大數(shù)據(jù)風(fēng)控,防范互聯(lián)網(wǎng)金融未知的“地震”

責(zé)任編輯:editor004

2016-05-13 11:47:20

摘自:南方企業(yè)新聞網(wǎng)

貸款過程中,通過億美軟通的大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái),將數(shù)據(jù)信息與個(gè)人信用報(bào)告形成有效補(bǔ)充以及交叉驗(yàn)證,通過模型得出該用戶的信用評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,來確定所能負(fù)擔(dān)的貸款額度。

最近有一張圖在社交媒體上被瘋轉(zhuǎn),2008年的5月12日,汶川發(fā)生罕見8.0級(jí)地震,而在5月19日,谷歌搜索流量幾乎降為零的時(shí)刻,是全國(guó)為汶川地震默哀的三分鐘,如今八年過去了,看到這張圖片仍然讓很多人動(dòng)容。

也許是巧合,也許是冥冥中的一種暗示,5月12日在臺(tái)灣附近也發(fā)生6.0級(jí)地震,福州、杭州均有明顯震感,面對(duì)我們腳下地球的這種周期性顫動(dòng),面對(duì)自然災(zāi)害中的風(fēng)險(xiǎn),我們?nèi)匀粺o法準(zhǔn)確預(yù)測(cè),只能選擇面對(duì),但在如今的大數(shù)據(jù)時(shí)代,我們可以利用技術(shù)手段來控制和防范金融領(lǐng)域未知的“地震”,保障用戶和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的雙重利益。

互聯(lián)網(wǎng)金融整肅刮全球風(fēng)

近日,美國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)龍頭LendingClub爆出違規(guī)貸款銷售事件,CEO被迫辭職,引發(fā)美國(guó)財(cái)政部的關(guān)注,并緊急發(fā)布《網(wǎng)貸白皮書》,承認(rèn)網(wǎng)貸行業(yè)的益處與風(fēng)險(xiǎn),并鼓勵(lì)在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上,促進(jìn)其健康可持續(xù)發(fā)展,提高信貸可獲得性。

而在我國(guó),在互聯(lián)網(wǎng)金融國(guó)家戰(zhàn)略與中小微企業(yè)融資痛點(diǎn)的雙重驅(qū)動(dòng)下,以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展,但某寶事件的爆發(fā)讓整個(gè)行業(yè)從野蠻生長(zhǎng)進(jìn)入到冷靜期,國(guó)家從去年7月出臺(tái)相關(guān)政策文件,監(jiān)管和整治互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),如何加強(qiáng)行業(yè)自律,并構(gòu)建完善的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系,成為未來發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

大數(shù)據(jù)是機(jī)制并行的補(bǔ)充

從國(guó)家戰(zhàn)略回歸個(gè)體,銀行會(huì)根據(jù)每個(gè)人的存借款記錄、信用還款記錄綜合得出一份個(gè)人信用報(bào)告,它將成為日后貸款消費(fèi)、信用卡申請(qǐng)等主要依據(jù)。

但目前很多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu),由于數(shù)據(jù)的匱乏,在建立風(fēng)控體系中,僅依靠個(gè)人信用報(bào)告作為依據(jù),就過于狹隘,這無論是對(duì)于借貸還是放貸雙方均是不負(fù)責(zé)的表現(xiàn),也會(huì)嚴(yán)重威脅到平臺(tái)本身的信用安全(如果不是撈一票就走,長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的話)。

  如何用大數(shù)據(jù)來完善風(fēng)控平臺(tái),建立一套長(zhǎng)期有效的監(jiān)管機(jī)制呢?

如何落地小額信貸?

以小額信貸為例,大數(shù)據(jù)所提供的技術(shù)手段可以幫助P2P平臺(tái)從貸前對(duì)貸款人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,貸中的過程跟蹤、貸后的消費(fèi)管理,全程跟蹤,給出不同信用評(píng)級(jí),從而降低風(fēng)險(xiǎn)壞賬的發(fā)生。

在貸前,P2P平臺(tái)可以利用億美軟通的“聚精準(zhǔn)”平臺(tái),通過大數(shù)據(jù)鎖定精準(zhǔn)人群,并幫助P2P平臺(tái)根據(jù)自身CRM體系,找出并完善相關(guān)目標(biāo)用戶畫像,并對(duì)其完成投資意向與風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。

貸款過程中,通過億美軟通的大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái),將數(shù)據(jù)信息與個(gè)人信用報(bào)告形成有效補(bǔ)充以及交叉驗(yàn)證,通過模型得出該用戶的信用評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,來確定所能負(fù)擔(dān)的貸款額度。

貸后管理中,如果借款人出現(xiàn)較大額的消費(fèi)記錄,或者超出異常的消費(fèi)行為,平臺(tái)將通知P2P平臺(tái)形成有效的監(jiān)控,以防止壞賬風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控與現(xiàn)有體系形成有效補(bǔ)充,更好的為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提供安全的保障,但大數(shù)據(jù)也只是技術(shù)手段,更多的需要的是行業(yè)的自律與凈化,只有那樣,才能朝著美好的方向發(fā)展。

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