互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，改變了人們的消費(fèi)、支付、理財(cái)?shù)攘?xí)慣，在個(gè)人借款領(lǐng)域，P2P更顛覆了人們習(xí)以為常的抵押、擔(dān)保等借款方式，讓更多人嘗到了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的“甜頭”。P2P的快速發(fā)展，得益于對(duì)前沿互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的充分利用，大數(shù)據(jù)技術(shù)作為P2P行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和產(chǎn)品創(chuàng)新的重要手段，極大地促進(jìn)了P2P行業(yè)技術(shù)革新，讓用戶的信用釋放出了更大的價(jià)值。

目前，國內(nèi)P2P公司數(shù)量已超千家，面對(duì)著潛力巨大的個(gè)人信用借款服務(wù)市場，不斷地有越來越多的企業(yè)嘗試開拓該領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，但就目前的市場現(xiàn)狀而言，真正有實(shí)力開展個(gè)人信用借款服務(wù)的P2P公司，數(shù)量還并不算多。尤其是對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)而言，能否利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有效地搜集用戶信息，并對(duì)用戶的信用信息進(jìn)行判定和管理，成為考量一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)控水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。嚴(yán)密的風(fēng)控手段是保證平臺(tái)出借人的資金安全的重要環(huán)節(jié)，在風(fēng)控技術(shù)手段創(chuàng)新探索方面，宜信宜人貸作為行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的代表，顯然走得更快人一步。

大數(shù)據(jù)助力用戶信息獲取

利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控的第一步，是完成對(duì)于用戶信息的獲取。作為一家專注于個(gè)人信用借款服務(wù)的P2P平臺(tái)，宜信宜人貸不僅充分利用宜信八年積累的豐富數(shù)據(jù)，更加注重對(duì)于線上數(shù)據(jù)的獲取。首先，豐富的網(wǎng)絡(luò)生活，讓人們在互聯(lián)網(wǎng)上留下了許多數(shù)據(jù)信息，如很多移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶會(huì)呈現(xiàn)地理位置數(shù)據(jù)，通過對(duì)公開數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)取分析，有利于為交叉驗(yàn)證提供依據(jù)。其次，用戶授權(quán)的數(shù)據(jù)，也成為宜信依宜人貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng)信息的重要來源，例如通過用戶授權(quán)，宜信宜人貸能夠獲得用戶在電商平臺(tái)的交易記錄、通信運(yùn)營商的通話記錄等，這些都能對(duì)用戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)起到重要作用。再次，宜信自身八年積累的數(shù)百萬數(shù)據(jù)，也為宜信宜人貸提供了極具價(jià)值的數(shù)據(jù)信息。

大數(shù)據(jù)輔助風(fēng)險(xiǎn)建模

風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新是宜信宜人貸的核心競爭力，宜信宜人貸已經(jīng)通過精確的風(fēng)險(xiǎn)建模，實(shí)現(xiàn)了對(duì)用戶資質(zhì)的高效審批，為用戶提供更便捷的體驗(yàn)。

宜信宜人貸基于對(duì)自身平臺(tái)數(shù)萬名借款用戶的了解，同時(shí)借鑒宜信八年累積的對(duì)于用戶的了解，從地域、年齡段、職業(yè)、等多維度對(duì)借款用戶進(jìn)行了劃分，通過精確的風(fēng)險(xiǎn)模型建立，宜信宜人貸建立了一套獨(dú)有的，行之有效的信用評(píng)估系統(tǒng)，通過對(duì)用戶信息的多維度考察，能夠快速對(duì)用戶的信用資質(zhì)進(jìn)行評(píng)定，從而極大地提升服務(wù)效率。

大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)借款“極速模式”

P2P網(wǎng)貸服務(wù)的出現(xiàn)，極大地提升了借款人獲得資金的速度，在人們普遍習(xí)慣了P2P網(wǎng)貸服務(wù)數(shù)天內(nèi)資金即可到賬的速度之時(shí)，宜信宜人貸再一次顛覆了用戶認(rèn)知，實(shí)現(xiàn)“1分鐘授信，10分鐘批貸”，“極速模式”真正實(shí)現(xiàn)了用戶極速借款體驗(yàn)。

用戶通過宜信宜人貸借款A(yù)pp，只需要簡單地提供個(gè)人信用卡賬單以及電商服務(wù)信息和運(yùn)營商信息，便可以非常方便地完成借款申請全過程，整個(gè)過程不到10分鐘。用戶看得到的是速度，看不到的，是宜信宜人貸通過大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行的批貸技術(shù)創(chuàng)新。

快速批貸得益于快速的用戶資質(zhì)審核，“極速模式”的后臺(tái)審核包括用戶的身份驗(yàn)證、電商信息驗(yàn)證和手機(jī)驗(yàn)證。所有這些驗(yàn)證過程全部在宜信宜人貸后臺(tái)完成，完全無需人工干預(yù)，預(yù)先設(shè)立的信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)以及迅速獲得的用戶個(gè)人信息相匹配，實(shí)現(xiàn)了線上批貸行為的極速達(dá)成。

產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是任何一個(gè)行業(yè)不斷前進(jìn)的動(dòng)力，對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)更是如此。宜信宜人貸專注于行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，“極速模式”的問世，還只是第一步，未來，依托于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，相信將會(huì)出現(xiàn)更優(yōu)質(zhì)，更便捷的P2P網(wǎng)貸服務(wù)，它們也將幫助更多有信用的借款人釋放信用的價(jià)值，讓“信用生金”。