以下為演講全文:
胡區(qū)長、王理事長、哲平總編、各位來賓,大家下午好!今天很高興有機會跟大家交流。我今天講的題目是區(qū)塊鏈的應(yīng)用。我自己是做投資的,技術(shù)上知之甚少,我只能從投資的角度跟大家做一個分享。
我有朋友最近從硅谷回來,說區(qū)塊鏈已經(jīng)在硅谷降溫了,沒有什么人去談?wù)搮^(qū)塊鏈。這個不奇怪。前兩年區(qū)塊鏈開始火熱之后,這一段時間下來,除了在比特幣和各種幣比較成熟的應(yīng)用之外,區(qū)塊鏈在其他領(lǐng)域的成熟的例子并不多見。提一個問題,區(qū)塊鏈到底是炒作還是醞釀著下一次機會(Hype or Hope)?我們看一下90年代互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展或許能得到部分答案?;ヂ?lián)網(wǎng)當時紅極一時的有很多公司,像美國在線、雅虎,包括網(wǎng)上紅極一時的廣告公司DoubleClick和網(wǎng)景(Netscape),都是領(lǐng)軍人物,但是現(xiàn)在他們怎么樣了呢?這些公司慢慢淡出人們的視線,有的失敗了,有的被新興力量所代替,相當一部分成為了像Verizon這樣大公司的一級子公司,甚至是二級子公司。雅虎還好一點,但是Netscape、DoubleClick都已經(jīng)悄然無聲了。
我想說的是,第一次的革命往往不一定有多少碩果,沉淀之后,第二次甚至是第三次革命的興起往往是偉大公司出現(xiàn)的時候?;ヂ?lián)網(wǎng)的爆發(fā)時代是90年代中晚期,中期一直到晚期有一個高峰,是第一次革命;但后來的偉大公司,如Facebook(臉書)和騰訊是2004年成立的,Spotify和Twitter(推特)是2006年成立的,第二次浪潮使他們成為了互聯(lián)網(wǎng)的主宰者。當然,第一次革命時,產(chǎn)生了像谷歌、亞馬遜、阿里和Netflix這樣的偉大公司。
我們看一下當時權(quán)威人士對區(qū)塊鏈的預(yù)測。2016年的時候權(quán)威人士說區(qū)塊鏈大概在2-5年內(nèi)應(yīng)該會被部分市場所接受,10年會被市場廣泛接受,到現(xiàn)在2年過去了,回過頭來看,區(qū)塊鏈到底怎么樣?
今年5月份的時候美國做了一個調(diào)查,調(diào)查的誰呢?調(diào)查的對象是各個公司的CIO,即首席技術(shù)官,調(diào)查的結(jié)果怎么樣呢?結(jié)果發(fā)現(xiàn)只有1%的首席技術(shù)官說他的公司或多或少地采納了一些區(qū)塊鏈的技術(shù),另外僅有8%的CIO說我們的公司現(xiàn)在準備在短期內(nèi)有一些采納區(qū)塊鏈技術(shù)的計劃,其他的公司一概沒有采用區(qū)塊鏈的任何打算。
我剛才說過,除了比特幣之外區(qū)塊鏈好像還沒有太多的成功?很多人在談區(qū)塊鏈,但很多所謂區(qū)塊鏈的應(yīng)用并不是真正的區(qū)塊鏈,而是借區(qū)塊鏈推動舊的技術(shù),是新瓶裝舊酒。所以,說區(qū)塊鏈已經(jīng)成功或顛覆了這個或那個,我是懷疑的。因此,區(qū)塊鏈的大發(fā)展可能是在第二次,甚至第三次的爆發(fā)時發(fā)生。
所以,可能區(qū)塊鏈多多少少還是像所有的新生事物一樣,有一個炒作、甚至過度炒作的時期,然后,再進入平靜發(fā)展期?,F(xiàn)在說來,甚至于區(qū)塊鏈還有很多爭議,比如說,環(huán)境保護主義者認為區(qū)塊鏈是一個災(zāi)難性的東西。為什么?因為區(qū)塊鏈用電很多,大量地用電造成對環(huán)境的負面影響。這是我想從另外一個角度給大家講一講區(qū)塊鏈的定位。
