信用卡市場趨飽和 銀行通過移動端大數(shù)據(jù)等營銷

責(zé)任編輯:editor006

2015-08-04 16:59:01

摘自:光明網(wǎng)

銀行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的信用卡藍(lán)皮書顯示,截至2014年底,國內(nèi)信用卡累計發(fā)卡量4 6億張,當(dāng)年新增發(fā)卡量6400萬張,較年初增長17 9%;全年信用卡交易額為15 2萬億元,同比增長16%。

7月31日,央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》,大幅減少了第三方支付機(jī)構(gòu)可代理的金融業(yè)務(wù)范圍,盡管引起頗多爭議,但從對傳統(tǒng)信用卡來說,卻是一個再次發(fā)力的機(jī)遇。

另外,銀行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的信用卡藍(lán)皮書顯示,截至2014年底,國內(nèi)信用卡累計發(fā)卡量4.6億張,當(dāng)年新增發(fā)卡量6400萬張,較年初增長17.9%;全年信用卡交易額為15.2萬億元,同比增長16%。同時,信用卡使用率上升,欺詐率下降。

但是,信用卡市場經(jīng)過多年發(fā)展,飽和程度較高。上述藍(lán)皮書還顯示,2011-2014年信用卡活躍率分別為53.3%、56.1%、57.8%和58.7%。換句話說,信用卡發(fā)行數(shù)量雖高,但有4成卡并不活躍。

因此近一年來,以廣發(fā)、招行為代表的發(fā)卡行紛紛尋求精細(xì)化轉(zhuǎn)型,借助大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù),競相走上差異化營銷道路,并通過互聯(lián)網(wǎng)的手段刺激用卡的需求。

央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2015年第一季度末,全國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量4.24億張,增速較去年同期有所放緩。銀行業(yè)分析師鄭海告訴時代周報記者,當(dāng)前各行在信用卡業(yè)務(wù)上的競爭已不再追求“數(shù)量”的增長,轉(zhuǎn)而利用差異化營銷服務(wù)盤活優(yōu)質(zhì)用戶,在玩法、產(chǎn)品方面不斷創(chuàng)新,才能提高用戶的活躍度。

在玩法創(chuàng)新上,移動互聯(lián)元素的加入已成為新“標(biāo)簽”。 尤其在與微信合作方面,各大銀行都顯得十分積極,尤其是股份制商業(yè)銀行方面,廣發(fā)、招行、中信等皆成了首批開通了微信銀行,加速營銷的移動化。

比如,廣發(fā)針對客戶的消費(fèi)習(xí)慣和支付偏好,率先推出了非接觸式和二維碼支付。另外,該行還通過“廣發(fā)日”活動推出“微信卡包”等業(yè)務(wù),成為首批嘗鮮移動交易的銀行之一。

不過,與股份制商業(yè)銀行相比,幾大國有銀行的步伐也不慢。日前,建行微信銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,該行微信公眾號2014年累計送達(dá)人數(shù)高達(dá)4.9億用戶,并設(shè)立了“微金融”、“悅生活”和“信用卡”三大服務(wù)模塊,覆蓋了75項(xiàng)金融功能。

除了在移動領(lǐng)域與微信等終端應(yīng)用結(jié)合,部分銀行還試圖通過大數(shù)據(jù)等手段改變信用卡市場的模式,激活信用卡用戶的活躍度。比如,通過數(shù)據(jù)預(yù)測和消費(fèi)者分析,掌握消費(fèi)者的消費(fèi)心理,滿足消費(fèi)者的個性化需求,并提高運(yùn)營決策、品牌管理、產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷和客戶維系等方面的效率。

誠然,客戶管理是關(guān)系到銀行生存的重要環(huán)節(jié),對于具有龐大客戶資料的銀行而言,基于數(shù)據(jù)挖掘的客戶管理信息技術(shù)日益重要。為此,廣發(fā)銀行在國內(nèi)首家引進(jìn)國際先進(jìn)PROBE探針平臺,通過整合分析銀行內(nèi)外部大數(shù)據(jù),多維度描述客戶特征,為客戶“貼標(biāo)簽”,針對每個客戶的特征和需要進(jìn)行精準(zhǔn)營銷。

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