日前，“中國P2P網貸平臺風險評價體系專家研討會”在京召開，旨在探討用量化的體系來評價P2P平臺的風險。與會專家對P2P行業(yè)當前利用大數(shù)據和評級模型的探索給予了肯定，同時，也針對性地提出了現(xiàn)在整個大數(shù)據風險評級工作所面臨的，諸如數(shù)據采集困難、真實性和一致性難以保證等現(xiàn)實問題。

自P2P平臺誕生的那一刻起，幾乎所有的P2P平臺都在談風控，但事實上中國P2P平臺的風控一直處于紅色警戒線邊緣。隨著互聯(lián)網技術的發(fā)展，互聯(lián)網前沿科技成為P2P行業(yè)發(fā)展的驅動力，利用大數(shù)據技術來做P2P網貸平臺風險評級和風險控制，也已成為行業(yè)發(fā)展必須邁過的一道坎。

大數(shù)據風控何以成為可能?

現(xiàn)如今，在大數(shù)據時代下，數(shù)據比以往任何時候都更加根植于我們生活中的每個角落，商業(yè)科技逐步滲透到醫(yī)療、政府、教育、經濟、人文以及社會其他各個領域，并成為有價值的公司資產，以及重要的經濟投入和新型商業(yè)模式的基石。2009年前后，“大數(shù)據”成為互聯(lián)網信息技術行業(yè)的流行詞匯;2013年，隨著互聯(lián)網金融的空前熱門，“大數(shù)據”被逐漸推向了風口浪尖。而探究互聯(lián)網金融與大數(shù)據流行之間的關聯(lián)，背后的關鍵的因素，即是互聯(lián)網金融一直無法繞開的核心命題—風險控制。

大數(shù)據風控系統(tǒng)之所以成為可能，是因為互聯(lián)網時代，我們每個人在網上都留下了數(shù)據痕跡，通過大數(shù)據的分析和預測技術，就可以智能化判斷一個人的潛在信用風險。通過風控模型的梳理和分析，可以得出有關借款行為的需求、申請借款類型、申請金額，逾期及違約的可能性等結論，這些數(shù)據即構成了對個人用戶進行信用風險評估的基礎?；ヂ?lián)網金融的核心環(huán)節(jié)是風控，行業(yè)的健康成長也有賴于此?；ヂ?lián)網金融并非簡單的將傳統(tǒng)金融服務模式搬上線，其核心競爭力不是營銷獲客能力而是大數(shù)據風控能力。

隨著大數(shù)據技術的日益成熟，利用大數(shù)據技術服務于P2P信審工作，成為當下眾多互聯(lián)網P2P平臺的技術創(chuàng)新點。目前，國內多家平臺已經開始了相關探索，宜信宜人貸推出的“極速模式”通過精準有效的信審模型，大大提高了借款審批速度，這一史無前例的創(chuàng)新，在整個行業(yè)開啟了新變革。

領航P2P行業(yè)宜信宜人貸做好大數(shù)據風控

用大數(shù)據技術來做互聯(lián)網金融機構的風險評級和風險控制，幾乎已成為共識，強大的風控管理經驗和技術手段也是P2P平臺保障良好運營的關鍵。在平臺的運營過程中，從用戶信息的獲取、去噪、清洗、聚合到決策，每個環(huán)節(jié)都不開龐大的數(shù)據支撐，而對于數(shù)據的處理直接影響到風控手段實施的效果。

在行業(yè)尚未規(guī)范的初期，光靠苦口婆心的監(jiān)督、勸導、和用戶努力睜大的火眼金睛顯然不夠。作為全球最大的P2P公司，持續(xù)進行風控技術創(chuàng)新，一直以來是宜信引以為傲的優(yōu)勢。宜信一直努力打造強有力的信用管理和風險防控體系，不僅關乎客戶利益和企業(yè)自身的長期、良性運轉，同時對國內互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展也起到了示范作用。

在利用互聯(lián)網大數(shù)據技術的基礎上，宜信宜人貸打造了一套獨有的信審數(shù)據模型，利用該模型，用戶信息能夠得到迅速的識別與篩選，用戶體驗和服務效率都得到了極大的提升，是P2P行業(yè)利用互聯(lián)網大數(shù)據進行風控和業(yè)務創(chuàng)新的典型代表。

宜信宜人貸推出的國內首款大數(shù)據信貸金融服務——“極速模式”便是通過大數(shù)據風控技術創(chuàng)新，突破性地實現(xiàn)了無需提交財產證明和信用報告，10分鐘快速完成借款審批流程的高效體驗，刷新了行業(yè)借款速度的標準。目前，“極速模式”已在北京、福建、廣東、湖北、湖南、江蘇、遼寧、山東、浙江等地區(qū)開通服務。

2015年的P2P行業(yè)將依然火爆，風險也在逐漸累積，而利用大數(shù)據進行風險評級和風險控制已勢在必行。大數(shù)據的能量是無限的，宜信創(chuàng)始人唐寧曾這樣表達自己對于大數(shù)據的看法：“大數(shù)據不是萬能的，沒有大數(shù)據是萬萬不能的，大數(shù)據在信用決策、風險控制中發(fā)揮著重要左右，而傳統(tǒng)的信用和金融數(shù)據在今天和看得見的未來還是主要決策信息來源，大數(shù)據起著越來越重要的輔助作用。”