為什么區(qū)塊鏈這兩年沒有像想象中的爆發(fā)呢?我想可能有這樣幾個因素:一個是標準的問題,因為區(qū)塊鏈要求參與的市場各方,特別是跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的這些產(chǎn)業(yè)、商業(yè)之間要有一定程度的標準化的東西,標準化的取得實際上是很耗時間的,否則的話就沒有辦法去做技術(shù)上的實施。還有一個是隱私權(quán)的問題。要不要在區(qū)塊鏈市場參與人之間去分享參與人的信息?分享多少合適?剛才王忠民理事長講了這個問題,其實是非常深刻的,牽扯到利益、隱私權(quán)等等很多道德、技術(shù)上的問題,自然也影響著區(qū)塊鏈的廣泛實施。還有一個是速度問題。大家都知道,區(qū)塊鏈按照自身特征來說要比中心化的數(shù)據(jù)庫慢,因為它不是中心化的,是分布式的數(shù)據(jù)庫,其速度不適合大規(guī)模、高速度數(shù)據(jù)處理的需要,這可能也是一個障礙。最后是所謂的利益沖突問題,利益沖突不解決區(qū)塊鏈實施起來也會有問題。什么叫利益沖突呢?區(qū)塊鏈說到底還要受到底層的商業(yè)模式的影響,受到商業(yè)模式的形態(tài)、業(yè)務(wù)的程序、數(shù)據(jù)庫的特征等等方面的制約,所以沒有在這些方面取得協(xié)調(diào)的情況下,區(qū)塊鏈的大規(guī)模實施也會遭遇到問題。所以區(qū)塊鏈現(xiàn)在回過頭來看,炒作背后存在著很多的問題。
什么是區(qū)塊鏈?大家或許都很清楚,但我自己對于這個概念一直是很掙扎的,為什么?因為最早聽區(qū)塊鏈的概念是去中心化,只知道它顛覆性的意義,不知道它到底做什么,所以不如把我個人的理解跟各位分享一下。
到底什么是區(qū)塊鏈?說起來挺簡單的。首先,區(qū)塊鏈是一個分布式的數(shù)據(jù)庫,這個數(shù)據(jù)庫跟普通的數(shù)據(jù)庫不一樣,一般的數(shù)據(jù)庫是中心化的數(shù)據(jù)庫,比如說一個單位里面的數(shù)據(jù)庫,由IT人員去維護,而且有一些專門人員去做數(shù)據(jù)的輸入和分析使用,或者是跟其他的網(wǎng)絡(luò)接入以獲取信息。區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)庫是分布式的,在一定范圍內(nèi),它屬于不屬于同一單位的實體或個人。所謂在一定范圍內(nèi),是指可能是公共的、也可能是私人的。公共的像比特幣,所有人都可以接觸到這樣一個分布式的數(shù)據(jù)庫;還有的是私人的,在一定的商業(yè)范圍內(nèi),誰參加是要被允許的。這樣的一種數(shù)據(jù)庫,不管是公共的還是私人的,都是分布式的。其革命意義也在這個數(shù)據(jù)庫的特征,在一定的范圍內(nèi),所有人都有機會去接觸它,看到它,都有機會輸入你交易的數(shù)據(jù)。
這個數(shù)據(jù)庫要分解成所謂的塊,要把它變成區(qū)塊,每一個區(qū)塊用來記錄交易,比如交易日期、交易各方、交易金額、交易的標的物、交易雙方所謂的許多細節(jié)等。每一區(qū)塊的信息是透明的,是可以被驗證的,驗證后,要加蓋所謂時間圖章(Time-stamp),英文是Hash,這個驗證過程就是跨越整個群體的一種驗證,大家都看得見,所以做假非常難,這是區(qū)塊鏈的一個特點。最后,當新的交易發(fā)生時,新的區(qū)塊便產(chǎn)生出來,去記錄這個交易,然后驗證這個交易,以及由交易牽涉到的以往的交易,都要被驗證,從而使作假更加困難。把這些區(qū)塊連在一起,就成了區(qū)塊鏈。驗證的過程是大量的計算過程,消耗很多電能。最早在中本聰?shù)哪瞧恼吕锩?,區(qū)塊(Block)和鏈(Chain)是分開的,后來,人們就把它們變成了一個詞,區(qū)塊鏈(Blockchain)。這就是我理解的區(qū)塊鏈。
