“大數(shù)據(jù)目前只是傳說。”“現(xiàn)階段來講，大數(shù)據(jù)、征信，對整個P2P平臺的運行主要是起輔助作用，還起不到主導(dǎo)作用。”“P2P平臺利用大數(shù)據(jù)將更有效地區(qū)別出好人和壞人。”……近來，P2P網(wǎng)貸圈內(nèi)談?wù)摯髷?shù)據(jù)與風(fēng)控、征信之間作用的話題愈多，其中易通貸CEO康文理性專業(yè)的觀點備受各方關(guān)注。

P2P的大數(shù)據(jù)短板

自2007年被引入中國，P2P行業(yè)在國內(nèi)已經(jīng)走過了八個年頭。2013年，P2P行業(yè)正式進入爆發(fā)式發(fā)展階段。隨著行業(yè)的發(fā)展，風(fēng)險積聚問題的嚴(yán)峻愈發(fā)突出，越來越多的人開始呼吁行業(yè)摒棄傳統(tǒng)風(fēng)控模式，而是應(yīng)該深入挖掘數(shù)據(jù)建模的可行性，通過完善數(shù)據(jù)征信來解決風(fēng)控難題。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控即大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制，是指通過運用大數(shù)據(jù)構(gòu)建模型的方法對借款人進行風(fēng)險控制和風(fēng)險提示。迄今為止，大數(shù)據(jù)風(fēng)控在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的經(jīng)典案例非阿里小貸莫屬。依托于阿里巴巴強大的數(shù)據(jù)庫，阿里小貸通過云計算來對用戶數(shù)據(jù)進行分析處理，產(chǎn)生用戶的信用數(shù)據(jù)，迅速確定用戶授信，實現(xiàn)信貸扁平化。

小貸常有，而BAT不常有。在易通貸CEO康文看來，在P2P圈談大數(shù)據(jù)風(fēng)控還為時尚早。首先P2P行業(yè)覆蓋的人群還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達不到足夠的樣本容量，因此大數(shù)據(jù)對P2P風(fēng)控只是起到輔助作用。其次，康文早在2014年就在公開場合提及，大數(shù)據(jù)的根本不在于多與大，而在于將數(shù)據(jù)運用于業(yè)務(wù)，直接轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。P2P從業(yè)者應(yīng)該將大數(shù)據(jù)用于對外對內(nèi)兩方面，對外反欺詐，甄選出有還款能力的優(yōu)質(zhì)借款人;對內(nèi)提升平臺的內(nèi)部管理和效率。大數(shù)據(jù)真正的技術(shù)含量和價值體現(xiàn)在提取和利用上，而不在對數(shù)據(jù)的占有。目前國內(nèi)的數(shù)據(jù)大多處于獨立孤島，很難形成由共享而成的數(shù)據(jù)鏈和數(shù)據(jù)網(wǎng)，這是大數(shù)據(jù)風(fēng)控需要的，卻也是目前國內(nèi)P2P大數(shù)據(jù)的短板。

數(shù)據(jù)孤立影響網(wǎng)貸評級

而大數(shù)據(jù)孤立封閉的另一面則體現(xiàn)在網(wǎng)貸行業(yè)各種評級上。

各行各業(yè)都需要嚴(yán)謹(jǐn)、合理、公開的排行榜，涉及投資人資金安全的網(wǎng)貸行業(yè)更是如此。部分第三方平臺的網(wǎng)貸平臺評級基于抓取平臺各方數(shù)據(jù)進行排名，但平臺數(shù)據(jù)信息披露情況不一。壞賬率、利潤、產(chǎn)品這些內(nèi)容屬于P2P平臺的敏感數(shù)據(jù)，評級機構(gòu)沒有權(quán)利要求強制披露，只能基于信息可獲取、可量化兩個標(biāo)準(zhǔn)評出平臺發(fā)展指數(shù)。再加上各家評級機構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)不一，評級結(jié)果也有所差異。這也就是為什么會出現(xiàn)同一家知名平臺在不同榜單上會得到完全不同的評級結(jié)果的原因。

但目前，整個P2P網(wǎng)貸行業(yè)依然缺乏公開、透明的評級維度是不爭的事實。易通貸康文認(rèn)為，網(wǎng)貸行業(yè)評級標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)公開。此前，曾有媒體就P2P平臺成立上線時間長短這一條列出排行榜，易通貸成立于2011年3月15日，位列第十，成為公認(rèn)的“長壽P2P平臺”之一。成立時間的長短，公開透明，有據(jù)可查。而就易通貸而言，評級并不影響平臺業(yè)務(wù)發(fā)展?？滴恼J(rèn)為，從業(yè)者應(yīng)該更多關(guān)注平臺安全建設(shè)，而不是緊盯層出不窮的排行榜。