金融是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的命脈，2008年國(guó)際金融危機(jī)表明，不同國(guó)家受危機(jī)影響的程度和擺脫危機(jī)的能力與其監(jiān)管體制存在高度相關(guān)性，因此政府的金融監(jiān)管對(duì)國(guó)家金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。中國(guó)建設(shè)銀行總行數(shù)據(jù)管理部處長(zhǎng)車春雷近日發(fā)表了“銀行監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送的挑戰(zhàn)及質(zhì)量保障思考”的主題演講，企業(yè)網(wǎng)D1Net對(duì)演講內(nèi)容進(jìn)行精編整理，為銀行業(yè)的數(shù)據(jù)管理提供參考。

監(jiān)管的數(shù)據(jù)報(bào)送趨勢(shì)和挑戰(zhàn)

為了守住系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的意見》中提到，要建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，全面加強(qiáng)宏觀審慎管理，強(qiáng)化綜合監(jiān)管，突出功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，制定交叉性金融產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)則。

實(shí)際上，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、外匯管理局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送的要求日益完善，逐漸加強(qiáng)了對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送的治理要求和處罰力度，因此，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在向監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送的過程中面臨著非常大的壓力和挑戰(zhàn)。

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)在總行大集中，數(shù)據(jù)報(bào)送也由總行負(fù)責(zé)，但是數(shù)據(jù)的收集是在分行的業(yè)務(wù)操作層，這種三層結(jié)構(gòu)給報(bào)送帶來了非常大的挑戰(zhàn)。

自2008年金融危機(jī)以來，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的監(jiān)管日益增強(qiáng)，以英國(guó)央行為例，要求從2014年至2020年基于審慎銀行監(jiān)管規(guī)則的數(shù)據(jù)收集量實(shí)現(xiàn)7倍增長(zhǎng)。為了在做好監(jiān)管工作的同時(shí)，為金融機(jī)構(gòu)減負(fù)，2021年英國(guó)央行發(fā)布了金融業(yè)數(shù)據(jù)收集轉(zhuǎn)型的行動(dòng)方案。

當(dāng)前，為了適應(yīng)外部快速變化的需求，銀行的研發(fā)過程也越來越敏捷。車春雷提到，在國(guó)際上研發(fā)了一種RegOPS敏捷監(jiān)管的體系架構(gòu)，RegOPS架構(gòu)建立了統(tǒng)一的數(shù)據(jù)輸入標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)將銀行系統(tǒng)中的報(bào)送需求從被動(dòng)的數(shù)據(jù)報(bào)送變?yōu)橹鲃?dòng)的需求拉動(dòng)。目前，歐盟各大央行監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在通過集成數(shù)據(jù)報(bào)表字典對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，為監(jiān)管服務(wù)。

車春雷認(rèn)為，未來監(jiān)管數(shù)據(jù)收集將呈現(xiàn)五大趨勢(shì)：

一、標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)收集;

二、主動(dòng)數(shù)據(jù)拉動(dòng)(API);

三、細(xì)粒度明細(xì)數(shù)據(jù)收集;

四、整合后數(shù)據(jù)收集;

五、采用基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的數(shù)據(jù)分析工具。

應(yīng)對(duì)監(jiān)管報(bào)送挑戰(zhàn)的幾點(diǎn)思考

提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量要從三個(gè)關(guān)鍵要素入手：包括監(jiān)管要什么，機(jī)構(gòu)有什么，機(jī)構(gòu)報(bào)了什么。

監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送涉及到業(yè)務(wù)處理人員，業(yè)務(wù)管理人員，數(shù)據(jù)報(bào)送人員，數(shù)據(jù)管理人員以及技術(shù)開發(fā)人員等各種角色，需要這些角色的分工和配合。