說到這里,大家按照我的想法重新體會一下區(qū)塊鏈,就會發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈有三個特點:一個是安全性,這個安全性是用加密的方式實現(xiàn)的,交易通過像指紋(Hash)一樣的驗證,使得你很難去做假。二是透明,所有的參與人都可以接觸到這樣的信息。三是效率,區(qū)塊鏈的效率不在于它的計算速度,而在于它提供了新的一種商業(yè)模式,這個商業(yè)模式可能是降低了交易成本,可能是打破了交易環(huán)節(jié)或者去掉了交易環(huán)節(jié)等等,這是它所體現(xiàn)的第三個特征。
其實,區(qū)塊鏈自比特幣出現(xiàn)之后,它的最大特征實際上是草根的、底層的、是自下而上的,其實都不能說它是自下而“上”,因為沒有“上”,就是在最底層里面,是大家彼此進行交易的一種方式,所以區(qū)塊鏈帶有這樣一種民間的、草根的自下而無上的一種東西。區(qū)塊鏈需要一種文化,也需要一種土壤,這個土壤就是一個自由創(chuàng)造,彼此之間可以互相交易的狀態(tài)。
區(qū)塊鏈的這些特點奠定了區(qū)塊鏈的意義所在:這就是區(qū)塊鏈提供了一個繼互聯(lián)網(wǎng)之后一種全新的平臺,人們可以在這個平臺上創(chuàng)造出無窮無盡的商業(yè)模式出來,所以區(qū)塊鏈的意義就在于此。那么下面我就給大家總結(jié)一下我所體會到的區(qū)塊鏈能干些什么。
區(qū)塊鏈的應(yīng)用場景之一,從抽象的角度來說,是區(qū)塊鏈比較適合信息維度比較有限,買方賣方需要建立信任,但是這種交易又會不斷地反復(fù)重復(fù)。比如,說有我們常說的P2P lodging,即私人家里把自己的房子騰出來讓旅游者來做,都是這一類的,例如,Airbnb,Homeaway等。還有房屋買賣和出租的中介機構(gòu),有很多參與交易買賣的雙方,但是交易本身信息維度是有限的。
第二種場景是標準化的單一產(chǎn)品,這個產(chǎn)品里面有大量分散的、并沒有關(guān)系的那種潛在供應(yīng)方和購買方,比如說分布式的電力市場,這個電力市場買方和賣方可能是同一主體,同時,更多場合下,買方和賣方并無任何關(guān)系,比如說在家庭的房頂上架了太陽能板,發(fā)電自用,而剩余的電就送到電網(wǎng)上去。所以,作為一個獨立的家庭,它既是用電方,又是售電方,所以區(qū)塊鏈可以把他們連接起來互通有無。消費金融中的P2P也是這類例子,區(qū)塊鏈在其中可能有很多用武之地,我剛才講到的區(qū)塊鏈的特征,安全性,不能作假,本來是誠信的問題,彼此不信任,但是通過一個技術(shù)問題,可能長期解決不了的個人誠信問題,就被約束起來了,甚至是被解決了。區(qū)塊鏈如果早些成熟,可能就沒有P2P跑路的事情發(fā)生了。
第三種場景,是在業(yè)務(wù)過程中,需要大量的人工收集信息,而且信息的來源是多點的,這個時候也是區(qū)塊鏈的應(yīng)用之地,區(qū)塊鏈可以幫助降低人工成本,舉個例子,銀行的KYC(Know Your Client)現(xiàn)在很嚴格,它是對于銀行每一個客戶都要了解。KYC要知道你是誰、有沒有不良記錄,有沒有打過官司,公安部門有沒有犯罪記錄,還要到工商部門查你的商業(yè)注冊等等,很周折的,有的甚至是用幾個月的時間去查,有了區(qū)塊鏈的技術(shù)就可能在幾秒鐘內(nèi)解決。
還有,美國房屋所有權(quán)是要有所有權(quán)保險(title insurance)的,防止被篡改。房屋所有權(quán)是在買房子的時候,買方要確定這個房子確實屬于賣方所有,這個問題區(qū)塊鏈也可以幫你解決。
最后一種場景,比如說交易市場上的股票交易、期權(quán)交易、大宗商品交易等,每天是成千上萬、幾百萬件的交易,但會有差錯,甚至?xí)械?0%的錯誤率,可能因為操作細節(jié)太多所致,區(qū)塊鏈可以通過一系列的驗證,把這個問題解決掉。
