云計(jì)算賦能保險(xiǎn)業(yè)

“保險(xiǎn)行業(yè)相對(duì)還是比較偏傳統(tǒng)的行業(yè)，未來發(fā)展趨勢(shì)是進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。根據(jù)一些咨詢機(jī)構(gòu)的分析，傳統(tǒng)保險(xiǎn)場(chǎng)景下保險(xiǎn)公司與最終用戶的互動(dòng)頻率要偏弱于其他行業(yè)，因此，保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行用戶觸達(dá)時(shí)建議能夠改善這一點(diǎn)。”騰訊金融云保險(xiǎn)行業(yè)總監(jiān)高嵩在沙龍上說道。

云計(jì)算的概念，對(duì)于技術(shù)小白來說，似乎無法用語言來描述清楚。但對(duì)于技術(shù)人才而言，云計(jì)算更像水電煤氣一樣，成為企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)程中不可或缺的一部分，成為信息領(lǐng)域重要的基礎(chǔ)設(shè)施。

“從技術(shù)的角度來講，技術(shù)就是生產(chǎn)力，保險(xiǎn)這樣一個(gè)古老而悠久的行業(yè)，技術(shù)更多帶來的是機(jī)遇和挑戰(zhàn)，對(duì)企業(yè)本身也是有一個(gè)極大的提升，這個(gè)提升其實(shí)就是生產(chǎn)力的提升。生產(chǎn)力決定生產(chǎn)關(guān)系，生產(chǎn)關(guān)系反作用于生產(chǎn)力，也即生產(chǎn)關(guān)系需要適應(yīng)先進(jìn)的生產(chǎn)力。新一代的信息技術(shù)帶給保險(xiǎn)行業(yè)的不僅僅是生產(chǎn)力的變革，同時(shí)也需要保險(xiǎn)公司組織架構(gòu)設(shè)置、操作流程等涉及生產(chǎn)關(guān)系層面的上層建筑要素適應(yīng)先進(jìn)的生產(chǎn)力。”安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總裁助理兼CTO黃坤在接受記者采訪中稱。

作為第一家上“云”的保險(xiǎn)公司，安心財(cái)險(xiǎn)于2015年成立，是繼眾安保險(xiǎn)之后第二家開業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。之所以選擇上“云”，黃坤坦言：“第一，希望在有限的資金成本的情況下，盡快把業(yè)務(wù)做起來，而通過上‘云’，則能節(jié)省資金成本，不用自建機(jī)房，合理利用好的云計(jì)算這個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施。第二，面向C端的大流量、高并發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)以及產(chǎn)品場(chǎng)景化、快速定制化和快速上線部署的產(chǎn)品開發(fā)需求，上‘云’則非常方便快捷。比如，傳統(tǒng)保險(xiǎn)主要是To B，可能保額很大，或者是保費(fèi)很高，但保單量不會(huì)很大;互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主要面對(duì)C端小額度高頻次的業(yè)務(wù)，要跟場(chǎng)景結(jié)合，這對(duì)技術(shù)要求就會(huì)非常高。這種情況下，上‘云’則非常有利。在云上做保險(xiǎn)核心系統(tǒng)后端的微服務(wù)和分庫分表改造，有利于應(yīng)對(duì)以上的業(yè)務(wù)場(chǎng)景和產(chǎn)品開發(fā)模式。第三，利用大數(shù)據(jù)做風(fēng)險(xiǎn)控制和反欺詐。在云上做海量數(shù)據(jù)(603138)的清洗和數(shù)據(jù)挖掘，部署相應(yīng)的反欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)則，相對(duì)來講從技術(shù)層面來講，比較容易實(shí)現(xiàn)。第四，利用云計(jì)算提供的海量存儲(chǔ)能力，為理賠層面的創(chuàng)新做基礎(chǔ)性準(zhǔn)備。理賠方面將會(huì)用到大量的視頻定損、查勘技術(shù)、人工智能視頻和圖片分析技術(shù)等等，都需要理賠系統(tǒng)有快速可擴(kuò)展的查詢和存儲(chǔ)能力，而云計(jì)算剛好提供了上述能力。”

據(jù)了解，不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)中介公司都是云計(jì)算技術(shù)的受益者。

