近期，P2B平臺(tái)理財(cái)范在業(yè)內(nèi)首推出信用評(píng)分體系：通過(guò)對(duì)企業(yè)法人身份證、個(gè)人信用報(bào)告、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、銀行開(kāi)戶(hù)許可證、稅務(wù)登記證、驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同、以及近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行調(diào)查，通過(guò)相關(guān)數(shù)據(jù)模型對(duì)所融資項(xiàng)目進(jìn)行綜合評(píng)分。

數(shù)據(jù)金融時(shí)代真的來(lái)了？有專(zhuān)家指出：“理想狀態(tài)下的大數(shù)據(jù)金融是可以通過(guò)整合碎片化的信息，合理模型、量化分析，并給借款主體及借款行為以充分的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。但目前條件下，包括不同緯度的數(shù)據(jù)來(lái)源的真實(shí)性、有效性、可追溯性還不足以支撐。

雖然離理想狀態(tài)下的大數(shù)據(jù)應(yīng)用仍有較大差距，但理財(cái)范CEO申磊認(rèn)為，在當(dāng)下大數(shù)據(jù)應(yīng)用還不成熟的基礎(chǔ)上，通過(guò)傳統(tǒng)金融手段的嚴(yán)審結(jié)合部分大數(shù)據(jù)應(yīng)用，這是目前降低投資風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法。

究其原因，一方面主流征信數(shù)據(jù)庫(kù)如央行征信數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)P2P平臺(tái)是否允許接入需要一個(gè)相對(duì)較長(zhǎng)的思考和落實(shí)時(shí)間，另一方面，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)和共享數(shù)據(jù)庫(kù)的方式又會(huì)讓大多數(shù)平臺(tái)陷入對(duì)成本及效果的長(zhǎng)期衡量。而P2P行業(yè)內(nèi)的信息數(shù)據(jù)共享在當(dāng)下競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)顯然缺乏合理機(jī)制。

有一點(diǎn)毋庸置疑，對(duì)P2P而言，風(fēng)控是其核心，而目前，在多數(shù)P2P比較傳統(tǒng)的運(yùn)作方式下，風(fēng)控作業(yè)主要依靠平臺(tái)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)對(duì)于細(xì)分市場(chǎng)和行業(yè)的熟悉，傳統(tǒng)信貸抵押擔(dān)保的介入以及風(fēng)控人員以經(jīng)驗(yàn)來(lái)進(jìn)行判斷為主的風(fēng)控能力建設(shè)之中，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，P2P需要通過(guò)完善征信數(shù)據(jù)庫(kù)，獲取更多來(lái)源的征信渠道完善來(lái)提高自身的風(fēng)控能力。

“通過(guò)大數(shù)據(jù)手段，網(wǎng)貸平臺(tái)可以很輕易的在內(nèi)部為借款人評(píng)級(jí)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的掌控上，將達(dá)到前所未有的安全級(jí)別。”多位業(yè)內(nèi)人士對(duì)此保持一致觀(guān)點(diǎn)。

人人貸CEO楊一夫也坦言，P2P需要用大數(shù)據(jù)來(lái)建立更加精確的信用數(shù)據(jù)分析。“P2P未來(lái)的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)不僅僅在線(xiàn)上產(chǎn)品，更在于后臺(tái)的數(shù)據(jù)搜集和整理。對(duì)于P2P而言，下一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)將會(huì)是大數(shù)據(jù)。”