)濟繁榮等等。以上這些在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)尤為突出。
大數(shù)據(jù)風(fēng)控已成為互聯(lián)網(wǎng)金融核心環(huán)節(jié)
早在1980年,著名未來學(xué)家阿爾文·托夫勒就在《第三次浪潮》一書中,將大數(shù)據(jù)熱情地贊頌為“第三次浪潮”。不過,直到2009年前后,“大數(shù)據(jù)”才成為互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)行業(yè)的流行詞匯。2013年,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的空前熱門,也才真正意義上將“大數(shù)據(jù)”推到了高潮。
如果探究互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)流行之間的關(guān)聯(lián),背后有一個很關(guān)鍵的因素,就是互聯(lián)網(wǎng)金融一直無法解答一個核心命題—風(fēng)險控制。
某位業(yè)內(nèi)資深人士也曾表示,互聯(lián)網(wǎng)金融的核心環(huán)節(jié)還是風(fēng)控,行業(yè)的健康成長也有賴于此?;ヂ?lián)網(wǎng)金融不能簡單的將傳統(tǒng)金融服務(wù)模式搬上線,其核心競爭力不是營銷獲客能力而是大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力。
那么,如何利用好大數(shù)據(jù)進行風(fēng)險評級和風(fēng)險控制將是今后必須面對的問題。就此,筆者簡單的談一下自己的看法:
一、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的積累已經(jīng)讓風(fēng)控進入2.0時代。通過數(shù)據(jù)的積累,可以實現(xiàn)客戶開發(fā)和數(shù)據(jù)采集,然后經(jīng)過后臺的風(fēng)控模型運算得出結(jié)果,最終達到控制風(fēng)險目的。
二、目前,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺除與外部機構(gòu)合作進行大數(shù)據(jù)風(fēng)控外,平臺也在積極搜集自有平臺的數(shù)據(jù)。因此,拋開中國人民銀行的征信數(shù)據(jù)外,平臺與平臺間的打通、交流和數(shù)據(jù)共享也成為重要的一環(huán)。
三、未來可以通過大數(shù)據(jù)法則,用查詢征信記錄的方式解決很多問題?;诨ヂ?lián)網(wǎng)科技發(fā)展起來的大數(shù)據(jù)可以對信用決策起到重要補充。
事實上,通過大數(shù)據(jù)管控金融風(fēng)險的案例在美國已經(jīng)被廣泛采用,但由于國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前仍處于野蠻生長階段,更多企業(yè)將競爭焦點集中在前端如何搶奪用戶,而不是后端如何保障用戶權(quán)益和資金安全上來。這也導(dǎo)致了近年來多家P2P公司跑路,給投資人造成巨大大損失。
大數(shù)據(jù)征信優(yōu)勢凸顯
近年來,中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛,但問題頻發(fā),引入大數(shù)據(jù)征信成為破解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控難題的關(guān)鍵。近日,有媒體報道“6月央行將驗收頒發(fā)個人征信牌照”,阿里、騰訊等位列其中。這些互聯(lián)網(wǎng)金融公司具備數(shù)據(jù)來源廣、類型多樣化等優(yōu)點,再通過大數(shù)據(jù)計算后,更能全面反映個人信用情況。
互聯(lián)網(wǎng)征信可通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及海量數(shù)據(jù)優(yōu)勢和用戶信息,從財富、安全、守約、消費、社交等幾個緯度來評判,為用戶建立信用報告,形成以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的海量數(shù)據(jù)庫。—這便是大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢所在。
雖然大數(shù)據(jù)征信的優(yōu)點突出,但其劣勢也很明顯:數(shù)據(jù)源的真實性、龐大數(shù)據(jù)的整合難度,短期內(nèi)信用評價數(shù)據(jù)精準性較低以及獲取數(shù)據(jù)的合法性等問題。
作為互聯(lián)網(wǎng)金融目前動作幅度最小,卻最具潛力和價值的大數(shù)據(jù)將在2015年發(fā)光發(fā)熱。那么大數(shù)據(jù)將在未來的互聯(lián)網(wǎng)金融中如何發(fā)光發(fā)熱?未來如何利用好大數(shù)據(jù)進行風(fēng)控?如何更精準的通過大數(shù)據(jù)完成征信?敬請關(guān)注2015年5月24日第二屆清華五道口全球金融論壇。相信通過行業(yè)精英,專家學(xué)者的討論發(fā)言,您會找到答案。