“騰訊金融云是新籌保險(xiǎn)企業(yè)很好的合作伙伴。截至目前，我們已經(jīng)幫助了10余家新籌保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)上云。通過行業(yè)定制的云解決方案幫助眾多新籌保險(xiǎn)順利實(shí)現(xiàn)開業(yè)，這個(gè)在行業(yè)內(nèi)是處于非常領(lǐng)先的位置。而針對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)客戶，騰訊金融云也會(huì)在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能等領(lǐng)域進(jìn)行科技輸出。在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)領(lǐng)域，騰訊金融云也有相應(yīng)的方案。”高嵩介紹。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和和傳統(tǒng)保險(xiǎn)的區(qū)別，黃坤表示，兩者的區(qū)別就在于是否能夠應(yīng)用好科技這個(gè)工具，同時(shí)又能夠在組織結(jié)構(gòu)和流程上適應(yīng)生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的安排和布局。他表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)本質(zhì)是一樣的，即經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管控、定價(jià)和理賠等環(huán)節(jié)，用技術(shù)手段促進(jìn)行業(yè)的飛速發(fā)展。生產(chǎn)關(guān)系是反作用于生產(chǎn)力的，如果沒有按照新的、先進(jìn)的生產(chǎn)力來調(diào)整生產(chǎn)關(guān)系的話，一定是阻礙生產(chǎn)力往前發(fā)展的。技術(shù)發(fā)展不會(huì)改變保險(xiǎn)本身，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)都是保險(xiǎn)，只是誰最先、最廣泛地應(yīng)用好這個(gè)技術(shù)，并進(jìn)行公司組織架構(gòu)的調(diào)整和適配，以適應(yīng)先進(jìn)的生產(chǎn)力，才能夠在新的時(shí)代，始終站立在保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新的最前沿。

從數(shù)據(jù)智能到基于云的定制化解決方案

提到云計(jì)算，一般都會(huì)和大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能放在一起。作為保險(xiǎn)科技的不同主體，這些技術(shù)力量又是互相結(jié)合、互為補(bǔ)充的。

“傳統(tǒng)保險(xiǎn)的營(yíng)銷和推廣模式更偏重線下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司則以互聯(lián)網(wǎng)渠道來做整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的推廣和銷售。目前，騰訊金融云能夠基于行業(yè)需要來提供滿足監(jiān)管要求的金融云解決方案。同時(shí)，我們也在基于推出更多滿足整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)從數(shù)據(jù)到云上的ABCD(A是人工智能，B是區(qū)塊鏈，C是云計(jì)算，D是大數(shù)據(jù))解決方案。”高嵩說道。同時(shí)，在他看來，云計(jì)算是一個(gè)載體，從最開始提供比較偏傳統(tǒng)的計(jì)算存儲(chǔ)，到后面針對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)的訴求提供大數(shù)據(jù)、AI的服務(wù)，都會(huì)基于云計(jì)算這樣一個(gè)載體來向客戶提供服務(wù)。

“整體圍繞保險(xiǎn)行業(yè)的場(chǎng)景視角，我們?cè)跔I(yíng)銷領(lǐng)域會(huì)側(cè)重智能推薦以及數(shù)據(jù)營(yíng)銷的解決方案。數(shù)據(jù)營(yíng)銷層面，整體來看有兩個(gè)維度：一是‘空軍作戰(zhàn)’，有數(shù)據(jù)營(yíng)銷和豐富的技術(shù)手段，幫助我們更精準(zhǔn)地做海量的互聯(lián)網(wǎng)廣告投放，快速地實(shí)現(xiàn)對(duì)大量客戶的精準(zhǔn)觸達(dá)。二是保險(xiǎn)行業(yè)依舊需要依賴于代理人觸達(dá)客戶，這相當(dāng)于‘地面作戰(zhàn)’，需要通過代理人更深入地拓展客戶，實(shí)現(xiàn)更多顧問式的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售。”高嵩介紹。

“在投保階段，保險(xiǎn)行業(yè)需要做到更精準(zhǔn)的定價(jià)，還有在智能保顧等方面做一些促進(jìn)，而在核保階段，保險(xiǎn)企業(yè)也需要更加高效和人性化的方式對(duì)投保人進(jìn)行資格核準(zhǔn)，騰訊金融云能夠給保險(xiǎn)企業(yè)提供這一類的技術(shù)支撐。騰訊金融云可以提供金融云、專有云等云計(jì)算基礎(chǔ)架構(gòu)，還有分布式架構(gòu)和微服務(wù)架構(gòu)去幫助傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)快速構(gòu)建新一代保險(xiǎn)核心系統(tǒng)。同時(shí)，騰訊金融云可以依托于騰訊集團(tuán)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)科技，為行業(yè)提供包括健康A(chǔ)I在內(nèi)的產(chǎn)品和服務(wù)。”高嵩補(bǔ)充介紹，“大數(shù)據(jù)是數(shù)據(jù)智能的基礎(chǔ)，沒有數(shù)據(jù)沉淀，談智能分析是無水之源。人工智能是核心，沉淀保險(xiǎn)智能的數(shù)據(jù)，通過分析來處理數(shù)據(jù)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展達(dá)到更好的效果。”

保險(xiǎn)科技發(fā)展要回歸保險(xiǎn)本源

科技應(yīng)用保險(xiǎn)行業(yè)，未來是什么樣的設(shè)想?

