近年來，大數(shù)據(jù)越來越受到關(guān)注，其應(yīng)用逐步滲透至多個行業(yè)，開啟了全新的數(shù)據(jù)時代。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的空前熱門，也才真正意義上將“大數(shù)據(jù)”推到了高潮。由于大數(shù)據(jù)、P2P同為最近兩年信息時代的產(chǎn)物，網(wǎng)貸似乎與大數(shù)據(jù)有著千絲萬縷的關(guān)系，所以面對大數(shù)據(jù)，業(yè)內(nèi)的討論聲音似乎都很“興奮”。

現(xiàn)在大數(shù)據(jù)被說得神乎其神的一個重要原因，是普遍認(rèn)為大數(shù)據(jù)可以有效推演和設(shè)定未來的走向，極為精準(zhǔn)地推斷某些事件出現(xiàn)的概率，體現(xiàn)在金融業(yè)里，就是可以很好地控制風(fēng)險。有人斷言，在隨著大數(shù)據(jù)信息時代的來臨，P2P網(wǎng)貸行業(yè)必將會依托大數(shù)據(jù)而得到又一次迅猛發(fā)展。

大數(shù)據(jù)為P2P網(wǎng)貸帶來可能

中匯在線聯(lián)合創(chuàng)始人潘春雨認(rèn)為，從客觀上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在談大數(shù)據(jù)還是為時過早，但是隨著信息化的不斷成熟發(fā)展，大數(shù)據(jù)時代的到來是必然。而網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，P2P結(jié)合大數(shù)據(jù)確實將是未來的一個方向。我們都知道，P2P行業(yè)需要解決問題中，一個很重要的方面是傳統(tǒng)金融的信息不對稱問題，而大數(shù)據(jù)則是最佳的解決方法。在大數(shù)據(jù)市場成熟以后，這些經(jīng)過采集分析的數(shù)據(jù)可以準(zhǔn)確地運用到網(wǎng)貸行業(yè)中，可直接作為平臺對借款人信用評審的一個重要參考，對平臺篩選優(yōu)質(zhì)借款人、提高風(fēng)控水平、尋找合適營銷目標(biāo)實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷有著不可忽視的作用。

他表示，目前廣大的P2P平臺規(guī)模比較小，在運營經(jīng)費和資產(chǎn)實力上還是比較薄弱，但是平臺對借款人的前期各項審核則需要投入大量的資金和時間，這些風(fēng)控成本一直都是平臺的硬傷，而大數(shù)據(jù)則可以有效地降低平臺的風(fēng)控成本。因為對于借款人，平臺可以通過大數(shù)據(jù)的分析，對借款人的工作、生活、資產(chǎn)、負(fù)債、還款能力、還款意愿等信息有全面的了解，識別可信賴的借款人，然后再決定是否為其進行融資，在一定程度上過濾了部分存在不良記錄的老賴型借款人，保障了投資人資金安全和平臺利益。

P2P網(wǎng)貸不應(yīng)偏信大數(shù)據(jù)

有行業(yè)人士預(yù)測，大數(shù)據(jù)將在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域大展身手，在風(fēng)控和營銷領(lǐng)域有著廣泛應(yīng)用前景。這是否意味著，網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)控和營銷就可以完全依賴大數(shù)據(jù)了呢？

針對這一觀點，潘春雨也表達(dá)了自己的觀點：雖然大數(shù)據(jù)是一個有效的工具，但也不能迷信大數(shù)據(jù)。

他認(rèn)為，大數(shù)據(jù)就是對過去的行為和經(jīng)驗進行采集、分析然后轉(zhuǎn)化成數(shù)據(jù)，通俗一點說，大數(shù)據(jù)就是大信息的整合。但是有很多東西我們都是無法把它數(shù)據(jù)化的，也沒有辦法把它預(yù)測出來。因此，我們要注意和警惕的是，大數(shù)據(jù)并非是一個萬能的事物。而且現(xiàn)在的P2P市場其實也還沒有具備充足的數(shù)據(jù)基數(shù)，所以單靠現(xiàn)今的數(shù)據(jù)就想決定行業(yè)的市場走向還是屬于天方夜譚。就算在以后，大數(shù)據(jù)真的能夠真切運用到網(wǎng)貸中，行業(yè)的風(fēng)控和營銷也不能完全依賴大數(shù)據(jù)。因為一家平臺的發(fā)展，決定的因素是方方面面的，最終取決于你自己的能力。大數(shù)據(jù)可以優(yōu)化管理、提高風(fēng)控效率、降低風(fēng)控成本，但不能一蹴而就地完全覆蓋所有風(fēng)險。

大數(shù)據(jù)只是一個輔助的分析工具，它存在一定的缺陷性，因為數(shù)據(jù)只代表過去的表現(xiàn)，而過去決定未來，并不總是成立的。平臺的發(fā)展，除了嚴(yán)格的風(fēng)控和精明的營銷手段，安全的業(yè)務(wù)模式、強大的技術(shù)實力、規(guī)范的管理和運營等都是不可或缺的，只有實現(xiàn)了多方面的和諧統(tǒng)一，平臺才能持續(xù)發(fā)展。

綜上所述，潘春雨提醒，由于目前并沒有到海量數(shù)據(jù)庫作為支撐，P2P網(wǎng)貸行業(yè)依賴大數(shù)據(jù)進行發(fā)展還需要長期的準(zhǔn)備工作。所以在未來，誰更先建立大數(shù)據(jù)的生態(tài)圈并完善平臺的數(shù)據(jù)挖掘能力，誰就能夠在P2P網(wǎng)貸行業(yè)中取勝。但是即使網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)成熟以后，也不能盲目地依賴，而是需要客觀理性的心態(tài)來對待大數(shù)據(jù)。