互聯(lián)網(wǎng)金融及各類民間金融快速發(fā)展，在形成普惠成效的同時也埋下了很多風(fēng)險隱患，各類亂象層出不窮。騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺產(chǎn)品負(fù)責(zé)人章書認(rèn)為：傳統(tǒng)機構(gòu)監(jiān)管模式已無法滿足“科學(xué)防范，早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”的監(jiān)管要求，必須加強功能監(jiān)管，引入互聯(lián)網(wǎng)科技手段，更加重視行為監(jiān)管，通過智能化科技手段，遵循穿透式理念，同時構(gòu)建跨部門聯(lián)合發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、處置機制，才能有效主動防控金融風(fēng)險。

　　騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺解決方案采用基于金融犯罪樣本挖掘金融風(fēng)險并進行數(shù)據(jù)化、可視化的方式方法，以及建立從監(jiān)測、分析、模型擬定、欺詐定型的全流程管理，搭建了從數(shù)據(jù)源管理到風(fēng)險展示的系統(tǒng)架構(gòu)，實現(xiàn)智能監(jiān)管和智能風(fēng)控，有效解決了目前金融監(jiān)管過程中的識別與定性困難、風(fēng)險預(yù)警困難、風(fēng)險平臺處置難等難題，同時還幫助金融機構(gòu)高效率、低成本地解決金融風(fēng)控中的非人交易、非本人交易、騙貸、黑中介等欺詐問題痛點。

　　作為傳統(tǒng)行業(yè)智慧升級的數(shù)字化助手，騰訊在過去20年發(fā)展中積累了豐富的黑產(chǎn)對抗經(jīng)驗、匯聚了以騰訊安全聯(lián)合實驗室為代表的全球最頂尖安全專家團隊，以及海量大數(shù)據(jù)樣本，并依此建立了全球最大的黑產(chǎn)知識圖譜，覆蓋百億點，千億邊，構(gòu)建了全球領(lǐng)先的AI能力，形成了騰訊面向金融行業(yè)提供領(lǐng)先安全解決方案的能力根基，成功克服并解決了現(xiàn)有監(jiān)管行業(yè)“數(shù)據(jù)、算法、計算力”不足的問題。

　　比如騰訊和深圳市金融辦合作部署的“靈鯤平臺”，目前正在針對非法集資、涉眾金融風(fēng)險等進行有效預(yù)警，讓監(jiān)管科技與金融科技保持并進。平臺自2018年7月2日正式上線運行，從“基于人工智能的平臺識別、基于數(shù)據(jù)挖掘的多維度信息關(guān)聯(lián)、基于知識圖譜的平臺風(fēng)險指數(shù)計算、基于涉眾人數(shù)增長異常規(guī)模預(yù)警”四個方向入手，全面監(jiān)測互聯(lián)網(wǎng)上活躍的類金融平臺。試運行期間，該平臺已先后掃描深圳25萬多家從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，對其中的11354家做了重點分析，識別了790家風(fēng)險企業(yè)，并且對其中的19家預(yù)警并移交處置。結(jié)合深圳市金融辦整合的深圳市40余個行政管理單位的政務(wù)數(shù)據(jù)，運用多源數(shù)據(jù)融合技術(shù)，能夠?qū)2P 、投資理財、外匯交易等十多個金融類別的識別與風(fēng)險指數(shù)計算，對發(fā)現(xiàn)的高風(fēng)險平臺及時向政府相關(guān)部門進行預(yù)警，做到對金融平臺的識別全，預(yù)警快，真正實現(xiàn)針對非法金融活動的“打早”和“打小”。

　　截止到目前，騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺已經(jīng)與國家市場監(jiān)管總局、廣東金融局、北京西城市場監(jiān)管局、深圳金融局、河北金融局、天津金融局、吉林工商、許昌工商、深圳市場監(jiān)管局、深圳經(jīng)偵、西安經(jīng)偵、廣州金融局、西安工商、貴陽工商、上海經(jīng)偵、上海閔行、上海黃浦、上饒市等金融系統(tǒng)建立全面合作，以及中國銀行、招商銀行、中信銀行、京東金融等百余家銀行、支付機構(gòu)、互金機構(gòu)、電商、O2O平臺展開合作，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)研判優(yōu)勢，在金融風(fēng)險防范上取得了顯著的成績。

　　與此同時，騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺還推出了“靈鯤金融風(fēng)險查詢舉報中心”小程序，面向用戶提供查詢和舉報服務(wù)， 任何一個用戶都可以在這里對非法集資和傳銷騙局進行查詢與舉報。當(dāng)用戶遇到疑似騙局或傳銷組織時，可以使用查詢功能，輸入相關(guān)組織名稱，查看它是否被用戶舉報、媒體曝光或者公安立案。它更大的作用是嘗試從源頭上解決問題，幫助銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融機構(gòu)對金融行業(yè)的惡意黑產(chǎn)團伙進行實時攔截和業(yè)務(wù)保護。同時，它可以將風(fēng)險預(yù)判能力輸出，協(xié)助政府監(jiān)管部門對非法集資、金融傳銷等涉眾型金融犯罪進行預(yù)警，做到“打早打小”。