為了適應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)化、明細(xì)化的數(shù)據(jù)收集和主動(dòng)數(shù)據(jù)拉動(dòng)的細(xì)顆粒度的數(shù)據(jù)報(bào)送發(fā)展趨勢(shì)，建立統(tǒng)一的監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)架構(gòu)成為必然。該架構(gòu)的核心是理清核心系統(tǒng)、對(duì)公信貸系統(tǒng)、個(gè)貸系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)、總賬系統(tǒng)等核心系統(tǒng)中機(jī)構(gòu)、員工、客戶、商戶、科目、產(chǎn)品等核心主數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)監(jiān)管數(shù)據(jù)整合，建立數(shù)據(jù)倉庫、大數(shù)據(jù)平臺(tái)，為人行金融統(tǒng)計(jì)、反洗錢、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、EAST等統(tǒng)一監(jiān)管報(bào)送，做到監(jiān)管數(shù)據(jù)的一致性。

企業(yè)級(jí)監(jiān)管的三大統(tǒng)籌管理能力

為了實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的全生命周期管理，建立企業(yè)級(jí)監(jiān)管的三大統(tǒng)籌管理能力至關(guān)重要。

第一，針對(duì)監(jiān)管要什么的問題，實(shí)現(xiàn)柔性監(jiān)管需求的統(tǒng)籌管理，包括：管理監(jiān)管需求;組織對(duì)需求進(jìn)行分析;組織提出數(shù)據(jù)映射、處理規(guī)則;組織分析各類監(jiān)管需求間的差異;組織提出各類監(jiān)管需求核對(duì)規(guī)則。

第二，針對(duì)機(jī)構(gòu)有什么的問題，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)籌管理，包括：管理核心主數(shù)據(jù)的維護(hù);參與監(jiān)管需求的分析、映射工作，負(fù)責(zé)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)間一致性質(zhì)量檢查;負(fù)責(zé)向下游監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)供數(shù)的一致性。

第三，針對(duì)機(jī)構(gòu)報(bào)了什么的問題，進(jìn)行監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送：參與監(jiān)管需求的分析;負(fù)責(zé)監(jiān)管數(shù)據(jù)的加工處理;負(fù)責(zé)報(bào)送數(shù)據(jù)的質(zhì)量監(jiān)測(cè)。

車春雷強(qiáng)調(diào)，報(bào)送并不是單點(diǎn)的，因此要注意報(bào)送模塊中的加工規(guī)則和互相驗(yàn)證的情況，通過監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)的質(zhì)量管理，對(duì)每次報(bào)送的數(shù)據(jù)有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)，從而能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)中的問題。

監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量管理內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：

1)賬戶明細(xì)數(shù)據(jù)與總賬對(duì)賬機(jī)制的完整性和準(zhǔn)確性;

2)根據(jù)數(shù)據(jù)范圍的規(guī)則或規(guī)定，檢測(cè)不同時(shí)期報(bào)送數(shù)據(jù)間的波動(dòng)，提升數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性;

3)不同報(bào)送數(shù)據(jù)間的核對(duì)機(jī)制;

4)人行綜合統(tǒng)計(jì)與基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫/1104、客戶風(fēng)險(xiǎn)與EAST之間的比對(duì)和交叉驗(yàn)證;

5)報(bào)送數(shù)據(jù)的質(zhì)量情況等。

在監(jiān)管報(bào)送的過程中，強(qiáng)化監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)在內(nèi)部的應(yīng)用，能夠促進(jìn)業(yè)務(wù)部門的合規(guī)合理。監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)的內(nèi)部應(yīng)用可以圍繞三個(gè)方面展開：一是監(jiān)管指標(biāo)與機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理指標(biāo)相結(jié)合，指導(dǎo)業(yè)務(wù)管理;二是通過監(jiān)督指標(biāo)促進(jìn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)管理的精細(xì)化;三是完善行內(nèi)業(yè)務(wù)制度、流程、系統(tǒng)等管理中的不足。

最后，車春雷表示：統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)送和明細(xì)數(shù)據(jù)報(bào)送將成為常態(tài)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求也會(huì)日益嚴(yán)格，在此挑戰(zhàn)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要建立統(tǒng)一的監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)架構(gòu)，建立企業(yè)級(jí)監(jiān)管統(tǒng)籌管理能力，強(qiáng)化監(jiān)管數(shù)據(jù)在內(nèi)部業(yè)務(wù)管理中的應(yīng)用。