區(qū)塊鏈或許在各個業(yè)務(wù)鏈中都有用武之地,比如說保證了買賣雙方的相互信任,再如,可以在支付中起到一定的作用,比如一個人買東西,每次都要把你的支付寶調(diào)出來輸入你的密碼,在美國買東西都要填一次信用卡信息,很煩瑣。有了區(qū)塊鏈,一次驗證之后不要再做了,可能掃臉就可以了,所以可以提高效率。還有互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)以后,如果網(wǎng)上買東西,或線下接受服務(wù),你可以用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布你的網(wǎng)評,把自己的體驗跟其他的用戶分享。但是我們都知道,現(xiàn)在許多網(wǎng)評是假的,可能是業(yè)主顧的一幫寫手干的,如果有了區(qū)塊鏈,假的網(wǎng)評可能被杜絕,包括房屋中介的假房源信息,有了區(qū)塊鏈可能都可以解決。
下面給大家介紹兩個實例,讓大家有一個更具體化的認識。第一個是房屋買賣和出租方面的區(qū)塊鏈應(yīng)用。現(xiàn)在的房屋買賣不管是中國還是外國都是通過中介實現(xiàn)的,中介把買賣雙方連在一起,要為此而收一筆中介費,這個就給區(qū)塊鏈提供了機會,我們常說區(qū)塊鏈的一大特點是去中介化、去中心化,這在房屋買賣中有了很大的用武之地。在房屋買賣里面什么是我們面臨的痛點呢?有中介費用,像美國是6%的賣方成本。中國除了2%的中介費,還有比如代理買方的登記費、辦理貸款的代理費等。我2015年回到中國,當時找房子租,看到網(wǎng)上中介信息很多,我挺興奮,覺得找到滿意的房子不成問題。結(jié)果朋友告訴我,說你別信那個,很多都是假的。
我們假設(shè)通過區(qū)塊鏈技術(shù),應(yīng)用到房屋中介領(lǐng)域,其中,由于是買賣雙方直接交易,至少虛假信息大大減少。假設(shè)全國年成交量是50萬套房屋,平均售價350萬元,各種可節(jié)約中介費用2%,總經(jīng)濟影響就是350億元/年。再假設(shè)新商業(yè)模式將節(jié)省的中介費與客戶平分,則新商業(yè)模式的營收就是350億*50%=175億元/年。
還有一個例子是美國的智能電網(wǎng),也是區(qū)塊鏈應(yīng)用的一個場景。美國每年差不多電力公司是3,600億的收入,100多年來一直是這樣的商業(yè)模式。另外,美國發(fā)電廠很少在市中心建,幾乎都是在遠離城市,且離石油、煤等能源比較近的地方。目前,美國的發(fā)電已經(jīng)處于相對飽和的狀態(tài),增長也不是很快,大概是每年1%左右的增長率。這樣,進入發(fā)電領(lǐng)域的投資不多,實際上,近年投資更多是導(dǎo)向輸電和配電領(lǐng)域,導(dǎo)致電價持續(xù)上升,盡管發(fā)電所用能源如LNG成本是在下降的。目前在美國,除再生能源,智能電表和電力儲存對電網(wǎng)的顛覆性影響外,區(qū)塊鏈通過去中心化可建立新的購電市場,也是對美國電力商業(yè)模式的重大影響。
目前,美國有3,000多家utilities公司,5,800家大型電廠,450,000英里的輸電線路。這是電力市場上、中、下游,即發(fā)電、輸電、配電的總體情況。在這樣一個商業(yè)模式下,美國電力市場有幾個痛點:一是有相當?shù)碾娏魉蛽p失,大約7%左右;第二可靠程度(如斷電)不是很高,因自然現(xiàn)象如颶風(fēng)導(dǎo)致停電時有發(fā)生;三是電載量控制(高低峰定價),即把高峰期的電費相對調(diào)高一點,希望這樣可以導(dǎo)致用戶用電行為的隨之調(diào)整。
建立當?shù)氐男履茉促忞娛袌隹梢圆糠纸鉀Q上述痛點。例如,把使用太陽能光板的用戶連接起來,形成新的市場。這可以通過區(qū)塊鏈建立分布式的電力市場幫助解決這些痛點。我們看美國的情況,根據(jù)高盛的分析報告,如圖所示,這種分布式市場的增長是比較快的,右邊的圖代表了架在房頂上的太陽能電量的增長情況,這么多年也是穩(wěn)步增長的。根據(jù)高盛的研究,如果美國采用區(qū)塊鏈技術(shù),到2030年的時候,通過建立分布式電力市場,美國一年可以創(chuàng)造大約25億美元的價值,情況樂觀一點的話,可能達到27億美元的價值,這是美國智能電網(wǎng)的例子。