《企業(yè)網(wǎng)D1Net》1月16日訊

如今，大數(shù)據(jù)時代帶來的競爭日漸激烈，商業(yè)銀行也正在血拼之中，只為搶奪市場的主動權(quán)，爭奪數(shù)據(jù)資源，工商銀行的電商平臺“融ｅ購”商城正式上線，中信銀行則推出ＰＯＳ網(wǎng)貸…

自２０１２年建行“善融商務(wù)”率先上線以來，為大型商業(yè)銀行涉足電商領(lǐng)域拉開了帷幕。隨后，交行的“交博匯”、中行的“云購物”紛至沓來，此次工行又以自身１．５億個人網(wǎng)銀客戶為基礎(chǔ)，試圖在電商大戰(zhàn)中分一杯羹。

工行表示，“融ｅ購”的商家是由工行方選擇邀請入駐，目前交易費用全免。

其實，不僅是工行，目前幾乎所有的銀行系電商都聲稱，免平臺費、免技術(shù)維護費、免交易傭金費。而這些“免費”的背后，是銀行朝思暮想的數(shù)據(jù)信息。

建行副行長龐秀生曾表示，為獲得客戶的真實數(shù)據(jù)，銀行往往要進行大量線下調(diào)查工作，成本巨大。“此前與電商合作，只能得到信息的分析結(jié)果，但銀行更希望自己做電商獲得一手?jǐn)?shù)據(jù)。”

電子商務(wù)平臺上積累的大量數(shù)據(jù)，比如消費者的搜索、比價，商戶流水等，能夠轉(zhuǎn)化為銀行評級、授信的數(shù)據(jù)，將為銀行發(fā)展?jié)撛诳蛻?、?guī)避信貸風(fēng)險起到重要作用。

同樣懷揣著捕捉數(shù)據(jù)的欲望，一些股份制銀行卻暫時沒有搭建電商平臺的沖動，但與大行相比，并沒有放棄在“大數(shù)據(jù)”時代爭奪的權(quán)利。

日前，中信銀行和銀聯(lián)商務(wù)合作推出ＰＯＳ貸，以商戶自身穩(wěn)定的ＰＯＳ交易記錄為貸款審批的主要依據(jù)。

事實上，憑借ＰＯＳ機進行貸款，利用交易流水換貸款授信，這種模式在銀行業(yè)內(nèi)已有先例，招行、平安、光大等股份制銀行也都先后推出過類似產(chǎn)品。

中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部副總經(jīng)理徐鵬表示，與銀聯(lián)商務(wù)的合作，一大突出特點就是整合了大量數(shù)據(jù)。“實際上這就是大數(shù)據(jù)的好處，可以實現(xiàn)所謂的精準(zhǔn)營銷，剔除經(jīng)營的成本。”

此次，中信銀行單筆最高貸款額度僅為５０萬元。徐鵬表示，“現(xiàn)在面向的商戶就是小微企業(yè)，這是我們精準(zhǔn)營銷的方向。”

銀聯(lián)商務(wù)市場部高級經(jīng)理馬海峰介紹，“銀聯(lián)商務(wù)服務(wù)的商戶中９５％為中小商戶，銀聯(lián)商務(wù)維護的ＰＯＳ機為３６２萬臺，占據(jù)ＰＯＳ機市場份額的３５％。”

中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對此表示，伴隨科技的發(fā)展，移動互聯(lián)的浪潮洶涌而來，大數(shù)據(jù)、云計算等科技因素不僅可以支持銀行提高效率、降低成本，持續(xù)激增的數(shù)據(jù)還能迫使銀行尋求新的方法來采集、整理數(shù)據(jù)，助推金融創(chuàng)新。

各大銀行對大數(shù)據(jù)爭奪風(fēng)生水起，然而過程中可能產(chǎn)生的數(shù)據(jù)造假問題也不容小覷。郭田勇指出，“大數(shù)據(jù)固然能降低商業(yè)銀行的交易成本，也能降低客戶的造假成本。”

記者在采訪過程中也了解到，數(shù)據(jù)造假也確有存在。例如，“ＰＯＳ貸”本應(yīng)基于“真實貿(mào)易交易”用戶的信息，但在實際操作過程中，也可能存在個別商戶為了提高貸款額度，進行“流水造假”的現(xiàn)象。

“虛假數(shù)據(jù)可以騙過計算機程序，但騙不過銀行傳統(tǒng)的線下實地調(diào)研，企業(yè)和個人的軟信息有時更加真實，線上線下相結(jié)合才能確保信息真實，防范風(fēng)險。”

D1Net評論：

身處大數(shù)據(jù)時代下的商業(yè)銀行，只有獲得市場先機，才能真正成為市場的霸主，而獲得市場先機的根本在于掌握數(shù)據(jù)資源，為此，商業(yè)銀行紛紛投入血拼之中，在未來的發(fā)展中，除工行和中信銀行之外，更多的商業(yè)銀行也會加入拼殺之中。