近日，多家互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭發(fā)力征信市場，密集發(fā)布了多款產(chǎn)品。專家和業(yè)內(nèi)人士指出，在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)高速發(fā)展的背景下，我國征信市場的成長空間已經(jīng)打開。尤其是隨著中國消費市場規(guī)模增長和互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起，未來互聯(lián)網(wǎng)征信的增長空間更大。券商研究顯示，如果個人征信服務可以幫助壞賬率降低0.5個百分點，就能形成700億元的市場空間。

而隨著征信市場的不斷完善，未來市民的信用生活將會更加便利。

多家互聯(lián)網(wǎng)金融機構搶灘征信市場

日前，芝麻信用“牽手”北京銀行，開啟了商業(yè)銀行應用互聯(lián)網(wǎng)征信的先河。雙方將開展信用信息查詢和應用、產(chǎn)品研發(fā)、商業(yè)活動等多方面合作。

京東金融緊隨其后宣布，京東金融場景布局8大產(chǎn)品，并首次對外宣布京東互聯(lián)網(wǎng)大征信體系。據(jù)悉，該體系由京東生態(tài)大數(shù)據(jù)、京東用戶信用等級體系和數(shù)據(jù)分析團隊三個核心構成。利用京東借助自身積累的用戶消費數(shù)據(jù)、自建物流數(shù)據(jù)，以及退貨、購物評價信息等數(shù)據(jù)，進行風險評級，建立了自己的信用體系。

P2P平臺拍拍貸方面也宣布，其大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)將獨立出來。拍拍貸CEO張俊介紹，未來拍拍貸會突破單一的P2P網(wǎng)貸業(yè)務，發(fā)展征信、資產(chǎn)生成、財富管理等業(yè)務。

而P2P公司宜信旗下的致誠征信最近發(fā)布了一款小額信貸風控產(chǎn)品——“致誠阿福”正式進入試運營階段，該產(chǎn)品是專門為P2P機構、小額信貸機構和銀行信貸部門設計，將致誠信用評分、個人借款數(shù)據(jù)、個人風險名單數(shù)據(jù)三合一而成，為P2P機構、小額貸款機構和銀行信貸部門等提供個人在不同信貸機構的貸款申請和批準情況、貸款最新狀態(tài)、歷史逾期記錄和查詢記錄，呈現(xiàn)個人信用歷史狀況和當前信貸需求。

潛在市場達千億

互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭們?yōu)楹稳绱丝粗卣餍攀袌觯?014年，清華大學發(fā)布的《征信系統(tǒng)對中國經(jīng)濟和社會影響研究》報告估算，從2008年到2012年，征信系統(tǒng)每年平均改善了4103億元人民幣的消費貸款質(zhì)量，而每年由于征信系統(tǒng)帶來的總消費增加平均約為 2458億元人民幣。“個人+企業(yè)征信市場是千億級別的。

券商研究也顯示，如果個人征信服務可以幫助壞賬率降低0.5個百分點，就能形成700億元的市場空間?？紤]到我國人口基數(shù)龐大，未來發(fā)展成熟之后，個人征信市場的空間很可能達1000億元規(guī)模。此外，還會有交易額更大的企業(yè)征信信息，如果納入征信體系，降低壞賬率的話，市場空間或高達數(shù)千億元。

今年初，央行發(fā)布通知，要求阿里騰訊等8家機構做好個人征信業(yè)務準備，個人征信市場由此開閘。而互聯(lián)網(wǎng)普及、大數(shù)據(jù)技術、機器學習等新技術，為征信模型的開發(fā)帶來了巨大的便利。

變化

打車爽約或影響貸款

分數(shù)可以當錢花

未來，銀行、電商、電信、教育、醫(yī)療、公安、社保等部門的數(shù)據(jù)都將是征信報告的基礎數(shù)據(jù)。除了常規(guī)數(shù)據(jù)，征信越來越進入到非結構化數(shù)據(jù)，如社交、游戲、搜索習慣等，甚至有的會通過門禁，記錄該人是否每晚回家。

據(jù)介紹，一些較小的失信行為，如使用打車軟件爽約、網(wǎng)購到貨不簽收、拖欠水電費等信用小污點有可能被記錄到用戶的信用報告中，甚至可能影響到其未來的貸款行為。

未來征信分數(shù)還可以當錢花。芝麻信用已經(jīng)上線了“花唄”等金融服務，芝麻信用分600分以及666分以上即有機會領用。在租房、相親等方面也有相關服務。

與支付寶類似，微眾銀行也于上月中旬內(nèi)測無抵押、無擔保，隨借隨還的純信用貸款“微粒貸”，依托于大數(shù)據(jù)，市民在各個領域都能享受高信用值帶來的便利。