黃坤表示，未來保險(xiǎn)科技發(fā)展首先要回歸到保險(xiǎn)本源、保險(xiǎn)服務(wù)對(duì)象上。例如互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生了，除了電商，包括移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和AI工具，這幾年的發(fā)展也是日新月異，這樣就催生了很多新的基于互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的保險(xiǎn)。并且互聯(lián)網(wǎng)和其他的行業(yè)進(jìn)行交融，也會(huì)產(chǎn)生新的保險(xiǎn)，這樣就對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)態(tài)產(chǎn)生了極大的挑戰(zhàn)。

其次，怎樣更好地觸達(dá)C端，這是做技術(shù)、營(yíng)銷和產(chǎn)品設(shè)計(jì)的時(shí)候需要考慮的問題。因?yàn)镃端需求和B端需求不一樣，這是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的時(shí)候需要重點(diǎn)考慮的問題。一個(gè)是要做標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，一個(gè)是做場(chǎng)景化、隨時(shí)可以定制的產(chǎn)品。標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品大家對(duì)接都非常方便，而定制化的場(chǎng)景就需要足夠的技術(shù)能力，比如系統(tǒng)提供可視化的配置，自動(dòng)地生成一個(gè)產(chǎn)品的代碼，這些工作其實(shí)我們正在做。另外，未來To B To C將是趨勢(shì)和方向，如何通過服務(wù)B企業(yè)觸達(dá)C端最終客戶，其實(shí)是我們需要認(rèn)真思考的。

再次，風(fēng)控方面，在技術(shù)上更多的會(huì)面向個(gè)人，未來保險(xiǎn)企業(yè)可以借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以及其他行業(yè)內(nèi)外做得比較好的企業(yè)合作。比如，在保證客戶信息安全的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)企業(yè)做一些自己數(shù)據(jù)源或者是其他的數(shù)據(jù)源，搭建適合行業(yè)的模型，再來挑選出保險(xiǎn)企業(yè)認(rèn)為合適的客戶，避免風(fēng)險(xiǎn)的損失。

最后，理賠方面，客戶看保險(xiǎn)公司好不好，買的時(shí)候感受不到，理賠的時(shí)候一定能感受到。未來，理賠方面也是保險(xiǎn)科技應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的方向。比如運(yùn)用AI技術(shù)在投保環(huán)節(jié)可自動(dòng)識(shí)別用戶身份，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)來識(shí)別用戶的騙保行為，利用AI技術(shù)做理賠圖片和視頻材料的識(shí)別，可以自動(dòng)讀取相應(yīng)的數(shù)據(jù)，等等。

在高嵩看來，未來科技在保險(xiǎn)領(lǐng)域的發(fā)展，首先，保險(xiǎn)行業(yè)需要更多地加強(qiáng)跟客戶的互動(dòng)，沉淀更多的數(shù)據(jù)信息，從而更好地制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略。其次，通過對(duì)用戶的全面洞察以形成更好的產(chǎn)品服務(wù)于保險(xiǎn)客戶，這就需要更廣泛的數(shù)據(jù)智能和云計(jì)算，以更好地服務(wù)于整體的技術(shù)架構(gòu)。

根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展走向，高嵩稱騰訊云將重點(diǎn)關(guān)注三個(gè)方向：第一，突出智能。數(shù)據(jù)智能基于騰訊云的平臺(tái)和數(shù)據(jù)服務(wù)，基于整個(gè)產(chǎn)品能讓保險(xiǎn)行業(yè)更懂客戶，提供更加個(gè)性化的服務(wù)。第二，輸出云端基礎(chǔ)科技。作為科技公司，未來將會(huì)更加注重用云計(jì)算來支撐保險(xiǎn)企業(yè)的核心業(yè)務(wù)，幫助行業(yè)實(shí)現(xiàn)云化轉(zhuǎn)型。第三，強(qiáng)調(diào)生態(tài)。騰訊的戰(zhàn)略定位是做連接，連接人和人，在里面會(huì)發(fā)現(xiàn)連接的作用。同時(shí)，在生態(tài)領(lǐng)域，騰訊云會(huì)和合作伙伴基于整個(gè)騰訊的能力來打造一個(gè)更好的合作生態(tài)。