移動(dòng)終端錢(qián)包、線下掃碼支付等新型支付轉(zhuǎn)賬手段以及眾籌、P2P等新型融資模式，在開(kāi)方便大眾消費(fèi)和投資的同時(shí)，為洗錢(qián)犯罪提供了更廣闊的資金隱匿與掩飾渠道。

今日，《金融法治建設(shè)藍(lán)皮書(shū)：中國(guó)金融法治建設(shè)年度報(bào)告(2016—2017)》發(fā)布會(huì)在北京舉行。藍(lán)皮書(shū)中指出，移動(dòng)終端錢(qián)包、線下掃碼支付等新型支付轉(zhuǎn)賬手段以及眾籌、P2P等新型融資模式，在開(kāi)方便大眾消費(fèi)和投資的同時(shí)，為洗錢(qián)犯罪提供了更廣闊的資金隱匿與掩飾渠道，隨著用戶的增加，大量的交易次數(shù)使得洗錢(qián)活動(dòng)更容易藏身其中。

藍(lán)皮書(shū)指出，電子支付存在著巨大的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，電子支付與轉(zhuǎn)賬已經(jīng)成為金融交易的主要手段之一，而利用網(wǎng)絡(luò)支付工具開(kāi)展洗錢(qián)活動(dòng)也成為網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的重要形式。雖然網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)規(guī)定要通過(guò)數(shù)字證書(shū)、數(shù)字簽名認(rèn)證交易雙方的身份，但是，目前很多網(wǎng)絡(luò)支付形式并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制，這不符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。網(wǎng)絡(luò)用戶可以通過(guò)使用他人甚至虛假身份進(jìn)行賬戶注冊(cè)，從而隱匿洗錢(qián)犯罪行為人的真實(shí)身份。另外，網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)無(wú)法審查付款方的資金性質(zhì)和來(lái)源，如網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)行為人可以開(kāi)通一個(gè)在第三方支付平臺(tái)上的資金存儲(chǔ)賬戶，然后將上游犯罪所得存入平臺(tái)上的賬戶內(nèi)，由此犯罪行為人可以利用在線支付與轉(zhuǎn)賬進(jìn)行隱蔽的洗錢(qián)活動(dòng)，這與信用卡支付存在書(shū)面記錄而可以保存洗錢(qián)線索的支付方式有著本質(zhì)的區(qū)別。

互聯(lián)網(wǎng)金融與電子商務(wù)的結(jié)合，使得贓款變現(xiàn)更加便捷與隱蔽。很多電子商務(wù)平臺(tái)的客戶不僅可以在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上購(gòu)物，也可以在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上支付與轉(zhuǎn)賬，甚至以淘寶、京東為代表的電商平臺(tái)還允許客戶間進(jìn)行借貸融資。這使得電商平臺(tái)可能同時(shí)成為上游犯罪與洗錢(qián)犯罪的集散地，上游犯罪的贓款可以直接通過(guò)電商平臺(tái)的交易轉(zhuǎn)換成實(shí)物，而這些實(shí)物具有資金支付后迅時(shí)到賬的屬性，再加上某些電商從貨源到配送一體化的服務(wù)模式，很多網(wǎng)購(gòu)商品交易后將由電商物流直接發(fā)送，這些電商不僅難以審查用戶資金的來(lái)源，甚至對(duì)配送地址、收貨人的身份也無(wú)法識(shí)別，這就給洗錢(qián)犯罪帶來(lái)極大的便利。

同時(shí)，線上交易的迅時(shí)性打破了金融交易的時(shí)空界限，跨國(guó)洗錢(qián)、資金跨境轉(zhuǎn)移更加便利?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的交易結(jié)算不再受制于時(shí)間、地點(diǎn)等因素，第三方支付平臺(tái)具有全天候結(jié)算特點(diǎn)，線上支付系統(tǒng)以電子貨幣替代了現(xiàn)實(shí)生活中的真實(shí)貨幣，資金在全球范圍內(nèi)可以自由流轉(zhuǎn)，尤其以比特幣為代表的密碼貨幣，可以在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)“投資—變現(xiàn)”的統(tǒng)一操作，而密碼貨幣在中間環(huán)節(jié)的流轉(zhuǎn)在現(xiàn)有技術(shù)條件下無(wú)法監(jiān)控，這為洗錢(qián)活動(dòng)提供了便利的場(chǎng)所。

另外，比特幣作為一種以數(shù)字貨幣存在的互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品，用戶注冊(cè)的門(mén)檻極低，用戶只需要在平臺(tái)上注冊(cè)一個(gè)“錢(qián)包”即可。而且注冊(cè)手續(xù)不需要填寫(xiě)個(gè)人真實(shí)信息，單個(gè)用戶所注冊(cè)的錢(qián)包數(shù)量也不受限制。線上變現(xiàn)市場(chǎng)交易不僅不受限制，而且超越地域時(shí)空的阻隔。這種在暗網(wǎng)下進(jìn)行的以密碼貨幣為媒介的互聯(lián)網(wǎng)投資活動(dòng)，完全顛覆了傳統(tǒng)監(jiān)管模式與犯罪偵查模式，由于密碼貨幣沒(méi)有發(fā)行銀行、沒(méi)有用戶注冊(cè)信息、沒(méi)有賬戶及余額，甚至連發(fā)行數(shù)量也是由平臺(tái)后臺(tái)特殊的計(jì)算模型所支配，這使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)唯一可以調(diào)查的場(chǎng)域只有區(qū)塊鏈和線上變現(xiàn)市場(chǎng)。這種游離于監(jiān)管機(jī)制之外的特性，使得藏匿于密碼貨幣交易中的洗錢(qián)活動(dòng)、資金轉(zhuǎn)移難以被監(jiān)控，法律監(jiān)管只能被迫后置，其技術(shù)復(fù)雜性都超出了監(jiān)管甚至司法人員的知識(shí)范圍，如密碼貨幣與真實(shí)貨幣的兌換“匯率”是多少，是難以監(jiān)管的。

藍(lán)皮書(shū)認(rèn)為，我國(guó)市場(chǎng)環(huán)境下的新生事物與監(jiān)管往往存在時(shí)空間隔的特點(diǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，客戶準(zhǔn)入門(mén)檻低、交易程序簡(jiǎn)化、操作便捷，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)責(zé)任規(guī)范缺失、監(jiān)管機(jī)制滯后，再加上資金支付與流轉(zhuǎn)的便捷與迅時(shí)性，交易平臺(tái)往往會(huì)產(chǎn)生大量的多層次、多次數(shù)的資金流轉(zhuǎn)，這類資金可以在平臺(tái)上通過(guò)“化整為零”的方式分散輸出，最后流轉(zhuǎn)集合，給追蹤與監(jiān)控帶來(lái)了巨大困難。金融科技創(chuàng)新本身是一個(gè)中性事物，它是一把“雙刃劍”，在帶來(lái)變革與機(jī)遇的同時(shí)也不免伴隨著風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，而金融創(chuàng)新的本身無(wú)法消化甚至消解這些問(wèn)題。這就使互聯(lián)網(wǎng)金融等金融科技創(chuàng)新極有可能成為滋生洗錢(qián)犯罪的土壤及集散地。