數(shù)日前,一個在金融圈里刨食的熟人受到了所在公司的紀(jì)律處分并上報了監(jiān)管部門,這意味著他三五年內(nèi)將無法跳槽,因為身背這種記錄,沒下家敢接。受處分的原因是他未經(jīng)批準(zhǔn),頭腦一熱自告奮勇地用他手頭管理的公司官方微信號,在朋友圈內(nèi)圖文并茂地推介了一個即將發(fā)行的特定客戶資產(chǎn)管理項目,就是市面上常見的100萬元起板的信托項目,發(fā)出來半天時間不到,客戶看沒看到不一定,但監(jiān)管部門看到了,立即致電尚不知情的公司撤稿并要求處分到人。圈外人看來,似乎有些無厘頭,這叫什么事?互聯(lián)網(wǎng)營銷正熱門,哪里有錯?金融圈里規(guī)矩多,這次考的是對特定客戶“特定”兩個字的理解。圈內(nèi)人在這起事情中更多看到的,則是監(jiān)管部門的反應(yīng)速度與發(fā)現(xiàn)能力。有官微的公司那么多,一天發(fā)出來的亂七八糟的消息加一起不知道有多少,能在其撤稿前就發(fā)現(xiàn),這背后應(yīng)該不是人工監(jiān)管,基本可以確認(rèn),有我們通常所說的大數(shù)據(jù)在支撐。
因而,看到最近上海地區(qū)基金公司中有5名權(quán)益類(股票型)基金經(jīng)理因大數(shù)據(jù)稽查匹配中較為可疑被監(jiān)管部門帶走協(xié)助調(diào)查,也就不那么令人意外。以往我們所熟悉的自律手段有:包括基金經(jīng)理在內(nèi)的所有可以看到倉位與持倉的員工開工前必須上交手機(jī),電腦上除了可以監(jiān)控內(nèi)容的MSN之外,其余社交工具一律不被允許裝機(jī),交易室24小時全程攝錄,交易時段內(nèi)人畜不能近……然而這些仍架不住細(xì)細(xì)推敲:多帶個手機(jī)交上去做做樣子;或者前晚約好,第二日按約操作、里應(yīng)外合; 或者基金經(jīng)理本身就是高管層級,無人敢真管等。更多的還是依靠人的自覺,而這種自覺能在自己經(jīng)手的,動輒以億為單位的真金白銀面前,起多大作用?
所以,真正靠譜的還是細(xì)節(jié)完備、處處留痕的大數(shù)據(jù)計算機(jī)監(jiān)控。大數(shù)據(jù)挖掘幾乎可以還原賬戶之間全部事實關(guān)聯(lián),還可以通過無數(shù)次的模擬分析找到看似無關(guān),但本質(zhì)上相關(guān)賬戶之間的交易關(guān)聯(lián)。毫無疑問,這是一場手段升級帶來的監(jiān)管革命。大數(shù)據(jù)監(jiān)控將作別以往需耗費大量人力、物力,還有人情尋租的偵查時代。
新主席上任以來,就提及稽查隊伍擴(kuò)編,600人直接翻到1200人,背后的意義更多的應(yīng)該還是在于去改變原有的權(quán)責(zé)體系。加上現(xiàn)在有大數(shù)據(jù)利器傍身,這才是我們現(xiàn)在看到立案比以往迅速,案件轉(zhuǎn)移比以往順暢的原因所在。應(yīng)當(dāng)說,監(jiān)管為重,包括IPO在內(nèi)的其他事情,逐步都交還給市場,這是一條正路。倘若得以堅持,市場必將在不久的將來,以牛市為報。